Kræv depositum

Hvad er et anfordringsindskud?

En anfordringskonto (DDA) er en bankkonto, hvorfra indsatte midler kan hæves til enhver tid uden forudgående varsel. DDA-konti kan betale renter af de indsatte midler, men er ikke forpligtet til det. Checkkonti og opsparingskonti er almindelige typer af DDA'er.

Hvordan anfordringsindskud fungerer

Hvis indskydere blev forpligtet til at underrette deres banker på forhånd, før de hævede penge, ville det være noget af en udfordring at skaffe kontanter eller foretage banale transaktioner. Indlånskonti er beregnet til at give rede penge - de midler, folk har brug for for at foretage et køb eller betale regninger.

Kontoens beholdninger kan til enhver tid tilgås uden forudgående varsel til institutionen. Kontoindehaveren går simpelthen hen til kassen eller pengeautomaten – eller går i stigende grad online – og hæver det beløb, de har brug for; så længe kontoen har det beløb, skal institutionen give dem det. Pengene er tilgængelige "on-demand" - deraf navnet "demand deposit" for denne form for konto.

Indlånskonti, som typisk tilbydes af banker og kreditforeninger, er i modsætning til investeringskonti, der tilbydes af mæglervirksomheder og finansielle servicevirksomheder. Mens midlerne kan investeres i meget likvide aktiver, skal kontohaveren stadig give instituttet besked om, at de ønsker at hæve penge; afhængigt af det pågældende aktiv kan det tage en dag eller to, før investeringerne er solgt, og kontanterne er tilgængelige.

"DDA" kan også betyde direkte debiteringsautorisation, som er en hævning fra en konto til køb af en vare eller tjeneste. Det er, hvad der sker, når du bruger et betalingskort. Men det er grundlæggende det samme koncept: Pengene er umiddelbart tilgængelige, trukket på den tilknyttede konto, til din brug.

Særlige overvejelser

Anfordringsindskudskonti (DDA'er) kan have fælles ejere. Begge ejere skal underskrive ved åbning af kontoen, men kun én ejer skal underskrive ved lukning af kontoen. Hver ejer kan indbetale eller hæve penge og underskrive checks uden tilladelse fra den anden ejer.

Nogle banker opretter minimumsaldi for anfordringskonti. Konti, der falder under minimumsværdien, pålægges typisk et gebyr, hver gang saldoen falder under den krævede værdi. Men mange banker tilbyder nu ingen månedlige gebyrer og ingen minimumsaldi.

Typer af indlånskonti (DDA'er)

DDA'er er primært kontrolkonti, men de kan også omfatte opsparingskonti. Pengemarkedskonti (MMA'er) er lidt af en gråzone: Nogle finansielle myndigheder klassificerer dem som DDA'er, andre gør det ikke.

Anmodningsindskud udgør det meste af et bestemt mål for pengemængden - M1. Dette er summen af alle en nations anfordringsindskud plus al den valuta, der er i omløb. Det er et mål for de mest likvide typer penge i pengemængden.

I maj 2022 var det samlede antal anfordringskonti i USA - officielt den samlede anfordringsindskudskomponent i M1 - $4,98 billioner. Dette skal sammenlignes med $1,4 billioner for fem år siden og $733 milliarder for 10 år siden.

Krav til anfordringsindskud

Nøglekravene for DDA'er er ingen begrænsninger for udbetalinger eller overførsler, ingen fastsat løbetid eller låseperiode, midler tilgængelige on-demand og ingen berettigelseskrav.

Betaling af renter og størrelsen af renter på DDA er op til den enkelte institution. Engang kunne bankerne ikke betale renter på visse anfordringskonti. For eksempel forbød Federal Reserve Boards forordning Q (Req Q),. der blev vedtaget i 1933, specifikt banker at betale renter på checkkontoindskud.

Mange banker kom uden om denne regel via konti til forhandlingsrækkefølge (NU), checkkonti med en midlertidig tilbageholdelsesperiode på midler, hvilket gjorde det muligt for dem faktisk at betale nogle renter. Reg Q blev ophævet i 2011.

Alligevel har DDA'er en tendens til at betale relativt lave renter (på opsparingskonti) ingen renter overhovedet (som det ofte er tilfældet med checkkonti, uanset Reg Q's ophævelse). De kan også opkræve forskellige gebyrer for at håndtere kontoen.

