Transit vare
Hvad er en transitvare?
En transitvare er enhver check eller veksel, der er udstedt af en anden institution end den bank, hvor den oprindeligt blev deponeret. Transitposter er adskilt fra interne transaktioner med checks, der er skrevet af en banks egne kunder.
Transitforsendelser indsendes til trækkerens bank enten ved direkte præsentation eller via et lokalt clearinghus.
Forståelse af transitvarer
Lad os sige, at John skriver Susan en personlig check på $50, trukket fra hans checkkonto hos Wells Fargo. Susan tager den personlige check til sin egen bank, Bank of America, for at indsætte den på sin egen checkkonto. Fordi varen trækkes fra en konto i en anden bank end den, hvor den indsættes, er den en transitvare.
Transitvarer kan også præsenteres for den udbetalte bank gennem en af Federal Reserve Banks eller et regionalt check-behandlingscenter. Disse checks trækkes og sorteres normalt af banker, før deres egne checks behandles.
Når en bank accepterer en transitcheck eller en anden transitvare til indbetaling, skal den cleare varen hos den bank, hvor den er trukket. Det betyder, at den skal verificere, at der er tilstrækkelige midler på den konto, hvorpå varen trækkes, til at dække varen, og derefter indhente disse midler fra den udstedende bank.
Hvordan banker håndterer transitforsendelser
De fleste banker vil placere en tilbageholdelse på en deponeret transitcheck, som tilladt af Federal Reserve Regulation CC. Forordning CC giver banker mulighed for at holde op til ni dage på transitvarer. De fleste banker vil tilbageholde en transitvare længe nok til, at varen kan slette den konto, den er trukket på. Fordi varen trækkes på en konto i en anden bank end den, hvor den er indsat, kan det tage et par dage.
Mange banker stiller dog midler fra deponerede transitvarer til rådighed næste hverdag efter indbetalingerne eller to hverdage senere som et spørgsmål om politik. Dette er muligt, fordi elektronisk checkkonvertering og andre former for elektronisk bankvekselkonvertering gør det muligt at rydde transitforsendelser hurtigere.
Hvis der ikke er tilstrækkelige midler på den konto, som den er trukket på, bliver transitvaren ikke ryddet. Når dette sker, vil midlerne ikke blive deponeret som planlagt. I nogle tilfælde kan et pengeinstitut acceptere at indløse en transitvare, før den er udlignet, men hvis den ikke udligner, trækker banken beløbet fra indskyderens konto for at dække uoverensstemmelsen.
Automatiske Clearing House (ACH) overførsler
En ACH-overførsel er en elektronisk bank-til-bank pengeoverførsel, der behandles gennem det automatiske clearinghus -netværk. ACH-overførsler er en måde at flytte penge mellem konti i forskellige banker elektronisk. De giver dig mulighed for at sende eller modtage penge bekvemt og sikkert.
Du bruger muligvis ACH-overførsler uden selv at være klar over det. Hvis du f.eks. bliver betalt via direkte indbetaling,. er det en form for ACH-overførsel. At betale regninger online via din bankkonto er en anden. Du kan også bruge ACH-overførsler til at foretage enkelte eller tilbagevendende indbetalinger til en individuel pensionskonto, en skattepligtig mæglerkonto eller en college-opsparingskonto. Virksomhedsejere kan også bruge ACH til at betale leverandører eller modtage betalinger fra kunder og kunder.
I marts 2021 nåede ACH-overførslersvolumen rekord på 2,7 milliarder betalinger, det største månedlige volumen i ACH-netværkets historie.
Højdepunkter
En transitvare er en interbanktransaktion, hvor der laves en check eller veksler i en bank, som skal deponeres i en anden bank.
At indbetale en check i din bank, som er skrevet af en, der er kunde i en anden bank, er et almindeligt eksempel på en transitvare.
Transitposter skal afstemmes ved hjælp af en clearingmekanisme eller et regionalt behandlingscenter. I dag tømmes de fleste transitvarer elektronisk gennem et ACH-netværk.
