FICO-poengsum
Hva er en FICO-poengsum?
The Fair Isaac Corp., kjent som FICO, er et selskap som spesialiserer seg på det de kaller «prediktiv analyse». Den samler informasjon om flere områder av ditt økonomiske liv, og ved å tilordne en verdi til hver av fem faktorer, forutsier den om du har en god kredittrisiko eller ikke. FICO-poengsummen den tildeler deg basert på kredittanalysen gir et raskt innblikk i kredittverdigheten din, med 300 som den dårligste kredittscore og 850 den beste.
Dypere definisjon
FICOs analysemodell er den som oftest brukes av långivere for å bestemme kredittverdighet. Selv om det ikke er det eneste kredittscorende selskapet som finnes, er det det som sannsynligvis vil ha størst vekt når du søker om kreditt. Det hele begynner med at FICO samler inn kredittinformasjonen din fra et av de tre store rapporteringsbyråene: Equifax, TransUnion og Experian.
Disse byråene, kjent som kredittbyråer, samler inn informasjon om kreditten din, fortid og nåtid. Rapportene deres inkluderer alle långivere du kan ha lånt fra, for eksempel kredittkortselskaper, banker, långivere til studielån og kredittforetak. De kan også inkludere rapporter fra energi- og telefonselskaper. All denne informasjonen maler et bilde av deg som låner, og merker om du var for sent ute med regninger eller betalte i tide, og om du fikk tilgang til hver eneste kreditt som ble gitt deg eller om du brukte den med omtanke.
Her er hvor det kan bli vanskelig: Hver av kredittrapportene dine fra de tre kredittbyråene vil sannsynligvis være noe forskjellige fordi ikke alle kreditorer gir informasjon til alle kredittbyråer. For eksempel kan banken din rapportere utbetalingene av autolån til bare ett byrå hver måned, mens studielånene dine rapporteres til to andre. I tillegg, hvis det er negative feil på en av rapportene dine, vil poengsummen på den rapporten sannsynligvis være lavere.
Eksempler på FICO-kredittscore
Det er fem faktorer som spiller inn for å bestemme din FICO-poengsum, noen veide tyngre enn andre. Basert på informasjon gitt av et bestemt kredittbyrå, er dette hva FICO ser etter:
Betalingshistorikk. Den største delen av kredittpoengkaken din, 35 prosent av den, er hvor godt du har betalt regningene dine. Jo flere sene eller tapte betalinger, jo lavere er denne delen av poengsummen din. Jo mer pålitelig du har vært, jo høyere er denne delen.
Skuldbeløp. Långivere ønsker å vite at du er i stand til å ha kreditt tilgjengelig for deg uten å bruke alt på en gang. Hvis du har et kredittkort med en kredittgrense på $5000, vil FICO-poengsummen din ha større nytte hvis du skylder $300 i stedet for $3000. Denne informasjonen er 30 prosent av kredittpoenget.
Lengde på kreditthistorie. Vanligvis, jo lengre kreditthistorikk, desto høyere FICO-poengsum. Det representerer ikke en stor del av kaken, bare 15 prosent, men långivere føler seg bedre ved å vite at du har en lang tilbakebetalingshistorie.
Kredittmiks. Når en långiver ser at du kan håndtere alle typer kreditt - inkludert boliglån, billån, kredittkort og andre typer lån - føles den mer trygg på at du vil være i stand til å administrere lånet deres. Dette utgjør 10 prosent av kredittkaken.
Nye studiepoeng. Historien har vist at folk som åpner flere kredittkontoer i løpet av kort tid er mer sannsynlig å misligholde minst én av dem. Dette er 10 prosent av kredittpoenget.
##Høydepunkter
Poeng varierer fra 300 til 850, med poeng i området 670 til 739 anses å være "god" kreditthistorie .
FICO kredittscore er en metode for å kvantifisere og evaluere en persons kredittverdighet.
FICO-scoringsmetodikken oppdateres fra tid til annen, og den nyeste versjonen er nå FICO Score 10 Suite, som ble kunngjort jan. 23, 2020 .
