Huseierforsikring
Huseierforsikring beskytter din økonomi mot skader på boligen. Når du kjøper en boligforsikring, inngår du en avtale med et forsikringsselskap. Du godtar å betale premien din i bytte mot at forsikringsselskapet betaler for visse dekkede farene. Å forstå boligforsikringen din kan hjelpe deg med å forberede deg bedre på uventede skader og hjelpe deg til å føle deg mer trygg og komfortabel med dekningen din hvis du må sende inn et krav.
Hva er huseierforsikring?
Huseierforsikring er økonomisk beskyttelse som du kjøper fra en forsikringsleverandør. Det hjelper med å betale for skader hvis en dekket katastrofe eller annen skadelig hendelse påvirker hjemmet ditt.
En standard forsikring beskytter deg på en rekke måter:
Boligens struktur og eiendeler: Boligforsikring gir økonomisk beskyttelse for strukturen til en bolig samt eventuelle eiendeler i boligen ved en dekket hendelse.
Ytterligere levekostnader: Huseierforsikringen dekker vanligvis ekstra levekostnader du pådrar deg mens reparasjoner blir utført - noe som betyr at hvis du trenger å bo på et hotell og spise ute, kan forsikringen din dekke disse ekstra utgiftene.
Ansvarsbeskyttelse: En standard huseierforsikring kommer med ansvarsbeskyttelse. Dette betyr at hvis noen blir skadet mens de er på eiendommen din, eller hvis du finner feil for skade på andres eiendom, kan ansvarsdekningen din tre inn for å betale for utgiftene deres.
Det finnes mange typer husforsikring. Hvis du har et boliglån eller en annen type boliglån, er det mer sannsynlig at du må ha en HO-3-polise, som er den vanligste typen boligforsikring. HO-3-policyer inkluderer i gjennomsnitt:
Boligdekning
Andre strukturer dekning
Personlig eiendomsdekning
Byrde
Medisinske betalinger
Ekstra levekostnader
Hver forsikringstype kommer med forskjellige dekkede farene. Å forstå hvilke farer - som brann, vannskader og innbrudd - forsikringen din er utformet for å dekke er et viktig skritt i din økonomiske planlegging. Politikker som dekker flere farer vil generelt koste mer, men de vil også gi deg økonomisk beskyttelse mot et større antall omstendigheter.
Hvordan fungerer huseierforsikring?
Din huseierforsikringsreise kan deles inn i flere trinn, hver med sitt eget spesifikke sett med hensyn. Å forstå hvert trinn kan hjelpe deg med å forstå hvordan policyen din fungerer.
Innhenting av tilbud
Huseierforsikring er ikke vanskelig å få, men det er noen ting du bør vite når du vurderer selskaper.
Først kan det være lurt å undersøke flere huseierforsikringsselskaper for å finne hvilke transportører som best passer dine behov. Når du vurderer hver leverandør, kan det være lurt å tenke på hvordan selskapets rabatter og dekninger passer med din situasjon. For å vurdere kundeservice kan du se på JD Powers mange studier, og AM Best kan hjelpe deg med å vurdere en forsikringsleverandørs finansielle styrke. Når du har valgt flere selskaper som kan passe dine behov, kan du kontakte hver enkelt for å få tilbud på boligforsikring. Du kan ofte gjøre dette på nettet, på telefon eller ved å besøke et lokalt byrå.
Spør om hvert selskaps rabatter under tilbudsprosessen. Å dra nytte av hjemforsikringsrabatter, som ofte inkluderer besparelser for boligalarmsystemer, pakkeforsikringer og å være skadefri, er en av de enkleste måtene å redusere premien på.
Les mer: Rimelige boligforsikringsselskaper
Kjøpe en policy
Når du har valgt selskapet du føler er best for deg, din familie og ditt hjem, kan du kjøpe forsikringen din. Du må kanskje signere en søknad og foreta en betaling før den settes på plass.
De fleste tilbydere tilbyr ulike betalingsalternativer, som å betale årlig eller kvartalsvis. Hvis du har boliglån i boligen din, trenger du kanskje ikke betale. Premien din kan være inkludert i den månedlige boliglånsbetalingen din, holdes på deponeringskontoen din og utbetales til forsikringsselskapet ditt ved hver fornyelse.
