Opphavsmann til boliglån

Du er klar til å kjøpe drømmeboligen, og nå er det på tide å få ballen i gang med å få et boliglån. Det er her en opphavsmann for boliglån kommer inn i bildet. Her er hva låntakere gjør, og hva du kan forvente mens du jobber med en under boliglånsprosessen.

Hva er opphavsmannen til et boliglån?

En opphavsmann for boliglån, eller MLO - noen ganger bare kjent som en opphavsmann for lån - er en person eller en enhet som er integrert i prosessen for oppretting av boliglån, eller initieringen av et lån. Fra å ta første kontakt med låntakeren, til å bli forhåndsgodkjent, til å søke om et lån og videre til avslutning, vil låntakeren hjelpe deg med å gå gjennom prosessen så smidig som mulig.

Opphavsmenn av boliglån kan jobbe for en stor bank, en kredittforening eller annen låneinstitusjon, stor eller liten. Det kommer an på hvor de jobber, men mange blir kompensert basert på provisjon.

Er opphavsmannen til et boliglån det samme som en låneansvarlig?

Du hører kanskje begrepene "pantelånsansvarlig" eller "låneansvarlig" (LO) brukt om hverandre med opphavsmann til boliglån, men det er en liten forskjell mellom de to. En långiver kan referere til enheten eller institusjonen (långiveren) som starter lånet, og også til den enkelte fagpersonen som jobber med deg. En låneansvarlig refererer strengt tatt til den personen som hjelper deg gjennom søknadsprosessen for boliglån, og sikrer at alle dokumenter er utfylt på riktig måte og sendt til rett tid.

Boliglån vs. opphavsmann til boliglån

En opphavsmann for boliglån er forskjellig fra en boliglånsbanker ved at opphavsmannen ikke vil ta beslutningen om å godkjenne eller nekte deg et lån. Derimot kan en boliglånsbank ta denne avgjørelsen og vurdere søknaden din for å bestemme hvor mye du kan låne og på hvilke vilkår.

Hva gjør en låntaker?

Opphavsmenn av boliglån hjelper låntakere gjennom søknadsprosessen for boliglån og låneavslutningen. Dette kan innebære å samle inn kredittinformasjon og finansiell informasjon, vurdere behovene dine og hvilke lånealternativer som gir mening for deg, forhandle priser og sende inn søknaden om garanti.

Viktigere er at en opphavsmann for boliglån ikke vil ta den endelige avgjørelsen om lånesøknaden din eller hvor mye du skal låne. Den delen overlates til långiverens garantiavdeling, som vurderer risikoen din som låntaker.

Før en låntaker kan hjelpe deg gjennom finansieringsprosessen, må hun imidlertid overbevise deg om at det er det beste alternativet å jobbe med henne. Med det kan noen låneoppdragere føle og opptre som selgere. Siden 2008 har låntakere vært underlagt strengere statlige lisenskrav og andre krav, inkludert mandatet til å handle i låntakernes beste når det er mulig. Når det er sagt, bør du aldri føle deg presset av en lånegiver til å forplikte deg til et bestemt boliglånsprodukt uten først å forstå hva tilbudet innebærer.

Hva er lisenskravene for låntakere av boliglån?

Å bli opphavsmann til et boliglån krever enten å få en statlig lisens eller å være føderalt registrert som en MLO.

For å oppnå føderal registrering, må personen være ansatt i en depotinstitusjon (eller et datterselskap av en depotinstitusjon), eller en ansatt i en institusjon overvåket av Farm Credit Administration. MLO føderale registreringer er registrert i Nationwide Mortgage Licensing System and Registry (NMLS). Du kan besøke NMLS forbrukerdatabase for å bekrefte MLO-registreringen din.

Statens lisenskrav varierer litt, men involverer vanligvis å gi fingeravtrykk for en bakgrunnssjekk av FBI-kriminalitet, gjennomgå en kredittrapportsjekk, ta NMLS-kurs før lisens og deretter bestå en eksamen.

Hvor mye koster etableringsgebyrer for boliglån?

Et oppstartsgebyr for boliglån er et gebyr fra en boliglånsforetak som dekker kostnadene for tjenester som etablering av lån, behandling og garanti. Generelt kan du forvente at etableringsgebyret varierer fra 0,5 prosent til 1 prosent av det totale beløpet du låner for boliglånet ditt.

Hvordan velge den riktige låntakeren for deg

Når du søker et boliglån, har du muligheten til å sammenligne og velge mellom lånegivere og långivere. Det kan være fristende å gå med den første du kontakter – du kan til og med bli imponert over personens tilbud eller pitch. Låntakere som ikke shopper rundt før de velger boliglån, kan imidlertid tape penger. Faktisk hopper nesten halvparten av alle boligkjøpere over priskjøpsprosessen, ifølge en Freddie Mac-studie. Du kan spare i gjennomsnitt $1500 i løpet av lånets levetid ved å innhente minst ett ekstra pristilbud, viser studien, eller et gjennomsnitt på $3000 ved å få fem tilbud.

Hvis du kjører inn i en hard tonehøyde, stå på ditt. Be høflig om et pristilbud og la lånetakeren vite at du kan komme tilbake når du har gjennomgått alle alternativene dine. Selv om det kan være en ubehagelig samtale å takke nei til et tilbud eller be om mer tid, er boliglånet ditt en betydelig økonomisk forpliktelse, og det lønner seg å være grundig.

Det er også viktig at du kan se for deg å jobbe godt sammen med låntakeren din. Hvis du ikke kan se for deg å jobbe med et stort økonomisk puslespill med personen, er han sannsynligvis ikke den rette. Still spørsmål om låntakerens kommunikasjonsstil – vil du regelmessig høre fra ham med statusoppdateringer? – og bekreft at den oppfyller dine preferanser.

Til syvende og sist vil den rette opphavsmannen for boliglån ha dine beste interesser i tankene, og skape en smidig søknad og avsluttende opplevelse for deg.

##Høydepunkter

• Kredittgivere tjener penger gjennom gebyrene som belastes for å opprette et boliglån og differansen mellom renten gitt til en låntaker og premien et annenhåndsmarked vil betale for den renten.

• Siden de oppretter lån, er låneopphavsmenn en del av det primære boliglånsmarkedet; men de selger ofte raskt ut lånene sine til det sekundære boliglånsmarkedet.

• En låntaker er en institusjon eller enkeltperson som samarbeider med en garantist for å fullføre en boliglånstransaksjon for en låntaker.

• Boliglånsopphavsmenn består av detaljbanker, boliglånsbankere og boliglånsmeglere.