عنصر العبور
ما هي مادة العبور؟
عنصر العبور هو أي شيك أو كمبيالة صادرة عن مؤسسة غير البنك الذي تم إيداعه فيه في البداية. يتم فصل عناصر العبور عن المعاملات الداخلية التي تتضمن الشيكات التي كتبها عملاء البنك.
يتم تقديم بنود الترانزيت إلى بنك المسحوب عليه إما من خلال التقديم المباشر أو عبر غرفة مقاصة محلية.
فهم عناصر النقل
لنفترض أن جون كتب لسوزان شيكًا شخصيًا بمبلغ 50 دولارًا ، تم سحبه من حسابه الجاري في Wells Fargo. تأخذ سوزان الشيك الشخصي إلى بنكها الخاص ، Bank of America ، لإيداعه في حسابها الجاري. نظرًا لأن العنصر يتم سحبه من حساب في بنك مختلف عن المكان الذي يتم إيداعه فيه ، فهو عنصر نقل.
يمكن أيضًا تقديم عناصر العبور إلى البنك المسحوب عليه من خلال أحد البنوك الاحتياطية الفيدرالية أو مركز معالجة الشيكات الإقليمي. عادة ما يتم سحب هذه الشيكات وفرزها من قبل البنوك قبل معالجة الشيكات الخاصة بها.
عندما يقبل البنك شيكًا ترانزيتًا أو عنصرًا ترانزيتًا آخر للإيداع ، يجب عليه مسح العنصر مع البنك الذي تم السحب عليه. هذا يعني أنه يتعين عليه التحقق من وجود أموال كافية في الحساب الذي يتم سحب العنصر عليه لتغطية العنصر ، ثم الحصول على تلك الأموال من البنك المُصدر.
كيف تتعامل البنوك مع بنود الترانزيت
ستفرض معظم البنوك حجزًا على شيك العبور المودع ، وفقًا لما تسمح به لائحة الاحتياطي الفيدرالي CC. تسمح لائحة CC للبنوك بفرض حجز لمدة تصل إلى تسعة أيام على بنود العبور. ستفرض معظم البنوك حجزًا على عنصر النقل لفترة كافية حتى يتمكن العنصر من مسح الحساب الذي تم سحبه عليه. نظرًا لأن العنصر يتم سحبه على حساب في بنك مختلف عن الذي تم إيداعه فيه ، فقد يستغرق ذلك بضعة أيام.
ومع ذلك ، تتيح العديد من البنوك الأموال من عناصر العبور المودعة في يوم العمل التالي بعد الإيداع ، أو بعد يومي عمل ، كسياسة. هذا ممكن لأن تحويل الشيكات الإلكترونية والأشكال الأخرى من تحويل الشيكات المصرفية الإلكترونية تجعل من الممكن مسح العناصر العابرة بشكل أسرع.
إذا لم تكن هناك أموال كافية في الحساب الذي تم السحب عليه ، فلن يتم مسح عنصر النقل. عندما يحدث هذا ، لن يتم إيداع الأموال كخطط. في بعض الحالات ، قد يوافق البنك على صرف عنصر العبور قبل أن يتم تسويته ، ولكن إذا لم يتم مسحه ، فسيقوم البنك بعد ذلك بخصم المبلغ من حساب المودع لتغطية التناقض.
تحويلات غرفة المقاصة التلقائية (ACH)
تحويل ACH هو تحويل أموال إلكتروني من بنك إلى بنك تتم معالجته عبر شبكة Automated Clearing House. تحويلات ACH هي طريقة لنقل الأموال بين الحسابات في البنوك المختلفة إلكترونيًا. تمكّنك من إرسال الأموال أو تلقيها بشكل ملائم وآمن.
قد تستخدم تحويلات ACH دون أن تدرك ذلك. إذا كنت تدفع عن طريق الإيداع المباشر ، على سبيل المثال ، فهذا شكل من أشكال تحويل ACH. دفع الفواتير عبر الإنترنت من خلال حسابك المصرفي هو شيء آخر. يمكنك أيضًا استخدام تحويلات ACH لعمل ودائع فردية أو متكررة في حساب تقاعد فردي أو حساب وساطة خاضع للضريبة أو حساب ادخار جامعي. يمكن لأصحاب الأعمال أيضًا استخدام ACH للدفع للبائعين أو تلقي المدفوعات من العملاء والعملاء.
في مارس 2021 ، وصل حجم تحويلات ACH إلى مستوى قياسي بلغ 2.7 مليار دفعة ، وهو أكبر حجم شهري في تاريخ شبكة ACH.
يسلط الضوء
عنصر العبور هو معاملة بين البنوك حيث يتم عمل شيك أو كمبيالة في أحد البنوك لإيداعها في بنك آخر.
يعد إيداع شيك في البنك الذي تتعامل معه والذي كتبه شخص عميل في بنك مختلف مثالًا شائعًا لعنصر العبور.
يجب تسوية بنود الترانزيت باستخدام آلية مقاصة أو مركز معالجة إقليمي. اليوم ، يتم تخليص معظم عناصر النقل إلكترونيًا من خلال شبكة ACH.