Hvis du har en gjeldende politikk og bytter til et nytt selskap, bør du gi beskjed til boliglånsleverandøren om endringen. Ditt nye forsikringsselskap vil sannsynligvis sende dokumentasjon til kredittforetaket, men ved å gi råd til låneformidleren om endringen på forhånd kan de notere filen din og forberede seg på å motta dokumenter og en faktura fra et nytt forsikringsselskap.
Opprettholde en policy
Når du har en policy på plass, er det relativt enkelt å opprettholde den. Du må foreta premiebetalinger eller, hvis dekningen din betales fra sperrekontoen din, sørge for at premien betales av kredittforetaket ditt. Hvis du gjør endringer i hjemmet eller livsstilen din, som å oppdatere taket ditt, pusse opp et rom eller skaffe deg en hund, bør du varsle forsikringsselskapet ditt for å forsikre deg om at forsikringen din fortsatt dekker deg.
Innlevering av et krav
Hvis det uventede skjer og hjemmet ditt får skade, kan det hende du må sende inn et krav. Du kan vanligvis sende inn krav på nettet, gjennom en mobilapp eller med en agent personlig eller over telefon. Du kan forvente spørsmål om generell informasjon som hvor skaden er, hva slags skade du har og når den oppsto. Før du sender noen utbetaling, er en forespørsel om å sende inn bilder av hjemmets skadede deler eller om å la en erstatningsansvarlig inspisere skaden vanligvis standard. Når du har startet skadeprosessen, vil forsikringsleverandøren din bestemme de neste trinnene.
Er huseierforsikring nødvendig?
Ingen stater krever lovlig huseierforsikring. Men hvis du har et boliglån, vil utlåner mest sannsynlig kreve at du har det. Huseierforsikring beskytter långiveren din mot muligheten for at du kanskje ikke kan betale ned på lånet ditt hvis hjemmet ditt blir ødelagt.
Men selv om du ikke har boliglån, kan husforsikring være en god idé. De fleste finansielle rådgivere anbefaler at alle huseiere kjøper en policy. Hvis hjemmet ditt plutselig blir skadet eller ødelagt av en dekket fare, kan boligforsikringen din bidra til å betale for kostnadene for å reparere eller gjenoppbygge, slik at du ikke trenger å bære disse kostnadene.
Hvor mye koster en boligforsikring?
Den gjennomsnittlige kostnaden for huseierforsikring i USA er $1 312 per år for $250 000 i boligdekning. Det er imidlertid flere variabler som påvirker kostnadene for huseierforsikring, noe som betyr at premien kan avvike fra landsgjennomsnittet. Noen av disse faktorene inkluderer:
Din delstat og postnummer: En av de største faktorene når det kommer til hvor mye du betaler for boligforsikring er der du bor. Hver stat og til og med hvert postnummer har en unik profil angående sannsynligheten for visse krav, som kan påvirke premien din.
Bygging av bolig: Hvordan huset ditt er bygget kan påvirke premien din på noen få måter. Noen konstruksjonstyper er mer motstandsdyktige mot visse typer skader, som vind eller brann, noe som kan redusere premien. Noen typer byggematerialer er imidlertid dyrere å reparere, noe som kan øke premien din.
Alder på hjemmet: Nyere hjem er generelt mindre sannsynlig å oppleve skade av en rekke årsaker, for eksempel vær eller rørleggerproblemer. I tillegg kan det hende at byggematerialene som brukes i eldre hjem ikke samsvarer med moderne byggestandarder, noe som betyr at det kan være nødvendig med ekstra arbeid for å reparere eller erstatte dem. Utgifter til å oppdatere materialer kan øke kostnadene.
Avstand til nærmeste brannstasjon: Jo nærmere du er en brannstasjon, desto raskere vil myndighetene sannsynligvis få deg i en nødsituasjon. Dette betyr at utrykningspersonell sannsynligvis vil kunne slukke en brann raskere enn om du bor lenger unna, noe som kan minimere skadene.
