Investor's wiki
no Norsk
Navigation
Home Glossary
InvestingStocksBondsCryptoPersonal FinanceFundamental AnalysisTechnical AnalysisTradingBankingTaxes
Disclaimer Terms of Use Privacy Policy Cookie Policy
Navigation
Home Glossary
InvestingStocksBondsCryptoPersonal FinanceFundamental AnalysisTechnical AnalysisTradingBankingTaxes
Disclaimer Terms of Use Privacy Policy Cookie Policy

Sparekonto

Sparekonto
Personal FinanceBankingSavings AccountsOnline Savings AccountsSavings Account

Hva er en sparekonto?

En sparekonto er en grunnleggende type finansielt produkt som lar deg sette inn pengene dine og vanligvis tjene en beskjeden rente. Disse kontoene er fĂžderalt forsikret opp til $250 000 per kontoeier og tilbyr et trygt sted Ă„ legge pengene dine mens du tjener renter.

Du finner sparekontoer i banker og kredittforeninger. Du trenger ikke en stor sum penger for Ä Äpne en sparekonto, og du har ogsÄ enkel tilgang til pengene dine.

Hvorfor du trenger en sparekonto

En sparekonto er et godt sted Ä oppbevare penger pÄ et senere tidspunkt, atskilt fra daglige pengebruk pÄ grunn av deres sikkerhet, pÄlitelighet og likviditet. Disse kontoene er et flott sted for nÞdfondet eller sparing for kortsiktige mÄl, som en ferie eller hjemmereparasjon.

Utover rask tilgang til kontanter nÄr du trenger dem, tilbyr sparekontoer ofte hÞyere renter enn brukskontoer. Du kan til og med finne noen sparekontoer med hÞyere APY enn pengemarkedskontoer. Gjennomsnittlig APY pÄ sparekontoer er bare 0,06 prosent, men du kan finne hÞyavkastningssparekontoer som betaler rundt 0,6 prosent.

Endelig er det mange muligheter for Ä Äpne en sparekonto med lave gebyrer. Du kan ofte finne enkle alternativer for Ä unngÄ irriterende vedlikeholdsgebyrer.

Hvordan fungerer en sparekonto?

Du vil Äpne en sparekonto i en bank eller kredittforening, enten online eller personlig. Prosessen ligner pÄ Ä Äpne en brukskonto. Du vil gi institusjonen personopplysninger og deretter sette inn penger pÄ kontoen.

NÄr du har foretatt et innskudd, vil pengene pÄ sparekontoen din begynne Ä gi renter. BelÞpet du tjener vil avhenge av noen fÄ faktorer, inkludert din sparekonto APY, hvor mye penger du setter inn og hvor lenge du har penger pÄ kontoen din.

Banken din kan velge Ä sammensette renter pÄ daglig, mÄnedlig, kvartalsvis eller Ärlig basis. Ved slutten av hver sammensetningsperiode settes dine pÄlÞpte renter inn pÄ kontoen din. Derfra vil din nye kontosaldo (innskudd pluss renter) begynne Ä tjene renter.

La oss for eksempel si at du foretok et innledende innskudd pÄ $10 000, og banken din gir renter Ärlig. Med en APY pÄ 0,06 prosent vil du tjene rundt $6 i renter for Äret. Men med en hÞyavkastende sparekonto APY pÄ 0,6 prosent, vil du tjene rundt $60 for Äret. Deretter vil den nye saldoen din (enten $10 006 eller $10 060) begynne Ä tjene renter. Hvis du har en kortere sammensetningsperiode, vil pengene dine vokse enda raskere.

Sparekontoen din APY er variabel og kan endres nÄr som helst. Du kan flytte penger ut av kontoen nÄr du vil, men regel D begrenser antall ganger du kan gjÞre det til seks per mÄned.

Hvor mye bÞr du ha pÄ sparekontoene dine?

