Kreve depositum
Hva er et anfordringsinnskudd?
En innskuddskonto (DDA) er en bankkonto som innsatte midler kan tas ut fra nÄr som helst uten forhÄndsvarsel. DDA-kontoer kan betale renter pÄ de innsatte midlene, men er ikke pÄlagt det. Sjekkkontoer og sparekontoer er vanlige typer DDAer.
Hvordan etterspĂžrselsinnskudd fungerer
Hvis innskytere ble pÄlagt Ä varsle bankene sine pÄ forhÄnd fÞr de trekker ut midler, ville det vÊre litt av en utfordring Ä fÄ tak i kontanter eller gjÞre verdslige transaksjoner. Innskuddskontoer pÄ etterspÞrsel er ment Ä gi klare penger - midlene folk trenger for Ä foreta et kjÞp eller betale regninger.
Kontoens beholdning er tilgjengelig nĂ„r som helst uten forvarsel til institusjonen. Kontoinnehaveren gĂ„r rett og slett bort til kassen eller minibanken â eller gĂ„r i Ăžkende grad pĂ„ nettet â og tar ut summen de trenger; sĂ„ lenge kontoen har det belĂžpet, mĂ„ institusjonen gi dem det. Pengene er tilgjengelige "on-demand" - derav navnet "demand deposit" for denne typen konto.
Innskuddskontoer pÄ etterspÞrsel, som vanligvis tilbys av banker og kredittforeninger, er i motsetning til investeringskontoer som tilbys av meglerhus og finansielle tjenestefirmaer. Mens midlene kan vÊre investert i svÊrt likvide eiendeler, mÄ kontoinnehaveren fortsatt varsle institusjonen om at de Þnsker Ä ta ut penger; avhengig av eiendelen det gjelder, kan det ta en dag eller to fÞr investeringene selges og kontantene er tilgjengelige.
"DDA" kan ogsÄ bety autorisasjon for direkte belastning, som er et uttak fra en konto for kjÞp av en vare eller tjeneste. Det er det som skjer nÄr du bruker et debetkort. Men det er i bunn og grunn det samme konseptet: Pengene er umiddelbart tilgjengelige, trukket pÄ den tilknyttede kontoen, til din bruk.
Spesielle hensyn
Innskuddskontoer (DDA) kan ha felles eiere. Begge eierne mÄ signere ved Äpning av kontoen, men kun én eier mÄ signere ved stenging av kontoen. Hver eier kan sette inn eller ta ut midler og signere sjekker uten tillatelse fra den andre eieren.
Noen banker oppretter minimumssaldo for innskuddskontoer. Kontoer som faller under minimumsverdien blir vanligvis vurdert et gebyr hver gang saldoen faller under den nÞdvendige verdien. Imidlertid tilbyr mange banker nÄ ingen mÄnedlige gebyrer og ingen minimumssaldo.
Typer av innskuddskontoer (DDA-er)
DDA-er er fÞrst og fremst sjekkekontoer, men de kan ogsÄ inkludere sparekontoer. Pengemarkedskontoer (MMA) er litt av en grÄsone: Noen finansmyndigheter klassifiserer dem som DDAer, noen gjÞr det ikke.
EtterspĂžrselsinnskudd utgjĂžr det meste av et bestemt mĂ„l pĂ„ pengemengden â M1. Dette er summen av alle en nasjons behovsinnskudd, pluss all valutaen i omlĂžp. Det er et mĂ„l pĂ„ de mest likvide typene penger i pengemengden.
Fra mai 2022 var det totale belĂžpet pĂ„ anfordringsinnskuddskontoer i USA â offisielt den totale komponenten etter behovsinnskudd i M1 â 4,98 billioner dollar. Dette sammenlignet med 1,4 billioner dollar for fem Ă„r siden og 733 milliarder dollar for 10 Ă„r siden.
Krav til etterspĂžrselsinnskudd
NÞkkelkravene til DDAer er ingen begrensninger pÄ uttak eller overfÞringer, ingen fastsatt lÞpetid eller lÄseperiode, midler tilgjengelig pÄ forespÞrsel og ingen kvalifikasjonskrav.
Betaling av renter og rentebelÞp pÄ DDA er opp til den enkelte institusjon. En gang i tiden kunne ikke bankene betale renter pÄ enkelte innskuddskontoer. For eksempel, Federal Reserve Board's Regulation Q (Req Q) vedtatt i 1933, forbÞd spesifikt banker Ä betale renter pÄ sjekkkontoinnskudd.
Mange banker kom seg rundt denne regelen via kontoer for omsettelig uttaksrekkefÞlge (NOW), sjekkekontoer med en midlertidig holdeperiode pÄ midler, noe som gjorde at de faktisk kunne betale renter. Reg Q ble gjentatt i 2011.
Likevel har DDAer en tendens til Ä betale relativt hÞye renter (pÄ sparekontoer) ingen renter i det hele tatt (som ofte er tilfellet med brukskontoer, til tross for opphevelsen av Reg Q). De kan ogsÄ kreve ulike gebyrer for hÄndtering av kontoen.
