Isenção de Cláusula de Cosseguro
O que é uma cláusula de renúncia de cosseguro?
Uma cláusula de dispensa de cosseguro é uma disposição em um contrato de seguro que declara que a seguradora não exigirá que o segurado pague o cosseguro,. ou uma porcentagem do total do sinistro, sob certas condições.
Essas cláusulas são mais comumente encontradas em seguros de propriedade, mas também podem se aplicar a seguros de saúde e, em casos bastante raros, a outros tipos de seguros.
Como funciona uma cláusula de isenção de cosseguro
Um indivíduo ou empresa com seguro de propriedade pode receber apenas 80% de cobertura, o que significa que eles são obrigados a pagar os 20% restantes em cosseguro caso algo aconteça com sua propriedade e eles se qualificam para fazer um pedido de indenização válido. Uma cláusula de isenção de cosseguro renuncia a esse requisito para que o segurado compartilhe o ônus e pague algumas das despesas incorridas do próprio bolso.
Geralmente, as seguradoras tendem a dispensar o cosseguro apenas para sinistros relativamente pequenos. Dito isso, em alguns casos, as apólices também podem incluir uma dispensa de cosseguro em caso de perda total.
O idioma específico que as seguradoras usam na isenção de cláusulas de cosseguro por escrito pode variar, embora todos sejam semelhantes em teoria. Normalmente, os consumidores podem esperar pagar prêmios de seguro mais altos por apólices com cláusula de isenção de cosseguro, pois isso aumenta a responsabilidade da seguradora.
###Importante
As companhias de seguros geralmente só dispensam o cosseguro em caso de sinistros relativamente pequenos.
Exemplo de Cláusula de Isenção de Cosseguro
Uma cláusula de isenção de cosseguro é particularmente valiosa para um segurado em caso de perda total. Digamos que uma cláusula de cosseguro exija que o segurado assegure um mínimo de 80% do valor real da propriedade. Assim, se um edifício vale $ 200.000, o proprietário deve comprar pelo menos $ 160.000 de seguro.
No caso de uma perda total, a apólice pagaria os $ 160.000 e o proprietário do prédio seria responsável pelos $ 40.000 restantes. Isso, é claro, mudaria se a apólice incluísse uma cláusula de isenção de cosseguro, caso em que a seguradora pagaria a conta dos US$ 200.000.
Considerações Especiais
Conforme mencionado anteriormente, a cláusula de dispensa de cosseguro pode, algumas vezes, ser aplicada ao seguro saúde, bem como, ocasionalmente, a outros tipos de produtos de seguro.
Algumas apólices de seguro de saúde são planos 80/20, o que significa que o segurado é responsável por 20% dos custos médicos, enquanto a seguradora desembolsa os 80% restantes – desde que o cliente pague a franquia.
No raro cenário de aplicação de cláusula de dispensa de cosseguro, eliminaria o pagamento de 20% exigido pelo segurado em situações específicas. Em outras palavras, se um paciente precisar de uma cirurgia de US$ 80.000, uma dispensa de cosseguro cobrindo esse procedimento pouparia o paciente de desembolsar US$ 16.000 em cosseguro.
No entanto, como é o caso do seguro de propriedade, a dispensa do cosseguro na área da saúde geralmente cobre valores muito menores. Eles geralmente entram em jogo quando os pacientes pagam antecipadamente por serviços específicos e relativamente baratos no momento da entrega.
##Destaques
As apólices com dispensa de cláusulas de cosseguro tendem a ter prêmios de seguro mais elevados.
Estas cláusulas podem ser aplicadas a seguros de propriedade, seguros de saúde ou outros tipos de seguros.
Uma cláusula de isenção de cosseguro refere-se à linguagem em uma apólice de seguro que especifica as condições sob as quais os segurados não precisam pagar uma parte de um sinistro.
