Afsal samtryggingarákvæðis
Hvað er ákvæði um afsal samtryggingar?
Afsal samtryggingarákvæðis er ákvæði í vátryggingarsamningi um að vátryggjandinn muni ekki krefjast þess að vátryggingartaki greiði samtryggingu,. eða hlutfall af heildarkröfu, að uppfylltum ákveðnum skilyrðum.
Þessi ákvæði eru oftast að finna í eignatryggingum en geta einnig átt við um sjúkratryggingar og, í frekar sjaldgæfum tilfellum, aðrar tegundir trygginga.
Hvernig virkar afsal samtryggingarákvæðis
Einstaklingur eða fyrirtæki með eignatryggingu gætu aðeins fengið 80% tryggingu, sem þýðir að þeir þurfa að greiða 20% sem eftir eru í samtryggingu ef eitthvað kemur fyrir eign þeirra og þeir eiga rétt á að gera gilda kröfu um bætur. Með afsal samtryggingarákvæðis er afsalað þessari kröfu um að vátryggingartaki deildi byrðunum og greiði hluta útlagðs kostnaðar úr eigin vasa.
Almennt hafa tryggingafélög tilhneigingu til að afsala sér samtryggingu aðeins fyrir frekar litlar kröfur. Sem sagt, í sumum tilfellum geta tryggingarnar einnig falið í sér afsal á samtryggingu ef um heildartjón er að ræða.
Sérstök tungumál sem tryggingafélög nota skriflega afsal á samtryggingarákvæðum geta verið mismunandi, þó þau séu öll svipuð í orði. Venjulega geta neytendur búist við að greiða hærri tryggingariðgjöld fyrir vátryggingar með afsal samtryggingarákvæðis, þar sem það setur meiri ábyrgð á tryggingafélagið.
Mikilvægt
Tryggingafélög falla almennt aðeins frá samtryggingu ef um fremur litlar kröfur er að ræða.
Dæmi um afsal samtryggingarákvæðis
Afsal á samtryggingarákvæði er sérstaklega mikils virði fyrir vátryggingartaka ef heildartjón verður. Segjum að samtryggingarákvæði krefjist þess að vátryggingartaki tryggi að lágmarki 80% af raunvirði eignarinnar. Þannig, ef bygging er virði $200.000, ætti eignareigandinn að kaupa að minnsta kosti $160.000 virði af tryggingu.
Ef um heildartap er að ræða myndi tryggingin greiða út $160.000 og húseigandinn yrði ábyrgur fyrir $40.000 sem eftir eru. Það myndi auðvitað breytast ef stefnan innihélt afsal á samtryggingarákvæði, í því tilviki myndi tryggingafélagið taka upp reikninginn fyrir alla $200.000.
Sérstök atriði
Eins og áður hefur komið fram er stundum hægt að beita undanþágu frá samtryggingarákvæði á sjúkratryggingar, sem og, af einstöku tilefni, á aðrar tegundir vátryggingavara.
Sumar sjúkratryggingar eru 80/20 áætlanir, sem þýðir að vátryggður er ábyrgur fyrir 20% af lækniskostnaði, en tryggingafélagið hóstar upp eftir 80% - að því tilskildu að viðskiptavinurinn greiddi sjálfsábyrgð.
Í þeirri sjaldgæfu atburðarás sem afsal samtryggingarákvæðis er beitt, myndi það útrýma nauðsynlegum 20% greiðslu vátryggðs við sérstakar aðstæður. Með öðrum orðum, ef sjúklingur þarfnast $80.000 aðgerð, myndi afsal á samtryggingu sem nær yfir þá aðgerð bjarga sjúklingnum frá því að leggja út $16.000 á samtryggingu.
Eins og á við um eignatryggingar nær hins vegar afsal samtryggingar í heilbrigðisþjónustu oft til mun minni fjárhæða. Þeir koma venjulega við sögu þegar sjúklingar greiða fyrirfram fyrir sérstaka, tiltölulega ódýra þjónustu við afhendingu þeirra.
Hápunktar
Skírteini með afsal samtryggingarákvæða hafa tilhneigingu til að hafa hærri tryggingariðgjöld.
Þessi ákvæði geta átt við um eignatryggingar, sjúkratryggingar eða aðrar tegundir trygginga.
Ákvæði um afsal samtryggingar vísar til orðalags í vátryggingarskírteini sem lýsir skilyrðum þar sem vátryggingartakar þurfa ekki að greiða hluta kröfunnar.