Innskuddskrav vs. Termininnskudd
En anfordringskonto og en terminkonto er begge typer finansielle kontoer som tilbys av banker og kredittforeninger. Men de er forskjellige nÄr det gjelder tilgjengelighet eller likviditet, og i mengden renter som kan tjenes pÄ de innsatte midlene.
I utgangspunktet tillater en DDA tilgang til midler nĂ„r som helst, mens en tidsinnskuddskonto â ogsĂ„ kjent som en tidsinnskuddskonto â begrenser tilgangen til midler i en forhĂ„ndsbestemt periode. Midler kan ikke tas ut fra en terminnskuddskonto fĂžr slutten av denne perioden uten Ă„ pĂ„dra seg en Ăžkonomisk straff, og uttak krever ofte skriftlig varsel pĂ„ forhĂ„nd.
Den mest kjente typen terminkonto er innskuddsbeviset (CD). Du kjĂžper CD-en for en bestemt periode eller tidsperiode â et visst antall mĂ„neder eller Ă„r â og du rĂžrer den vanligvis ikke fĂžr perioden er ute. Den sitter pĂ„ en spesiell konto, og tjener til en fast rente.
Den interessen er den andre store tingen som skiller anfordringsinnskudd fra tidsinnskudd. Terminskudd tilbyr renter som generelt er hÞyere DDA-er - mye nÊrmere gjeldende markedsrenter. Det er egentlig avveiningen: Til gjengjeld for muligheten til Ä fÄ tilgang til midlene dine pÄ forespÞrsel, tjener pengene dine mindre i en DDA. Tidsinnskuddet betaler mer, som kompensasjon for mangelen pÄ likviditet.
Hvor passer pengemarkedskontoer (MMA) inn i ligningen? De er en hybrid. De lar kontoinnehavere sette inn og ta ut midler pÄ forespÞrsel, og de betaler vanligvis markedsrenter (det svinger). Imidlertid er de kanskje ikke like pÄ forespÞrsel som vanlige innskuddskontoer. Sone-banker kan begrense uttak per mÄned eller andre transaksjoner (som overfÞringer) pÄ MMA-kontoer. Gebyrer kan pÄlÞpe dersom grensen overskrides.
Bunnlinjen
Tilbys av banker og kredittforeninger, lar innskuddskontoer pĂ„ etterspĂžrsel deg sette inn penger til og ta ut penger umiddelbart, nĂ„r du vil â faktisk "pĂ„ forespĂžrsel". Finansinstitusjonen kan ikke kreve forhĂ„ndsvarsel eller kreve et gebyr for Ă„ gi deg tilgang til midlene. Ideell for hyppige eller daglige behov. DDA-er har vanligvis form av sjekk- eller sparekontoer.
Den stĂžrste ulempen med DDAer er at de gir liten eller ingen interesse for pengene i dem. Det er prisen du betaler for at midlene er lett tilgjengelige.
##HĂžydepunkter
Demand deposit accounts (DDA-er) gjÞr at midler kan tas ut nÄr som helst fra finansinstitusjonen.
PĂ„krevde innskudd gir midler til daglige utgifter og kjĂžp.
Innskuddskontoer med etterspĂžrsel betaler liten eller ingen renter â avveiningen for at midlene er sĂ„ lett tilgjengelige.
â Anfordringskontoer kan ha felles eiere.
##FAQ
Hva er fordelene med innskuddskontoer?
Med innskuddskontoer er midlene alltid lett tilgjengelige. Du kan ta ut midlene i form av kontanter eller for Ä betale for noe (ved hjelp av et debetkort eller elektronisk overfÞring) nÄr som helst, uten Ä gi banken varsel eller pÄdra deg en straff eller betale gebyrer. De tilbyr den ytterste bekvemmeligheten for Ä fÄ penger eller overfÞre penger til en annen konto eller en annen part.
Hva er en forbruker-DDA-konto?
En forbruker-DDA er en innskuddskonto. En slik konto lar deg ta ut penger uten Ä mÄtte gi finansinstitusjonen noe forhÄndsvarsel.
Hva er forskjellen mellom etterspĂžrselsinnskudd og tidsinnskudd?
PÄkrevde innskudd bestÄr av midler kontoinnehaveren kan fÄ tilgang til med en gang, for eksempel kontomidler. Derimot er tidsinnskudd eller termininnskudd lÄst for en viss tidsperiode, for eksempel innskuddsbevis (CD).
Hva betyr DDA pÄ en kontoutskrift?
Akronymet DDA stÄr for "demand deposit account", som indikerer at midler pÄ kontoen (vanligvis en brukskonto eller vanlig sparekonto) er tilgjengelig for umiddelbar bruk - pÄ forespÞrsel, sÄ Ä si. DDA kan ogsÄ stÄ for "direkte belastningsautorisasjon", som betyr en transaksjon, for eksempel en overfÞring, kontantuttak, fakturabetaling eller kjÞp, som umiddelbart har trukket penger fra kontoen.
