ejendomsforsikring

Hvad er ejendomsforsikring?

Ejendomsforsikring er en bred betegnelse for en række forsikringer, der giver enten ejendomsbeskyttelse eller ansvarsdækning for ejendomsejere. Ejendomsforsikring yder økonomisk godtgørelse til ejeren eller lejeren af en struktur og dens indhold i tilfælde af skade eller tyveri - og til en anden person end ejeren eller lejeren, hvis denne person kommer til skade på ejendommen.

Ejendomsforsikring kan omfatte en række forsikringer, såsom husejerforsikring,. lejerforsikring, oversvømmelsesforsikring og jordskælvsforsikring. Personlig ejendom er normalt dækket af en husejer- eller lejerpolitik. Undtagelsen er personlige ejendele, der er meget høj værdi og dyre - dette er normalt dækket ved at købe en tilføjelse til politikken kaldet en "rytter". Hvis der er et krav, vil ejendomsforsikringen enten godtgøre forsikringstageren for den faktiske værdi af skaden eller erstatningsomkostningerne for at løse problemet.

Sådan fungerer ejendomsforsikring

Farer, der er dækket af ejendomsforsikring, omfatter typisk udvalgte vejrrelaterede lidelser, herunder skader forårsaget af brand, røg, vind, hagl, påvirkning af sne og is, lyn og mere. Ejendomsforsikring beskytter også mod hærværk og tyveri, og dækker konstruktionen og dens indhold. Ejendomsforsikring giver også ansvarsdækning i tilfælde af, at en anden end ejendomsejeren eller lejeren kommer til skade, mens han er på ejendommen og beslutter sig for at sagsøge.

Ejendomsforsikringer udelukker normalt skader, der skyldes en række begivenheder, herunder tsunamier, oversvømmelser, afløbs- og kloakbackups, nedsivende grundvand, stillestående vand og en række andre vandkilder. Skimmelsvamp er normalt ikke dækket, og det er skaderne fra et jordskælv heller ikke. Derudover vil de fleste politikker ikke dække ekstreme omstændigheder, såsom nukleare hændelser, krigshandlinger eller terrorisme.

###Vigtigt

Ejendomsforsikring omfatter husejerforsikring, lejerforsikring, oversvømmelsesforsikring og jordskælvsforsikring.

Forståelse af ejendomsforsikring

Der er tre typer ejendomsforsikringsdækning: genanskaffelsesomkostninger, faktisk kontantværdi og udvidede genanskaffelsesomkostninger.

• Genstandsomkostninger dækker omkostningerne ved reparation eller udskiftning af ejendom til samme eller samme værdi. Dækningen er baseret på genanskaffelsesprisværdier snarere end kontantværdien af varer.

• Faktisk kontantværdi dækning betaler ejeren eller lejeren genanskaffelsesprisen minus afskrivning. Hvis den ødelagte vare er 10 år gammel, får du værdien af en 10 år gammel vare, ikke en ny.

• Udvidede udskiftningsomkostninger vil betale mere end dækningsgrænsen, hvis omkostningerne til byggeriet er steget; dog vil dette normalt ikke overstige 25 % af grænsen. Når du køber forsikring, er grænsen den maksimale ydelse, forsikringsselskabet vil betale for en given situation eller hændelse.

Særlige overvejelser

De fleste husejere køber en hybridpolitik, der kompenserer for fysisk tab eller skade forårsaget af 16 farer, herunder brand, hærværk og tyveri. Dækningen, kendt som en HO3-politik, har visse betingelser og undtagelser. Der er en forudbestemt grænse for dækningen af visse værdigenstande og samleobjekter, herunder guld, vielsesringe og andre smykker, pelse, kontanter, skydevåben og andre genstande. Der er normalt ingen dækning i en HO3 for utilsigtet brud/beskadigelse og mystisk forsvinden (tabt, forlagt) af værdigenstande, herunder kunst og antikviteter.

HO5-husejers dækning inkluderer alt i en HO3-politik, men er rettet mod selve strukturen og ejendommen i hjemmet, herunder møbler, apparater, tøj og andre personlige ejendele. En HO5 dækker ikke for jordskælv eller oversvømmelser. HO5-forsikringer er tilgængelige for boliger, der enten er bygget inden for de sidste 30 år eller renoveret inden for de sidste 40 år, og de dækker typisk eventuelle skader til genanskaffelsespris.

HO4 ejendomsforsikring er normalt kendt som lejerforsikring - den dækker lejere mod tab af personlige ejendele og ansvarsdækning. Den dækker ikke selve huset eller lejligheden, der lejes, og som burde være dækket af udlejers forsikring.

Bemærk, at ingen af disse dækningsniveauer refunderer boligejeren for ejendom, der går i stykker eller er beskadiget i mere normale slid-og-ælde-situationer, såsom et tag, der begynder at lække uden skader fra vind og hagl. Det er her, boliggarantier – en anden måde at beskytte din ejendom på – kan være nyttige.

##Højdepunkter

• Ejendomsforsikring kan blandt andet omfatte husejerforsikring, lejerforsikring, oversvømmelsesforsikring og jordskælvsforsikring.

• De tre typer ejendomsforsikringsdækning omfatter genanskaffelsesomkostninger, faktisk kontantværdi og udvidede genanskaffelsesomkostninger.

• Ejendomsforsikring refererer til en række policer, der tilbyder enten ejendomsbeskyttelse eller ansvarsdækning.