Transitföremål
Vad Àr ett transitobjekt?
En transitpost Àr varje check eller vÀxel som utfÀrdas av ett annat institut Àn den bank dÀr den ursprungligen deponerades. Transitposter separeras frÄn interna transaktioner med checkar som skrivits av en banks egna kunder.
TransitförsÀndelser lÀmnas till mottagarens bank genom antingen direkt presentation eller via ett lokalt clearinghus.
FörstÄ transitföremÄl
LÄt oss sÀga att John skriver Susan en personlig check pÄ $50, dragen frÄn hans checkkonto pÄ Wells Fargo. Susan tar med sig den personliga checken till sin egen bank, Bank of America, för att sÀtta in den pÄ sitt eget checkkonto. Eftersom föremÄlet dras frÄn ett konto i en annan bank Àn dÀr det sÀtts in, Àr det en transitföremÄl.
TransitföremÄl kan ocksÄ presenteras för mottagarens bank genom en av Federal Reserve Banks eller ett regionalt kontrollcenter. Dessa checkar dras och sorteras vanligtvis av banker innan deras egna checkar behandlas.
NÀr en bank accepterar en transitcheck eller annan transiteringspost för insÀttning, mÄste den tömma försÀndelsen hos den bank som den Àr dragen pÄ. Detta innebÀr att den mÄste verifiera att det finns tillrÀckliga medel pÄ kontot som föremÄlet dras pÄ för att tÀcka föremÄlet, och sedan skaffa dessa medel frÄn den utfÀrdande banken.
Hur banker hanterar transitföremÄl
De flesta banker kommer att hÄlla en insatt transitcheck, som tillÄts enligt Federal Reserve Regulation CC. Förordning CC tillÄter banker att hÄlla upp till nio dagar pÄ transitföremÄl. De flesta banker kommer att hÄlla ett transitföremÄl tillrÀckligt lÀnge för att föremÄlet ska kunna rensa kontot som det har dragits pÄ. Eftersom föremÄlet dras pÄ ett konto hos en annan bank Àn den dÀr den har satts in, kan det ta nÄgra dagar.
MÄnga banker gör dock medel frÄn insatta transitföremÄl tillgÀngliga nÀsta arbetsdag efter insÀttningarna, eller tvÄ arbetsdagar senare, som en policyfrÄga. Detta Àr möjligt eftersom elektronisk checkkonvertering och andra former av elektronisk bankvÀxelkonvertering gör det möjligt att tömma transitförsÀndelser snabbare.
Om det inte finns tillrÀckligt med pengar pÄ kontot som det dras pÄ kommer transitföremÄlet inte att tömmas. NÀr detta hÀnder kommer medlen inte att sÀttas in som planerat. I vissa fall kan en bank gÄ med pÄ att lösa in en transitförsÀndelse innan den har tömts, men om den inte rensas kommer banken sedan att debitera beloppet frÄn insÀttarens konto för att tÀcka avvikelsen.
Automatiska Clearing House-överföringar (ACH).
En ACH-överföring Àr en elektronisk pengaöverföring frÄn bank till bank som bearbetas genom nÀtverket Automated Clearing House . ACH-överföringar Àr ett sÀtt att flytta pengar mellan konton hos olika banker elektroniskt. De gör att du kan skicka eller ta emot pengar bekvÀmt och sÀkert.
Du kanske anvÀnder ACH-överföringar utan att ens inse det. Om du till exempel fÄr betalt via direkt insÀttning Àr det en form av ACH-överföring. Att betala rÀkningar online via ditt bankkonto Àr en annan. Du kan ocksÄ anvÀnda ACH-överföringar för att göra enstaka eller Äterkommande insÀttningar till ett individuellt pensionskonto, ett skattepliktigt mÀklarkonto eller ett collegesparkonto. FöretagsÀgare kan ocksÄ anvÀnda ACH för att betala leverantörer eller ta emot betalningar frÄn kunder och kunder.
I mars 2021 nÄdde ACH-överföringsvolymen rekord pÄ 2,7 miljarder betalningar, den största mÄnatliga volymen i ACH Networks historia.
Höjdpunkter
En transitpost Àr en interbanktransaktion dÀr en check eller vÀxel görs pÄ en bank för att sÀttas in pÄ en annan bank.
Att sÀtta in en check pÄ din bank som Àr skriven av nÄgon som Àr kund hos en annan bank Àr ett vanligt exempel pÄ transitföremÄl.
TransitförsÀndelser mÄste stÀmmas av med hjÀlp av en clearingmekanism eller ett regionalt bearbetningscenter. Idag rensas de flesta transitföremÄl elektroniskt via ett ACH-nÀtverk.
