Automated Clearing House (ACH)
Hvad er det automatiske clearinghus (ACH)?
The Automated Clearing House (ACH) Network er et elektronisk pengeoverførselssystem drevet af den tidligere National Automated Clearing House Association (NACHA) siden 1974.
ACH-betalingssystemet giver ACH-transaktioner til brug med løn, direkte indbetaling, skatterefusion, forbrugerregninger, skattebetalinger og mange flere betalingstjenester i USA
Sådan fungerer ACH-netværket
NACHA er en selvregulerende institution, og den forsyner ACH-netværket med dets ledelse, udvikling, administration og regler. Organisationens driftsregler er designet til at lette væksten i størrelsen og omfanget af elektroniske betalinger inden for netværket.
ACH-netværket er et elektronisk system, der betjener finansielle institutioner for at lette finansielle transaktioner i USA. Det repræsenterer mere end 10.000 finansielle institutioner, og ACH-transaktioner udgjorde mere end 55 billioner USD i 2019 ved at muliggøre næsten 25 milliarder elektroniske finansielle transaktioner.
ACH-netværket fungerer i det væsentlige som et finansielt knudepunkt og hjælper mennesker og organisationer med at flytte penge fra en bankkonto til en anden. ACH-transaktioner består af direkte indbetalinger og direkte betalinger, herunder business-to-business (B2B) transaktioner, offentlige transaktioner og forbrugertransaktioner.
En ophavsmand starter en direkte indbetaling eller direkte betalingstransaktion ved hjælp af ACH-netværket. Ophavsmænd kan være enkeltpersoner, organisationer eller offentlige organer, og ACH-transaktioner kan være enten debet- eller kredit. Oprindelsesgiverens bank, også kendt som den oprindelige depositarfinansieringsinstitution (ODFI), tager ACH-transaktionen og batcherer den sammen med andre ACH-transaktioner, der skal sendes ud på faste tidspunkter i løbet af dagen.
En ACH-operatør, enten Federal Reserve eller et clearinghus, modtager batchen af ACH-transaktioner fra ODFI med originatorens transaktion inkluderet. ACH-operatøren sorterer batchen og stiller transaktioner til rådighed for den tilsigtede modtagers bank eller pengeinstitut, også kendt som det modtagende depositarfinansieringsinstitut (RDFI). Modtagerens bankkonto modtager transaktionen, hvorved begge konti afstemmes og processen afsluttes.
Fordele ved ACH-netværket
Fordi ACH-netværket samler finansielle transaktioner og behandler dem med bestemte intervaller i løbet af dagen, gør det onlinetransaktioner ekstremt hurtige og nemme. NACHA-reglerne angiver, at den gennemsnitlige ACH-debettransaktion afvikles inden for en hverdag, og den gennemsnitlige ACH-kredittransaktion afvikles inden for en til to hverdage.
Ændringer i NACHAs driftsregler udvidede adgangen til ACH-transaktioner samme dag, hvilket giver mulighed for afvikling samme dag af de fleste (hvis ikke alle) ACH-transaktioner fra den 19. marts 2021.
Brugen af ACH-netværket til at lette elektroniske pengeoverførsler har også øget effektiviteten og tidslinjerne for offentlige og forretningstransaktioner. For nylig har ACH-overførsler gjort det nemmere og billigere for enkeltpersoner at sende penge til hinanden direkte fra deres bankkonti ved direkte indbetalingsoverførsel eller e-check.
ACH for individuelle banktjenester havde typisk taget to eller tre hverdage for penge at cleare, men fra og med 2016 rullede NACHA ud i tre faser til samme dag ACH-afvikling. Fase 3, som blev lanceret i marts 2018, kræver, at RDFI'er skal stille ACH-kredit- og debettransaktioner samme dag til rådighed for modtageren til tilbagetrækning senest kl. returnere under NACHA-reglerne.
##Højdepunkter
Nylige regelændringer gør det muligt for de fleste kredit- og debettransaktioner, der er foretaget gennem ACH, at cleare på samme hverdag.
ACH drives af National Automated Clearing House Association (NACHA).
The Automated Clearing House (ACH) er et elektronisk pengeoverførselssystem, der letter betalinger i USA
