Forsikring
Hvad er forsikring?
Forsikring er en kontrakt, repræsenteret ved en police, hvor en person eller en enhed modtager økonomisk beskyttelse eller godtgørelse mod tab fra et forsikringsselskab. Virksomheden samler kundernes risici for at gøre betalinger mere overkommelige for de forsikrede.
Forsikringer bruges til at afdække risikoen for økonomiske tab, både store og små, som kan opstå som følge af skader på den forsikrede eller hendes ejendom, eller fra ansvar for skader eller skader påført tredjemand.
Sådan fungerer forsikring
Der er et væld af forskellige typer forsikringer til rådighed, og stort set enhver person eller virksomhed kan finde et forsikringsselskab, der er villig til at forsikre dem - for en pris. De mest almindelige typer af personlige forsikringer er bil, sundhed, husejere og liv. De fleste personer i USA har mindst én af disse typer forsikringer, og bilforsikring er lovpligtig.
Virksomheder kræver særlige typer af forsikringer, der sikrer mod specifikke typer risici, som en bestemt virksomhed står over for. For eksempel har en fastfood-restaurant brug for en politik, der dækker skader eller skader, der opstår som følge af madlavning med en frituregryde. En bilforhandler er ikke underlagt denne type risiko, men kræver dækning for skader eller skader, der kan opstå under prøvekørsler.
For at vælge den bedste police for dig eller din familie, er det vigtigt at være opmærksom på de tre kritiske komponenter i de fleste forsikringer – selvrisikoen, præmien og policegrænsen
Der er også tilgængelige forsikringer til meget specifikke behov, såsom kidnapning og løsesum (K&R), medicinsk fejlbehandling og professionel ansvarsforsikring, også kendt som fejl- og udeladelsesforsikring.
Forsikringspolicekomponenter
Når du vælger en police, er det vigtigt at forstå, hvordan forsikring fungerer.
En solid forståelse af disse begreber hjælper dig langt med at vælge den politik, der passer bedst til dine behov. For eksempel kan en hel livsforsikring måske være den rigtige type livsforsikring for dig. Der er tre komponenter i enhver form for forsikring (præmie, policegrænse og selvrisiko), der er afgørende.
###Præmie
En polices præmie er dens pris, typisk udtrykt som en månedlig omkostning. Præmien fastsættes af forsikringsselskabet ud fra din eller din virksomheds risikoprofil, som kan omfatte kreditværdighed.
For eksempel, hvis du ejer flere dyre biler og har en historie med hensynsløs kørsel, vil du sandsynligvis betale mere for en bilpolitik end en person med en enkelt mellemklasse sedan og en perfekt køreevne. Forskellige forsikringsselskaber kan dog opkræve forskellige præmier for lignende policer. Så det kræver en del benarbejde at finde den pris, der passer til dig.
Politikgrænse
Forsikringsgrænsen er det maksimale beløb, et forsikringsselskab vil betale under en police for et dækket tab. Maksimum kan fastsættes pr. periode (f.eks. årlig eller policeperiode), pr. tab eller skade eller over policens levetid, også kendt som levetidsmaksimum.
Typisk giver højere grænser højere præmier. For en generel livsforsikring omtales det maksimale beløb, forsikringsselskabet vil betale, som den pålydende værdi, som er det beløb, der betales til en begunstiget ved den forsikredes død.
Selvrisiko
Selvrisikoen er et bestemt beløb, som forsikringstageren skal betale ud af lommen, før forsikringsselskabet udbetaler en skade. Selvrisiko tjener som afskrækkende virkning på store mængder af små og ubetydelige krav.
Selvrisiko kan gælde pr-police eller pr-krav afhængigt af forsikringsselskabet og typen af police. Policies med meget høje selvrisikoer er typisk billigere, fordi de høje egenudgifter generelt resulterer i færre småskader.
Særlige overvejelser
Med hensyn til sygeforsikring bør folk, der har kroniske helbredsproblemer eller har brug for regelmæssig lægehjælp, kigge efter politikker med lavere selvrisiko.
Selvom den årlige præmie er højere end en sammenlignelig politik med en højere selvrisiko, kan billigere adgang til lægebehandling hele året være afvejningen værd.
##Højdepunkter
Forsikring er en kontrakt (police), hvor en forsikringsgiver skadesløser en anden mod tab fra specifikke hændelser eller farer.
Der findes mange typer forsikringer. Liv, sundhed, husejere og bil er de mest almindelige former for forsikring.
De kernekomponenter, der udgør de fleste forsikringer, er selvrisikoen, policegrænsen og præmien.
