Item de trânsito
O que é um item de trânsito?
Um item de trânsito é qualquer cheque ou saque emitido por uma instituição diferente do banco onde foi inicialmente depositado. Os itens de trânsito são separados das transações internas envolvendo cheques emitidos pelos próprios clientes de um banco.
Os itens em trânsito são apresentados ao banco do sacado por meio de apresentação direta ou por meio de uma câmara de compensação local.
Entendendo os itens de trânsito
Digamos que John faça um cheque pessoal para Susan no valor de $ 50, sacado de sua conta corrente no Wells Fargo. Susan leva o cheque pessoal para seu próprio banco, o Bank of America, para depositá-lo em sua própria conta corrente. Como o item é sacado de uma conta em um banco diferente de onde está sendo depositado, é um item em trânsito.
Os itens de trânsito também podem ser apresentados ao banco sacado por meio de um dos bancos do Federal Reserve ou de um centro regional de processamento de cheques. Esses cheques geralmente são emitidos e classificados pelos bancos antes que seus próprios cheques sejam processados.
Quando um banco aceita um cheque em trânsito ou outro item em trânsito para depósito, ele deve compensar o item com o banco em que foi sacado. Isso significa que ele deve verificar se há fundos suficientes na conta na qual o item é sacado para cobrir o item e, em seguida, obter esses fundos do banco emissor.
Como os bancos lidam com itens de trânsito
A maioria dos bancos reterá um cheque de trânsito depositado, conforme permitido pelo Federal Reserve Regulation CC. O Regulamento CC permite que os bancos retenham até nove dias os itens em trânsito. A maioria dos bancos reterá um item em trânsito por tempo suficiente para que o item seja compensado na conta na qual foi sacado. Como o item é sacado em uma conta em um banco diferente daquele em que foi depositado, isso pode levar alguns dias.
No entanto, muitos bancos disponibilizam fundos de itens de trânsito depositados no próximo dia útil após os depósitos, ou dois dias úteis depois, por uma questão de polÃtica. Isso é possÃvel porque a conversão eletrônica de cheques e outras formas de conversão eletrônica de cheques bancários possibilitam a liberação de itens em trânsito mais rapidamente.
Se houver fundos insuficientes na conta em que foi sacado, o item em trânsito não será compensado. Quando isso acontecer, os fundos não serão depositados como planos. Em alguns casos, um banco pode concordar em descontar um item em trânsito antes de ser compensado, mas se não for compensado, o banco debitará o valor da conta do depositante para cobrir a discrepância.
Transferências Automáticas da Câmara de Compensação (ACH)
Uma transferência ACH é uma transferência eletrônica de dinheiro de banco para banco que é processada através da rede Automated Clearing House. As transferências ACH são uma maneira de mover dinheiro entre contas em bancos diferentes eletronicamente. Eles permitem que você envie ou receba dinheiro de forma conveniente e segura.
Você pode estar usando transferências ACH sem nem perceber. Se você for pago por meio de depósito direto t,. por exemplo, essa é uma forma de transferência ACH. Pagar contas online através de sua conta bancária é outra. Você também pode usar as transferências ACH para fazer depósitos únicos ou recorrentes em uma conta de aposentadoria individual, uma conta de corretagem tributável ou uma conta de poupança universitária. Os proprietários de empresas também podem usar o ACH para pagar fornecedores ou receber pagamentos de clientes e clientes.
Em março de 2021, o volume de transferências ACH atingiu um recorde de 2,7 bilhões de pagamentos, o maior volume mensal da história da Rede ACH.
##Destaques
Um item em trânsito é uma transação interbancária em que um cheque ou saque é feito em um banco para ser depositado em outro banco.
Depositar um cheque em seu banco que foi emitido por alguém que é cliente de outro banco é um exemplo comum de item de trânsito.
Os itens em trânsito devem ser reconciliados usando um mecanismo de compensação ou um centro de processamento regional. Hoje, a maioria dos itens de trânsito são compensados eletronicamente por meio de uma rede ACH.
