Konto for omsættelig udbetalingsrækkefølge (NU).

Hvad er en omsættelig udbetalingsrækkefølge (NU)-konto?

En omsættelig udbetalingskonto er en renteindtjenende anfordringskonto. En kunde med en sådan konto har tilladelse til at skrive veksler mod penge, der opbevares på depositum. En omsættelig udbetalingskonto er også kendt som en "NU-konto".

Forståelse af forhandlingsrækkefølge for udbetalingskonto

I søgen efter at optimere afkastet på likvide midler har investorerne flere valgmuligheder, herunder: rentebærende checkkonti,. højafkast-opsparingskonti, pengemarkedskonti og indskudsbeviser. Søgningen efter disse typer konti henvender sig oftest til kommercielle banker,. gensidige sparekasser og opsparings- og låneforeninger.

Indtil 2011 var NOW-konti et levedygtigt valg for forbrugere, der ønskede at få i det mindste noget afkast fra deres ledige kontanter. Før Dodd-Frank Act fra 2010 skelnede amerikanske bankregler mellem "NOW Accounts" og "Demand Demand Accounts" - selvom der findes ligheder. Dette skyldtes, at forordning Q (Reg Q) forbød banker at betale renter på anfordringsindskud, checkkonti. NOW-konti og Super NOW-konti var anfordringsindskudsalternativer med en midlertidig opbevaringsperiode, der faktisk kunne betale en vis rente. Dodd-Frank ophævede Req Q, hvilket tillod banker at betale renter på anfordringsindskud, hvilket stort set eliminerede enhver fordel, som NOW Accounts tilbød.

Historie om omsættelig rækkefølge for udbetalingskonti

Historien om at forhindre indskydere i at tjene renter på konti går tilbage til den store depression. Betydelig bankuro markerede denne æra i 1930'erne. Mange betragtede rentebetalinger på anfordringsindskud som "overdreven konkurrence", hvilket førte til formindskede fortjenstmargener. Dette var primært en faktor for store New York-banker.

Da renten steg i 1950'erne, begyndte mange banker at forsøge at omgå forbuddet. Dette startede med ikke-økonomiske belønninger, såsom at tilbyde mere bekvemme funktioner, yderligere afdelingskontorer og foræringer af forbrugsvarer for at tiltrække nye kunder. Implicit interesse vandt også gradvist indpas. Dette omfattede foretrukne lånerenter. Banker korrelerede ofte disse med en kundes anfordringsindskud. Banker begyndte også at vise gebyrer under omkostningerne for almindelige tjenester, såsom check-clearing.

Ronald Haselton, den tidligere præsident og administrerende direktør for den Worcester, Massachusetts-baserede Consumer Savings Bank, var den første til at udvikle NOW-kontoen officielt. Dette blev en direkte udfordring af forbuddet mod rentebetalinger på indlånskonti. I 1974 tillod kongressen NOW Accounts i Massachusetts og New Hampshire. I 1976 blev godtgørelsen udvidet til hele New England med et renteloft på 5 %. Disse konti kom også med kravet om et syv dages varsel.

I 1980 blev adgangen til NOW Accounts udvidet til hele landet. Så i 1986 blev loftet på 5 % ophævet på disse konti. Fjernelsen af loftet førte til en ny iteration af NOW-kontoen, Supe r NOW-kontoen. Super NOW-konti var kendt for at tilbyde højere rentesatser end almindelige NOW-konti.

I 2010 førte bestemmelserne i Dodd-Frank Act til en ophævelse af Reg Q. Ophævelsen af Reg Q eliminerede fuldstændigt forbuddet mod renteindtjenende checkkonti. Som et resultat fik bankerne meget bredere råderum til at udvikle rentebetalende checkkontotilbud.

NU-konti vs. indlånskonti

I nutiden er NU-konti generelt kun en saga blot. Ud over rentefordelen var den største forskel fra check-konti på anfordringsindskud, da de var almindeligt tilgængelige, den syv-dages beholdningsperiode, som krævede, at kunderne planlagde forud for en eventuel syv-dages forudgående varsel. Ikke alle banker påberåbte sig holdeperioden, men det var hovedegenskaben, der karakteriserede konti overordnet sammen med deres målbare rentesats.

Efter ophævelsen af Req Q blev tilbud på checkkontoer mere varierede. Gennem historien har checkkonti været afhængig af øjeblikkelige hævninger. De er også afhængige af banker til nogle kortsigtede kontantbehov.

Generelt er konkurrencen mellem almindelige banker relativt lav, hvor de fleste banker tilbyder ringe eller slet ingen interesse. Konti, der tilbyder de højeste relative renter, kommer normalt med nogle lange krav til saldoniveauer, rutinemæssige direkte indbetalinger og brug af betalingskort. Speciale checkkontoprodukter kan også komme med cash back-tilbud eller nogle andre simple ekstra funktioner.

Højdepunkter

• NOW-konti fungerede som en rentebærende mulighed for likvide midler.

• Dodd-Frank-loven ophævede forordning Q, som forbød renter på anfordringskonti.

• En NOW-konto var en populær renteindtjenende anfordringskonto før Dodd-Frank-loven.