Cláusula de exención de coseguro
¿Qué es una cláusula de exención de coseguro?
Una cláusula de renuncia al coseguro es una disposición en un contrato de seguro que establece que la aseguradora no requerirá que el titular de la póliza pague el coseguro,. o un porcentaje del reclamo total, bajo ciertas condiciones.
Estas cláusulas se encuentran más comúnmente en seguros de propiedad, pero también pueden aplicarse a seguros de salud y, en casos bastante raros, a otros tipos de seguros.
Cómo funciona una cláusula de exención de coseguro
Una persona o empresa con seguro de propiedad puede recibir solo el 80% de cobertura, lo que significa que debe pagar el 20% restante en coseguro en caso de que algo le suceda a su propiedad y califica para presentar un reclamo válido de compensación. Una cláusula de renuncia al coseguro renuncia a este requisito para que el titular de la póliza comparta la carga y pague algunos de los gastos incurridos de su propio bolsillo.
En general, las compañías de seguros tienden a renunciar al coseguro solo para reclamos bastante pequeños. Dicho esto, en algunos casos, las pólizas también pueden incluir una exención del coseguro en caso de pérdida total.
El lenguaje específico que usan las compañías de seguros al escribir las cláusulas de renuncia de coseguro puede variar, aunque todas son similares en teoría. Por lo general, los consumidores pueden esperar pagar primas de seguro más altas por pólizas con una cláusula de exención de coseguro, ya que impone una mayor responsabilidad a la compañía de seguros.
Importante
Las compañías de seguros generalmente solo renuncian al coseguro en el caso de reclamos bastante pequeños.
Ejemplo de una cláusula de exención de coseguro
Una cláusula de renuncia al coseguro es especialmente valiosa para el titular de la póliza en caso de pérdida total. Digamos que una cláusula de coseguro requiere que el titular de la póliza asegure un mínimo del 80 % del valor real de la propiedad. Por lo tanto, si un edificio vale $200,000, el dueño de la propiedad debe comprar un seguro por un valor mínimo de $160,000.
En caso de pérdida total, la póliza pagaría los $160,000 y el propietario del edificio sería responsable de los $40,000 restantes. Eso, por supuesto, cambiaría si la póliza incluyera una cláusula de exención de coseguro, en cuyo caso la compañía de seguros pagaría la factura por los $200,000 completos.
Consideraciones Especiales
Como se mencionó anteriormente, una cláusula de renuncia al coaseguro puede aplicarse en ocasiones a los seguros de salud, así como, en alguna ocasión, a otro tipo de productos de seguros.
Algunas pólizas de seguro de salud son planes 80/20, lo que significa que el asegurado es responsable del 20 % de los costos médicos, mientras que la compañía de seguros paga el 80 % restante, siempre que el cliente haya pagado el deducible.
En el caso poco común de que se aplique una cláusula de renuncia al coseguro, eliminaría el pago requerido del 20 % por parte del asegurado en situaciones específicas. En otras palabras, si un paciente requiere una cirugía de $80,000, una exención del coseguro que cubra ese procedimiento evitaría que el paciente desembolse $16,000 en coseguro.
Sin embargo, como es el caso con el seguro de propiedad, una exención del coseguro en el cuidado de la salud a menudo cubre montos mucho más pequeños. Por lo general, entran en juego cuando los pacientes pagan por adelantado servicios específicos y relativamente económicos en el momento de su entrega.
Reflejos
Las pólizas con cláusulas de exención de coaseguro tienden a tener primas de seguro más altas.
Estas cláusulas pueden aplicarse a seguros de propiedad, seguros de salud u otros tipos de seguros.
Una cláusula de renuncia al coseguro se refiere al lenguaje en una póliza de seguro que detalla las condiciones bajo las cuales los asegurados no tienen que pagar una parte de un reclamo.