Anmodningsindskud vs. Termindbetaling

En anfordringskonto og en tidsindskudskonto er begge typer finansielle konti, der tilbydes af banker og kreditforeninger. Men de adskiller sig med hensyn til tilgængelighed eller likviditet og i mængden af renter, der kan optjenes på de deponerede midler.

Grundlæggende giver en DDA mulighed for at få adgang til midler når som helst, mens en tidsindskudskonto - også kendt som en tidsindskudskonto - begrænser adgangen til midler i en forudbestemt periode. Midler kan ikke hæves fra en tidsindskudskonto før udgangen af denne periode uden at pådrage sig en økonomisk bøde, og udbetalinger kræver ofte skriftlig varsel på forhånd.

Den mest velkendte type indskudskonto er indskudsbeviset (CD). Du køber cd'en for en bestemt periode eller tidsperiode - et vist antal måneder eller år - og du rører den normalt ikke, før løbetiden er udløbet. Den sidder på en særlig konto, der forrentes med en fast rente.

Denne interesse er den anden store ting, der adskiller anfordringsindskud fra tidsindskud. Termindlån tilbyder renter, der generelt er højere DDA'er - meget tættere på de gældende markedsrenter. Det er dybest set afvejningen: Til gengæld for muligheden for at få adgang til dine midler på efterspørgsel, tjener dine penge mindre i en DDA. Tidsindskuddet betaler mere som kompensation for dets manglende likviditet.

Hvor passer pengemarkedskonti (MMA'er) ind i ligningen? De er en hybrid. De lader kontohavere indsætte og hæve midler efter behov, og de betaler typisk markedsrenter (det svinger). De er dog muligvis ikke lige så on-demand som almindelige anfordringskonti. Sone-banker kan begrænse de månedlige hævninger eller andre transaktioner (såsom overførsler) på MMA-konti. Der kan opkræves gebyrer, hvis grænsen overskrides.

Bundlinjen

Udbydes af banker og kreditforeninger, anfordringsindskudskonti giver dig mulighed for at indbetale til og hæve penge med det samme, når du vil – faktisk "on-demand". Den finansielle institution kan ikke kræve forudgående varsel eller opkræve et gebyr for at give dig adgang til midlerne. Ideel til hyppige eller daglige behov. DDA'er har normalt form af check- eller opsparingskonti.

Den største ulempe ved DDA'er er, at de tilbyder ringe eller ingen interesse for pengene i dem. Det er den pris, du betaler for, at midlerne er let tilgængelige.

Højdepunkter

• Anfordringsindskudskonti (DDA'er) gør det muligt at hæve midler til enhver tid fra den finansielle institution.

• Anfordringsindskud giver midler til daglige udgifter og indkøb.

• Anfordringsindskudskonti betaler ringe eller ingen renter - afvejningen for, at midlerne er så let tilgængelige.

• Anfordringsindskudskonti kan have fælles ejere.

Ofte stillede spørgsmål

Hvad er fordelene ved anfordringskonti?

Med anfordringskonti er midlerne altid let tilgængelige. Du kan til enhver tid hæve pengene i form af kontanter eller betale for noget (ved hjælp af et betalingskort eller onlineoverførsel) uden at give banken besked eller pådrage dig en bøde eller betale gebyrer. De tilbyder den største bekvemmelighed for at få kontanter eller overføre penge til en anden konto eller en anden part.

Hvad er en forbruger-DDA-konto?

En forbruger-DDA er en anfordringskonto. En sådan konto giver dig mulighed for at hæve penge uden at skulle give pengeinstituttet nogen forudgående varsel.

Hvad er forskellen mellem anfordringsindskud og tidsindskud?

Anfordringsindskud består af midler, som kontohaveren kan få adgang til med det samme, såsom checkkontomidler. I modsætning hertil er tidsindskud eller tidsindskud låst i en vis periode, såsom indskudsbeviser (CD'er).

Hvad betyder DDA på et kontoudtog?

Akronymet DDA står for "demand deposit account", hvilket indikerer, at midler på kontoen (normalt en checkkonto eller almindelig opsparingskonto) er tilgængelige til øjeblikkelig brug - on-demand, så at sige. DDA kan også stå for "autorisation til direkte debitering", hvilket betyder en transaktion, såsom en overførsel, kontanthævning, fakturabetaling eller køb, som straks har trukket penge fra kontoen.