Artículo en tránsito
¿Qué es un artÃculo en tránsito?
Una partida en tránsito es cualquier cheque o giro emitido por una institución distinta del banco donde se depositó inicialmente. Los artÃculos en tránsito se separan de las transacciones internas que involucran cheques emitidos por los propios clientes del banco.
Los artÃculos en tránsito se envÃan al banco del librado mediante presentación directa oa través de una cámara de compensación local.
Comprensión de los artÃculos en tránsito
Digamos que John le escribe a Susan un cheque personal por un monto de $50, extraÃdo de su cuenta corriente en Wells Fargo. Susan lleva el cheque personal a su propio banco, Bank of America, para depositarlo en su propia cuenta corriente. Debido a que el artÃculo se extrae de una cuenta en un banco diferente de donde se deposita, es un artÃculo en tránsito.
Los artÃculos en tránsito también se pueden presentar al banco librado a través de uno de los Bancos de la Reserva Federal o un centro regional de procesamiento de cheques. Estos cheques generalmente son girados y clasificados por los bancos antes de que se procesen sus propios cheques.
Cuando un banco acepta un cheque en tránsito u otro artÃculo en tránsito para depósito, debe compensar el artÃculo con el banco en el que se gira. Esto significa que tiene que verificar que haya fondos suficientes en la cuenta en la que se gira el artÃculo para cubrir el artÃculo y luego obtener esos fondos del banco emisor.
Cómo manejan los bancos los artÃculos en tránsito
La mayorÃa de los bancos retendrán un cheque de tránsito depositado, según lo permite el Reglamento CC de la Reserva Federal. El Reglamento CC permite a los bancos retener hasta nueve dÃas los artÃculos en tránsito. La mayorÃa de los bancos retendrán un artÃculo en tránsito el tiempo suficiente para que el artÃculo se liquide en la cuenta en la que se extrajo. Debido a que el artÃculo se gira en una cuenta en un banco diferente al que se depositó, esto puede demorar algunos dÃas.
Sin embargo, muchos bancos hacen que los fondos de los artÃculos en tránsito depositados estén disponibles el siguiente dÃa hábil después de los depósitos, o dos dÃas hábiles después, como cuestión de polÃtica. Esto es posible porque la conversión de cheques electrónicos y otras formas de conversión de giros bancarios electrónicos hacen posible la compensación de artÃculos en tránsito más rápidamente.
Si no hay fondos suficientes en la cuenta en la que se extrae, el artÃculo en tránsito no se liquidará. Cuando esto suceda, los fondos no se depositarán como planes. En algunos casos, un banco puede aceptar cobrar un artÃculo en tránsito antes de que se haya liquidado, pero si no se liquida, el banco debitará el monto de la cuenta del depositante para cubrir la discrepancia.
Transferencias de la Cámara de Compensación Automática (ACH)
Una transferencia ACH es una transferencia de dinero electrónica de banco a banco que se procesa a través de la red de la Cámara de Compensación Automatizada. Las transferencias ACH son una forma de mover dinero entre cuentas en diferentes bancos electrónicamente. Le permiten enviar o recibir dinero de forma cómoda y segura.
Puede estar utilizando transferencias ACH sin siquiera darse cuenta. Si le pagan mediante depósito directo , por ejemplo, esa es una forma de transferencia ACH. Pagar facturas en lÃnea a través de su cuenta bancaria es otra. También puede utilizar las transferencias ACH para realizar depósitos únicos o recurrentes en una cuenta de jubilación individual, una cuenta de corretaje sujeta a impuestos o una cuenta de ahorros para la universidad. Los dueños de negocios también pueden usar ACH para pagar a proveedores o recibir pagos de clientes y consumidores.
En marzo de 2021, el volumen de transferencias ACH alcanzó un récord de 2700 millones de pagos, el mayor volumen mensual en la historia de la red ACH.
Reflejos
Un artÃculo en tránsito es una transacción interbancaria en la que se realiza un cheque o giro en un banco para ser depositado en otro banco.
Depositar un cheque en su banco que fue escrito por alguien que es cliente en un banco diferente es un ejemplo común de un artÃculo en tránsito.
Los artÃculos en tránsito deben conciliarse utilizando un mecanismo de compensación o un centro de procesamiento regional. Hoy en dÃa, la mayorÃa de los artÃculos en tránsito se liquidan electrónicamente a través de una red ACH.
