Umiddelbar utbetaling Livrente
Hva er en livrente med umiddelbar betaling?
En umiddelbar utbetaling livrente er en kontrakt mellom en person og et forsikringsselskap som betaler eieren, eller livrente,. en garantert inntekt som starter nesten umiddelbart. Det skiller seg fra en utsatt livrente,. som starter utbetalinger på en fremtidig dato valgt av livrenteeieren. En umiddelbar utbetaling livrente er også kjent som en engangspremie umiddelbar livrente (SPIA), en inntekt livrente, eller rett og slett en umiddelbar livrente.
Hvordan en livrente med umiddelbar utbetaling fungerer
Enkeltpersoner kjøper vanligvis livrenter med umiddelbar betaling ved å betale et forsikringsselskap et engangsbeløp. Forsikringsselskapet lover på sin side å betale livrentemottakeren en vanlig inntekt, i henhold til vilkårene i kontrakten. Størrelsen på disse utbetalingene beregnes av forsikringsselskapet, basert på faktorer som pensjonistens alder, gjeldende renter og hvor lenge utbetalingene skal fortsette.
Betalinger starter vanligvis innen en måned etter kjøpet. Annuitanter kan også bestemme hvor ofte de ønsker å bli betalt, kjent som en "modus". En månedlig modus er mest vanlig, men kvartalsvise eller årlige betalinger er også et alternativ.
Folk kjøper ofte livrenter med umiddelbar utbetaling for å supplere sin andre pensjonsinntekt, for eksempel trygd, for resten av livet. Det er også mulig å kjøpe en umiddelbar utbetaling livrente som vil gi inntekt i en begrenset periode, for eksempel 5 eller 10 år.
Utbetalingene på livrenter med umiddelbar utbetaling er vanligvis fastsatt for kontraktsperioden. Noen forsikringsselskaper tilbyr imidlertid også umiddelbare variable livrenter som svinger basert på ytelsen til en underliggende portefølje av verdipapirer, omtrent som utsatte variable livrenter. Enda en variant er inflasjonsbeskyttet livrente,. eller inflasjonsindeksert livrente, som lover å øke utbetalingene i takt med fremtidig inflasjon.
Umiddelbar utbetaling livrenter representerer litt av en sjanse: Annuitanter som dør for tidlig får kanskje ikke pengene sine, mens de som lever lenge kan komme ut foran.
Spesielle hensyn
En potensiell ulempe med en livrente med umiddelbar utbetaling er at utbetalingene vanligvis slutter ved livrentens død, og forsikringsselskapet beholder den gjenværende saldoen. Så en annuitant som dør tidligere enn forventet får kanskje ikke pengene sine ut av avtalen. På den annen side kan en livrente som lever lenger komme ut foran.
Det er noen måter å omgå dette problemet på. Den ene er ved å legge til en annen person i livrentekontrakten (referert til som felles- og etterlattelivrente ). Det er også mulig å kjøpe en livrente som garanterer utbetalinger til livrentemottakere for en viss periode,. eller som vil refundere livrentemottakerens hovedstol hvis livrentemottakeren dør tidlig (kjent som en kontantrefusjonsannuitet ). Slike avsetninger koster imidlertid ekstra.
Når den er kjøpt, kan en livrente med umiddelbar betaling ikke kanselleres for refusjon. Dette kan utgjøre et problem dersom annuitanten trenger pengene i en økonomisk nødssituasjon. Av denne grunn er det smart å ha et nødfond satt av til uforutsette behov før man bestemmer seg for hvor mye penger som skal plasseres i livrenten.
Høydepunkter
- Umiddelbar utbetaling livrenter selges av forsikringsselskaper og kan gi inntekter til eier nesten umiddelbart etter kjøpet.
– Kjøpere kan velge månedlig, kvartalsvis eller årlig inntekt.
- Utbetalingene er generelt faste for kontraktens løpetid, men variable og inflasjonsjusterte livrenter er også tilgjengelige.
