Coinsurance

Hvad er Coinsurance?

Medforsikring er det beløb, generelt udtrykt som en fast procentdel, en forsikret skal betale mod en skade, efter at selvrisikoen er opfyldt. I sygeforsikring ligner en co-assurance-bestemmelse en copayment-bestemmelse, undtagen copays kræver, at den forsikrede betaler et fastsat dollarbeløb på tidspunktet for tjenesten. Nogle ejendomsforsikringer indeholder bestemmelser om coinsurance.

Hvordan Coinsurance fungerer

En af de mest almindelige coinsurance-opdelinger er 80/20-delingen. I henhold til betingelserne i en 80/20-medforsikringsplan er den forsikrede ansvarlig for 20 % af de medicinske omkostninger, mens forsikringsselskabet betaler de resterende 80 %. Disse vilkår gælder dog først, efter at den forsikrede har nået vilkårene uden for- lommefradragsbeløb . _ De fleste sygeforsikringspolicer inkluderer desuden et egenbetalingsmaksimum, der begrænser det samlede beløb, den forsikrede betaler for pleje i en given periode.

Eksempel på Coinsurance

Antag, at du tegner en sygeforsikring med en 80/20 coinsurance-bestemmelse, en selvrisiko på 1.000 USD og et maksimum på 5.000 USD. Desværre har du brug for ambulant operation tidligt på året, der koster $5.500. Fordi du endnu ikke har opfyldt din selvrisiko, skal du betale de første 1.000 kr. af regningen. Efter at have mødt din $1.000 selvrisiko, er du kun ansvarlig for 20% af de resterende $4.500 eller $900. Dit forsikringsselskab dækker 80 % af den resterende saldo.

Coinsurance gælder også for niveauet af ejendomsforsikring, som en ejer skal købe på en struktur til dækning af skader.

Hvis du har brug for en anden dyr procedure senere på året, træder din medforsikringsbestemmelse i kraft med det samme, fordi du tidligere har opfyldt din årlige selvrisiko. Fordi du allerede har betalt i alt $1.900 ud af lommen i løbet af forsikringsperioden, er det maksimale beløb, du skal betale for tjenester resten af året, $3.100.

Når du har nået 5.000 $ out-of-pocket maksimum, er dit forsikringsselskab ansvarlig for at betale op til den maksimale policegrænse eller den maksimale tilladte fordel under en given police.

Copay vs. Coinsurance

Både copay- og coinsurance-bestemmelser er måder for forsikringsselskaber til at sprede risiko blandt de mennesker, de forsikrer. Begge dele har dog fordele og ulemper for forbrugerne. Fordi coassurance-policer kræver selvrisiko, før forsikringsselskabet bærer nogen omkostninger, absorberer forsikringstagerne flere omkostninger på forhånd.

På den anden side er det også mere sandsynligt, at egenkapitalmaksimum nås tidligere på året, hvilket resulterer i, at forsikringsselskabet afholder alle omkostninger i resten af policens løbetid.

Copay-planer spreder udgifterne til pleje over et helt år og gør det nemmere at forudsige dine lægeudgifter. En copay-plan opkræver den forsikrede et fast beløb på tidspunktet for hver service.

Copays varierer afhængigt af den type service, du modtager. For eksempel kan et besøg hos en primærlæge have en $20 copay, mens et skadestuebesøg kan have en $100 copay. Andre tjenester såsom forebyggende pleje og screeninger kan bære fuld betaling uden selvbetaling. En copay-politik vil sandsynligvis resultere i, at en forsikret betaler for hvert lægebesøg.

Ejendomsforsikring medforsikring

Medforsikringsklausulen i en ejendomsforsikring kræver, at et hjem er forsikret for en procentdel af dets samlede kontant- eller genanskaffelsesværdi. Normalt er denne procentdel 80 %, men forskellige udbydere kan kræve forskellige dækningsprocenter. Hvis en struktur ikke er forsikret til dette niveau, og ejeren skulle indgive et krav om en dækket fare, kan udbyderen pålægge ejeren en coinsurance-bod.

For eksempel, hvis en ejendom har en værdi på $200.000, og forsikringsudbyderen kræver en 80% medforsikring, skal ejeren have $160.000 i ejendomsforsikringsdækning.

Ejere kan inkludere en dispensation fra coinsurance- klausul i policer. En dispensation af coinsurance-klausul giver afkald på husejerens krav om at betale coinsurance. Generelt har forsikringsselskaber kun en tendens til at give afkald på samforsikring i tilfælde af forholdsvis små skader. I nogle tilfælde kan forsikringer dog omfatte et afkald på coinsurance i tilfælde af et totalt tab.

Bundlinjen

Coinsurance er det beløb, en forsikret skal betale mod et sygeforsikringskrav, efter at deres selvrisiko er opfyldt. Coinsurance gælder også for niveauet af ejendomsforsikring, som en ejer skal købe på en struktur til dækning af skader. Coinsurance adskiller sig fra en copay ved, at en copay generelt er et fastsat dollarbeløb, som en forsikret skal betale på tidspunktet for hver service. Både copay- og coinsurance-bestemmelser er måder for forsikringsselskaber til at sprede risiko blandt de mennesker, de forsikrer. Begge dele har dog fordele og ulemper for forbrugerne.

Højdepunkter

• Copay-ordninger kan gøre det nemmere for forsikringstagere at budgettere deres egne omkostninger, fordi det er et fast beløb.

• Ved coinsurance skal sikrede betale selvrisikoen, før selskabet dækker sine 80 % af regningen.

• Coassurance deler normalt omkostningerne med forsikringstageren 80/20 %.