Investor's wiki
no Norsk
Navigation
Home Glossary
InvestingStocksBondsCryptoPersonal FinanceFundamental AnalysisTechnical AnalysisTradingBankingTaxes
Disclaimer Terms of Use Privacy Policy Cookie Policy
Navigation
Home Glossary
InvestingStocksBondsCryptoPersonal FinanceFundamental AnalysisTechnical AnalysisTradingBankingTaxes
Disclaimer Terms of Use Privacy Policy Cookie Policy

Fast rente

Fast rente
Personal FinanceHome OwnershipMortgage

Hva er en fast rente?

En fast rente er en uendret rente pÄ en forpliktelse, for eksempel et lÄn eller boliglÄn. Den kan gjelde i hele lÄneperioden eller bare for deler av lÞpetiden, men den forblir den samme gjennom en bestemt periode. BoliglÄn kan ha flere rentealternativer, inkludert en som kombinerer en fast rente for en del av lÞpetiden og en justerbar rente for saldoen. Disse blir referert til som " hybrider."

Hvordan fungerer faste renter?

En fast rente er attraktiv for lÄntakere som ikke vil at rentene deres skal svinge over lÞpetiden pÄ lÄnene, og potensielt Þke renteutgiftene og i forlengelsen av boliglÄnsbetalingene. Denne typen rente unngÄr risikoen som fÞlger med en flytende eller variabel rente, der renten som skal betales pÄ en gjeldsforpliktelse kan variere avhengig av en referanserente eller indeks, noen ganger uventet.

Renten pÄ et fastrentelÄn forblir den samme i lÞpet av lÄnets lÞpetid. Fordi lÄntakerens betalinger forblir de samme, er det lettere Ä budsjettere for fremtiden.

Hvordan beregne fastrentekostnader

Å beregne fastrentekostnader for et lĂ„n er relativt enkelt. Du trenger bare Ă„ vite:

  • LĂ„nebelĂžpet

– Renten

  • LĂ„nets nedbetalingstid

SÄ, anta at du tar opp et gjeldskonsolideringslÄn pÄ $30 000 som skal tilbakebetales over 60 mÄneder til 5 % rente. Din estimerte mÄnedlige betaling vil vÊre $566 og den totale rentebetalingen din vil vÊre $3 968,22. Dette forutsetter at du ikke betaler tilbake lÄnet tidlig ved Ä Þke det mÄnedlige betalingsbelÞpet eller foreta engangsbetalinger mot hovedstolen.

Her er et annet eksempel. Si at du fÄr et 30-Ärs boliglÄn pÄ 300 000 dollar til 3,5 %. Dine mÄnedlige betalinger vil vÊre $1 347 og de totale boliglÄnskostnadene med renter inkludert vil komme til $484 968.

###Tips

LÄnekalkulatorer pÄ nett kan hjelpe deg raskt og enkelt Ä beregne fastrentekostnader for personlige lÄn, boliglÄn og andre kredittlinjer.

Fast vs. Variable renter

Variable renter pÄ boliglÄn med justerbar rente (ARMs) endres med jevne mellomrom. En lÄntaker mottar vanligvis en introduksjonsrente for en bestemt tidsperiode - ofte i ett, tre eller fem Är. Satsen justeres med jevne mellomrom etter dette punktet. Slike justeringer skjer ikke med et fastrentelÄn som ikke er utpekt som et hybrid.

I vÄrt eksempel gir en bank en lÄntaker en introduksjonsrente pÄ 3,5 % pÄ et 30-Ärs boliglÄn pÄ $300 000 med en 5/1 hybrid ARM. Deres mÄnedlige betalinger er $1 347 i lÞpet av de fÞrste fem Ärene av lÄnet, men disse utbetalingene vil Þke eller redusere nÄr kursen justeres basert pÄ renten satt av Federal Reserve eller en annen referanseindeks.

Hvis prisen justeres til 6%, vil lÄntakerens mÄnedlige betaling Þke med $452 til $1799, noe som kan vÊre vanskelig Ä hÄndtere. Men de mÄnedlige utbetalingene ville falle til $1265 hvis raten falt til 3%.

Hvis pÄ den annen side 3,5%-renten var fast, ville lÄntakeren mÞte den samme betalingen pÄ 1347 dollar hver mÄned i 30 Är. De mÄnedlige regningene kan variere ettersom eiendomsskatten endres eller huseiernes forsikringspremier justeres, men boliglÄnsbetalingen forblir den samme.

###Merk

FastrentelÄn kan man regne med, mens det alltid er litt usikkerhet knyttet til variabel rente.

Fordeler og ulemper med fastrente

Fastrente kan by pĂ„ bĂ„de fordeler og ulemper for lĂ„ntakere. Å se pĂ„ fordeler og ulemper side om side kan vĂŠre med pĂ„ Ă„ avgjĂžre om du skal velge et fast- eller variabelrenteprodukt.

TTT

Proffene forklart

  • Forutsigbarhet. Fast rente gir forutsigbarhet ved at dine mĂ„nedlige lĂ„nebetalinger forblir de samme mĂ„ned til mĂ„ned.

  • Lavrente. NĂ„r rentene er lave eller nĂŠr historisk lave, kan et fastrentelĂ„nsprodukt bli mer attraktivt.

  • Beregn kostnader. En fast rente pĂ„ et lĂ„n eller en kredittlinje gjĂžr det lettere Ă„ beregne levetidskostnaden ved Ă„ lĂ„ne fordi renten ikke endres.

Ulemper forklart

  • HĂžyere enn justerbare renter. Avhengig av det generelle rentemiljĂžet, er det mulig at et fastrentelĂ„n har en hĂžyere rente enn et regulerbart lĂ„n.

  • Senkende renter. Hvis rentene synker, kan du bli lĂ„st til et lĂ„n med hĂžyere rente, mens et lĂ„n med variabel rente vil holde tritt med referanserenten.

  • Refinansiering. Refinansiering fra ett fastrentelĂ„n til et annet eller til et variabeltrentelĂ„n kan spare penger nĂ„r rentene faller, men det kan vĂŠre tidkrevende, og avsluttende kostnader kan vĂŠre hĂžye.

Faste priser er vanligvis hÞyere enn justerbare priser. LÄn med regulerbar eller variabel rente gir vanligvis lavere introduksjonsrenter enn fastrentelÄn, noe som gjÞr disse lÄnene mer attraktive enn fastrentelÄn nÄr rentene er hÞye.

LÄntakere er mer sannsynlig Ä velge fast rente i perioder med lav rente nÄr det er spesielt fordelaktig Ä lÄse renten. Alternativkostnaden er fortsatt mye mindre enn i perioder med hÞye renter dersom rentene gÄr lavere .

###Viktig

Husk at kredittscore og inntekt kan pÄvirke prisene du betaler for lÄn, uavhengig av om du velger et alternativ med fast eller variabel rente.

Spesielle hensyn

Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) tilbyr en rekke rentesatser du kan forvente til enhver tid, avhengig av hvor du befinner deg. Satsene oppdateres annenhver uke, og du kan legge inn informasjon som kredittscore, forskuddsbetaling og lÄnetype for Ä fÄ en nÊrmere ide om hvilken fast rente du kan betale til enhver tid og veie dette opp mot en ARM.

##HĂžydepunkter

– Det er mer sannsynlig at lĂ„ntakere velger fastrentelĂ„n i perioder med lav rente.

– Fast rente kan vére hþyere enn flytende rente.

– En fast rente unngĂ„r risikoen for at et boliglĂ„n eller lĂ„n kan Ăžke betydelig over tid.