Egenandel: Egenandelen er beløpet du godtar å betale ut av lommen hvis du sender inn et krav. Å velge en høyere egenandel betyr at forsikringsselskapet betaler mindre hvis du sender inn et krav (fordi du godtar å betale mer), så premien din reduseres generelt tilsvarende.
Dekningsalternativer: Generelt, jo høyere dekningsnivåer, desto mer vil du betale for forsikring. Tilsvarende, jo flere valgfrie dekninger du velger å legge til forsikringen din, jo mer vil du sannsynligvis betale.
Kredittpoeng: I de fleste stater påvirker kredittpoengsummen din boligforsikringspremie, da huseiere med lavere kreditt er statistisk mer sannsynlige å sende inn et krav enn huseiere med høyere kredittscore. Imidlertid tillater ikke alle stater at kreditt brukes som en vurderingsfaktor.
Kravhistorikk: Hvis du har sendt inn et krav om huseiere i løpet av de siste tre til fem årene, kan premiene dine være høyere. Selv om du bytter forsikringsselskap, kan den nye operatøren se dine tidligere krav og kan belaste deg tilsvarende.
En annen faktor som påvirker kostnadene for huseierforsikring er hvilket selskap du velger. Forsikringsselskaper veier hver prisvariabel forskjellig. Et selskap kan for eksempel veie skadehistorikken din tyngre enn et annet. Å shoppe rundt og få tilbud fra flere operatører kan hjelpe deg med å finne dekningen du trenger til en konkurransedyktig pris.
Ofte stilte spørsmål
Hvor mye huseierforsikring trenger jeg?
Dekningsnivået ditt vil avhenge av din personlige situasjon. Boligdekningen din er basert på gjenanskaffelsesverdien til boligen din, så dyrere boliger trenger mer dekning. Flere andre dekninger - dekning av andre strukturer, dekning av personlig eiendom og tap av bruk - er vanligvis prosenter av bolignummeret ditt. Nivået på personlig ansvarsdekning du velger er også basert på individuelle forhold; de fleste agenter anbefaler høyere nivåer hvis du har basseng, trampoline eller vertsgjester ofte. Å jobbe med en lisensiert agent kan hjelpe deg med å velge passende dekningsnivåer.
Hvor raskt behandler forsikringsselskaper krav?
De fleste husforsikringsselskaper søker å avgjøre skader innen 30 dager, men den faktiske utbetalingstiden vil variere basert på selve skaden. Hvis et krav involverer skader eller katastrofale situasjoner der flere hjem ble skadet, kan utbetalingene ta lengre tid.
Bør du jobbe med en nasjonal eller lokal leverandør?
Både nasjonale og regionale tilbydere har fordeler og ulemper. Gjennomgang av hvert selskaps dekninger, rabatter, policyfunksjoner og tredjepartsanmeldelser kan hjelpe deg med å velge den leverandøren som er best for deg. Å få tilbud fra begge typer tilbydere kan hjelpe deg med å se hvilken som best passer dine behov.
Hva vil ikke huseierforsikring dekke?
Hver type boligforsikring dekker forskjellige farer, men det er noen ting som standardpoliser ikke dekker. Skader forårsaket av flom er vanligvis utelukket og kan oppnås ved å kjøpe en flomforsikring,. selv om noen få selskaper tilbyr flomdekning som en påtegning. På samme måte er jordskjelvskader også vanligvis utelukket, men det kan vanligvis legges til som en påtegning med mindre du bor i et høyrisikoområde. I så fall kan det hende du trenger en egen policy.
Høydepunkter
- Enhver husforsikring har en ansvarsgrense, som bestemmer hvor mye dekningen den forsikrede har dersom en uheldig hendelse skulle inntreffe.
– Huseierforsikring skal ikke forveksles med boliggaranti eller med boliglånsforsikring.
- Forsikringen dekker vanligvis innvendige skader, utvendige skader, tap eller skade på personlige eiendeler, og skader som oppstår mens du er på eiendommen.
– Huseierforsikring er en form for eiendomsforsikring som dekker tap og skader på en privatpersons hus og eiendeler i boligen.
