Investor's wiki
no Norsk
Navigation
Home Glossary
InvestingStocksBondsCryptoPersonal FinanceFundamental AnalysisTechnical AnalysisTradingBankingTaxes
Disclaimer Terms of Use Privacy Policy Cookie Policy
Navigation
Home Glossary
InvestingStocksBondsCryptoPersonal FinanceFundamental AnalysisTechnical AnalysisTradingBankingTaxes
Disclaimer Terms of Use Privacy Policy Cookie Policy

Kredittrisiko

Kredittrisiko
Personal FinanceCredit and DebtDebtCredit CardCredit Report

Hva er en kredittrisiko?

Kredittrisiko er et mÄl pÄ kredittverdigheten til en lÄntaker. Ved beregning av kredittrisiko mÄler lÄngivere sannsynligheten for at de vil fÄ tilbake all hovedstol og renter nÄr de gir et lÄn. LÄntakere som anses Ä ha lav kredittrisiko belastes med lavere renter. LÄngivere, investorer og andre motparter konsulterer ratingbyrÄer for Ä vurdere kredittrisikoen ved Ä gjÞre forretninger med selskaper.

Dypere definisjon

NÄr man bestemmer kredittrisikoen ved Ä gi lÄn, vurderer lÄngivere lÄntakernes evne til Ä betale tilbake gjeld. En rekke faktorer gÄr inn i vurderinger av kredittrisiko, inkludert kreditthistorie og kredittscore,. gjeld-til-inntektsforhold og sikkerheter.

  • Kreditthistorikk og kredittscore: Uavhengige kredittbyrĂ„er fĂžrer oversikt over lĂ„ntakers kredittbetalingshistorikk, total gjeldsbelastning og kreditttyper som er tatt ut for Ă„ generere kredittscore. De selger disse dataene til finansinstitusjoner for Ă„ hjelpe dem med Ă„ vurdere kredittrisiko.

  • Total gjeldsbelastning: Dette mĂ„ler hvor mye eksisterende kreditt som er gitt til en lĂ„ntaker og hvor mye av kreditten hun allerede har brukt. Jo mindre kreditt en lĂ„ntaker har brukt, desto bedre skal de vĂŠre i stand til Ă„ betale tilbake et nytt lĂ„n. Kreditorer liker Ă„ se hvor lett en lĂ„ntaker kan fĂ„ kreditt, og de balanserer den pĂ„ en fornuftig mĂ„te.

  • Gjeld-til-inntektsforhold: Dette sammenligner belĂžpet en person tjener med levekostnader og gjeldsbetalinger. LĂ„ngivere bruker den til Ă„ avgjĂžre om en lĂ„ntaker har rĂ„d til Ă„ ta pĂ„ seg en ny gjeldsbetaling.

  • Sikkerhet: Dette er eiendelene eid av en lĂ„ntaker som kan brukes til Ă„ sikre et lĂ„n. Jo mer sikkerhet en lĂ„ntaker har, jo lavere er mulig kredittrisiko for en lĂ„ngiver.

For selskaper representerer kredittrisiko risikoen for at et selskap ikke er i stand til Ä betale pÄ sin utestÄende gjeld. RatingbyrÄer - Moody's og Standard & Poor's, for eksempel - analyserer obligasjonstilbud og utsteder kredittvurderinger som graderer kredittrisikoen til ulike gjeldsinstrumenter.

Det er mulig Ä gi kredittverdigheten en ansiktslÞftning ved Ä gjennomgÄ kredittrapporten for eventuelle feil, betale ned kredittkortgjeld, foreta alle betalinger i tide og kutte utgifter der det er mulig.

Kredittrisikoeksempel

Å ignorere kredittrisiko var den viktigste animasjonsfaktoren bak finanskrisen i 2007-2008. I Ă„rene frem til krisen lĂ„nte banker og andre lĂ„ngivere ut enorme summer i form av subprime-lĂ„n til hĂžyrisikolĂ„ntakere. Etter hvert som Ăžkonomien avtok i 2006-2007, kunne mange av disse risikofylte lĂ„ntakerne ikke betale tilbake lĂ„nene sine, og turbulensen fra denne systemiske unnlatelsen av Ă„ redegjĂžre ordentlig for kredittrisiko Ăždela nesten det globale finanssystemet pĂ„ slutten av 2008. Store banker led tap fordi modeller de brukte feilaktig vurderte sannsynligheten for mislighold av boliglĂ„nsbetalinger.

HĂžydepunkter

– Kredittrisiko er muligheten for Ă„ miste en lĂ„ngiver tar pĂ„ seg pĂ„ grunn av muligheten for at en lĂ„ntaker ikke betaler tilbake et lĂ„n.

  • Forbrukerkredittrisiko kan mĂ„les ved de fem C-ene: kreditthistorikk, tilbakebetalingsevne, kapital, lĂ„nets betingelser og tilhĂžrende sikkerhet.

– Forbrukere som utgjĂžr hĂžyere kredittrisiko ender vanligvis opp med Ă„ betale hĂžyere renter pĂ„ lĂ„n.