Oggetto di transito

Che cos'è un articolo di transito?

Un articolo in transito è qualsiasi assegno o tratta emessa da un istituto diverso dalla banca in cui è stato inizialmente depositato. Le voci di transito sono separate dalle transazioni interne che coinvolgono assegni emessi dai clienti di una banca.

Gli articoli in transito sono presentati alla banca del trattario tramite presentazione diretta o tramite una stanza di compensazione locale.

Capire gli elementi di transito

Diciamo che John scrive a Susan un assegno personale per un importo di $ 50, prelevato dal suo conto corrente alla Wells Fargo. Susan porta l'assegno personale alla propria banca, la Bank of America, per depositarlo sul proprio conto corrente. Poiché l'articolo viene prelevato da un conto in una banca diversa da quella in cui viene depositato, si tratta di un articolo in transito.

Gli articoli in transito possono anche essere presentati alla banca trattante tramite una delle banche della Federal Reserve o un centro regionale di elaborazione degli assegni. Questi assegni vengono solitamente estratti e smistati dalle banche prima che i propri assegni vengano elaborati.

Quando una banca accetta un assegno di transito o un altro articolo di transito per il deposito, deve sdoganare l'articolo presso la banca su cui è stato prelevato. Ciò significa che deve verificare che ci siano fondi sufficienti sul conto su cui viene prelevato l'elemento per coprire l'elemento e quindi ottenere quei fondi dalla banca emittente.

Come le banche gestiscono gli articoli in transito

La maggior parte delle banche sospenderà un assegno di transito depositato, come consentito dal regolamento della Federal Reserve CC. Il regolamento CC consente alle banche di sospendere fino a nove giorni gli articoli in transito. La maggior parte delle banche sospenderà un articolo in transito abbastanza a lungo da consentire all'articolo di cancellare il conto su cui è stato prelevato. Poiché l'oggetto viene prelevato su un conto presso una banca diversa da quella in cui è stato depositato, l'operazione può richiedere alcuni giorni.

Tuttavia, molte banche rendono disponibili i fondi dagli articoli di transito depositati il giorno lavorativo successivo ai depositi, o due giorni lavorativi dopo, come politica. Ciò è possibile perché la conversione di assegni elettronici e altre forme di conversione di assegni bancari elettronici consentono di liquidare più rapidamente gli articoli in transito.

Se ci sono fondi insufficienti nel conto su cui viene prelevato, l'articolo in transito non verrà cancellato. Quando ciò accade, i fondi non verranno depositati come piani. In alcuni casi, una banca può accettare di incassare un articolo in transito prima che sia stato cancellato, ma se non viene cancellato, la banca addebiterà l'importo dal conto del depositante per coprire la discrepanza.

Trasferimenti Automatic Clearing House (ACH).

Un trasferimento ACH è un trasferimento di denaro elettronico da banca a banca che viene elaborato attraverso la rete Automated Clearing House. I trasferimenti ACH sono un modo per spostare elettronicamente denaro tra conti di banche diverse. Ti consentono di inviare o ricevere denaro in modo comodo e sicuro.

Potresti utilizzare i trasferimenti ACH senza nemmeno rendertene conto. Se vieni pagato tramite deposito diretto,. ad esempio, questa è una forma di trasferimento ACH. Il pagamento delle bollette online tramite il tuo conto bancario è un'altra. Puoi anche utilizzare i trasferimenti ACH per effettuare depositi singoli o ricorrenti su un conto pensionistico individuale, un conto di intermediazione imponibile o un conto di risparmio universitario. Gli imprenditori possono anche utilizzare ACH per pagare i fornitori o ricevere pagamenti da clienti e clienti.

A marzo 2021, il volume dei trasferimenti ACH ha raggiunto il record di 2,7 miliardi di pagamenti, il più grande volume mensile nella storia di ACH Network.

Mette in risalto

• Un articolo in transito è una transazione interbancaria in cui un assegno o una tratta viene effettuato presso una banca per essere depositato presso un'altra banca.

• Il deposito di un assegno presso la tua banca che è stato scritto da qualcuno che è un cliente di una banca diversa è un esempio comune di un articolo in transito.

• Gli articoli in transito devono essere riconciliati utilizzando un meccanismo di compensazione o un centro di elaborazione regionale. Oggi, la maggior parte degli articoli in transito viene sdoganata elettronicamente attraverso una rete ACH.