Frafald af medforsikringsklausul
Hvad er en frafaldelse af coinsurance-klausul?
En frafaldsklausul om medforsikring er en bestemmelse i en forsikringsaftale,. der fastslår, at forsikringsselskabet under visse betingelser ikke vil kræve, at forsikringstageren betaler medforsikring eller en procentdel af det samlede erstatningskrav.
Disse klausuler findes oftest i ejendomsforsikringer, men kan også gælde for sygeforsikringer og i ret sjældne tilfælde andre typer forsikringer.
Sådan fungerer en klausul om afkald på coinsurance
En person eller virksomhed med ejendomsforsikring modtager muligvis kun 80% dækning, hvilket betyder, at de er forpligtet til at betale de resterende 20% i medforsikring, hvis der skulle ske noget med deres ejendom, og de er kvalificerede til at fremsætte et gyldigt erstatningskrav. En fritagelse for coinsurance-klausul giver afkald på dette krav om, at forsikringstageren skal dele byrden og betale nogle af de afholdte udgifter af egen lomme.
Generelt har forsikringsselskaber en tendens til kun at give afkald på samforsikring for forholdsvis små skader. Når det er sagt, kan politikker i nogle tilfælde også omfatte et afkald på coinsurance i tilfælde af et totalt tab.
Det specifikke sprog, forsikringsselskaber bruger skriftligt afkald på coinsurance-klausuler, kan variere, selvom de alle er ens i teorien. Typisk kan forbrugere forvente at betale højere forsikringspræmier for forsikringer med fritagelse for coinsurance-klausul, da det pålægger forsikringsselskabet et større ansvar .
Vigtigt
Forsikringsselskaber giver generelt kun afkald på samforsikring ved ret små skader.
Eksempel på en klausul om frafald af coinsurance
En afkald på coinsurance-klausul er særlig værdifuld for en forsikringstager i tilfælde af et totalt tab. Lad os sige, at en coinsurance-klausul kræver, at en forsikringstager forsikrer minimum 80% af ejendommens faktiske værdi. Således, hvis en bygning er værd $200.000, bør ejendomsejeren købe mindst $160.000 værd af forsikring.
I tilfælde af et totalt tab vil policen udbetale $160.000, og bygningsejeren vil være ansvarlig for de resterende $40.000. Det ville selvfølgelig ændre sig, hvis policen indeholdt en frafaldelse af coinsurance-klausul, i hvilket tilfælde forsikringsselskabet ville afhente regningen for hele $200.000.
Særlige overvejelser
Som tidligere nævnt kan en dispensation af coinsurance-klausul nogle gange anvendes på sygeforsikring, såvel som i en ulige lejlighed på andre typer forsikringsprodukter.
Nogle sygeforsikringer er 80/20-ordninger, hvilket betyder, at den forsikrede er ansvarlig for 20 % af de medicinske omkostninger, mens forsikringsselskabet hoster de resterende 80 % op - forudsat at kunden har betalt selvrisikoen.
I det sjældne scenarie, hvor der anvendes en fritagelse for medforsikringsklausul, ville det eliminere den påkrævede betaling på 20 % fra den forsikrede i specifikke situationer. Med andre ord, hvis en patient skulle have behov for en operation på $80.000, ville et afkald på medforsikring, der dækker denne procedure, redde patienten fra at udskyde $16.000 på coassurance.
Ligesom det er tilfældet med ejendomsforsikringer, dækker et afkald på medforsikring i sundhedsvæsenet ofte langt mindre beløb. De kommer typisk i spil, når patienter betaler forud for specifikke, relativt billige ydelser på tidspunktet for deres levering.
Højdepunkter
Policies med frafald af coinsurance-klausuler har en tendens til at have højere forsikringspræmier.
Disse klausuler kan gælde for ejendomsforsikring, sygeforsikring eller andre typer forsikringer.
En afkald på medforsikringsklausul henviser til sprogbrug i en forsikring, der præciserer betingelserne for, at forsikringstagere ikke skal betale en del af et erstatningskrav.
