Frafall av medforsikringsklausul
Hva er en frafallelse av coinsurance-klausul?
En frafallsklausul for samforsikring er en bestemmelse i en forsikringsavtale som sier at forsikringsgiveren ikke vil kreve at forsikringstakeren betaler medforsikring,. eller en prosentandel av det totale kravet, under visse betingelser.
Disse klausulene finnes oftest i eiendomsforsikring, men kan også gjelde helseforsikring og, i ganske sjeldne tilfeller, andre typer forsikringer.
Hvordan en frafallelse av coinsurance-klausul fungerer
En person eller bedrift med eiendomsforsikring kan motta bare 80 % dekning, noe som betyr at de er pålagt å betale de resterende 20 % i medforsikring dersom noe skulle skje med eiendommen deres og de kvalifiserer til å fremsette et gyldig krav om erstatning. En frafallelse av medforsikringsklausul gir fra seg dette kravet til forsikringstaker om å dele byrden og betale noen av utgiftene som påløper av egen lomme.
Generelt har forsikringsselskaper en tendens til å frafalle samforsikring bare for ganske små krav. Når det er sagt, i noen tilfeller kan poliser også inkludere en fraskrivelse av coinsurance i tilfelle totaltap.
Det spesifikke språket som forsikringsselskaper bruker skriftlig fraskrivelse av coinsurance-klausuler kan variere, selv om de alle er like i teorien. Vanligvis kan forbrukere forvente å betale høyere forsikringspremier for poliser med frafallelse av medforsikringsklausul, da det legger større ansvar på forsikringsselskapet.
Viktig
Forsikringsselskaper frasier seg generelt bare samforsikring ved ganske små skader.
Eksempel på en frafallelse av coinsurance-klausul
En frafallelse av medforsikringsklausul er spesielt verdifull for en forsikringstaker i tilfelle totaltap. La oss si at en medforsikringsklausul krever at en forsikringstaker forsikrer minimum 80 % av eiendommens faktiske verdi. Derfor, hvis en bygning er verdt $200.000, bør eiendomseieren kjøpe minst $160.000 verdt forsikring.
I tilfelle et totalt tap vil polisen utbetale $160 000 og bygningseieren vil være ansvarlig for de resterende $40 000. Det ville selvfølgelig endre seg hvis polisen inkluderte en frafallelse av coinsurance-klausul, i så fall ville forsikringsselskapet hente regningen for hele $200 000.
Spesielle hensyn
Som tidligere nevnt, kan en frafallelse av medforsikringsklausul noen ganger brukes på helseforsikring, så vel som, ved en merkelig anledning, på andre typer forsikringsprodukter.
Noen helseforsikringer er 80/20-planer, noe som betyr at den forsikrede er ansvarlig for 20% av medisinske kostnader, mens forsikringsselskapet hoster opp de resterende 80% - forutsatt at klienten betalte egenandelen.
I det sjeldne scenariet at en frafallelse av coinsurance-klausul brukes, vil det eliminere den nødvendige 20%-betalingen fra den forsikrede i spesifikke situasjoner. Med andre ord, skulle en pasient trenge en operasjon på $80 000, vil et frafall av medforsikring som dekker denne prosedyren spare pasienten fra å betale ut $16 000 på medforsikring.
Som tilfellet er med eiendomsforsikring, dekker imidlertid et frafall av samforsikring i helsevesenet ofte langt mindre beløp. De kommer vanligvis inn når pasienter betaler på forhånd for spesifikke, relativt rimelige tjenester ved leveringstidspunktet.
Høydepunkter
– Poliser med frafallelse av coinsurance-klausuler har en tendens til å ha høyere forsikringspremier.
Disse klausulene kan gjelde for eiendomsforsikring, helseforsikring eller andre typer forsikringer.
En frafallsklausul om medforsikring refererer til språk i en forsikring som spesifiserer vilkårene der forsikringstakere ikke trenger å betale en del av et krav.