Hvor mye penger du bÞr ha pÄ en sparekonto avhenger i stor grad av mÄlet ditt. Hvis du bruker det som et nÞdfond, foreslÄr de fleste finansielle rÄdgivere at du beholder tre til seks mÄneders levekostnader pÄ kontoen din.

For eksempel, hvis du bruker et gjennomsnitt pÄ $3000 per mÄned pÄ kostnader som boliglÄn, bilbetaling og mat, vil du spare alt fra $9000 til $18000 pÄ kontoen.

Hvis du sparer til et spesifikt mÄl - som en ferie, kjÞpe et hus eller kjÞpe en bil - vil du ha nok pÄ kontoen til Ä betale for den utgiften.

Kan du tape penger pÄ en sparekonto?

Du vil aldri miste pengene du har spart – opp til FDIC-forsikringsgrensen pĂ„ $250 000 per kontoeier hos FDIC-forsikrede banker. Men pengene pĂ„ sparekontoen din kan miste kjĂžpekraft over tid. For eksempel, hvis noen tjener 0,2 prosent APY pĂ„ sparekontoen sin og inflasjonen er pĂ„ 2 prosent Ă„rlig, vil de mĂžte en 1,8 prosent nedgang i kjĂžpekraft i lĂžpet av et Ă„r.

Finn den riktige saldoen til Ä lagre pÄ sparekontoen din. Du vil ha nok tilgjengelig for Ä hÄndtere eventuelle nÞdsituasjoner. Men du vil ikke overdrive det og gÄ glipp av muligheten til Ä Þke investeringene dine pÄ lang sikt.

Er online sparekontoer trygge?

Sparekontoer pÄ nett er like trygge som sparekontoer ved tradisjonelle institusjoner. SÄ lenge institusjonen som tilbyr en sparekonto er forsikret, er innskuddene dine trygge. Se etter banker - bÄde tradisjonelle fysiske banker og nettbanker - som er forsikret av FDIC og kredittforeninger forsikret av National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF). Begge forsikrer sparekontoer opp til $250 000 per innskyter, per forsikret bank eller kredittforening og per eierskapskategori.

Den stĂžrste fordelen med en nettbank er at de vanligvis kan tilby hĂžyere avkastning fordi deres faste kostnader er mye lavere enn fysiske banker.

Sparekontoer fordeler og ulemper

Som alle finansielle produkter, kommer sparekontoer med noen fordeler og ulemper.

Her er noen av fordelene med sparekontoer:

  • Sikkerhet: Penger som holdes pĂ„ en sparekonto hos en FDIC-forsikret bank eller en NCUSIF-forsikret kredittforening er forsikret opp til $250 000 per kontoeier, og holder sparepengene dine trygge.

  • Vekst: Sparekontoer er generelt rentebĂŠrende, noe som betyr at du vil tjene renter pĂ„ pengene du sparer pĂ„ kontoen.

  • Likviditet: Selv om sparekontoer gir et sted Ă„ oppbevare penger som er atskilt fra dine daglige bankbehov, lar de deg fortsatt gjĂžre opptil seks uttak eller overfĂžringer per kontosyklus.

Her er noen av ulempene med sparekontoer:

  • HĂžyere avkastning tilgjengelig andre steder: Den stĂžrste ulempen er at rentene pĂ„ sparekontoer kan vĂŠre lavere enn andre finansielle produkter.

  • Tilgjengelighetsbegrensninger: FĂžderale forskrifter begrenser antallet uttak eller overfĂžringer du kan gjĂžre fra en sparekonto til seks per kontosyklus.

  • Tap av kjĂžpekraft over tid: Hvis avkastningen pĂ„ sparekontoen din er lavere enn inflasjonsraten, vil du miste kjĂžpekraft over tid.

Hvordan maksimere inntektene fra en sparekonto

Gjennomsnittsrenten pÄ en sparekonto er lav. Heldigvis er det noen mÄter Ä Þke inntektene pÄ:

  • Sjekk ut fellesskaps- og nettbanker: Store fysiske banker tilbyr vanligvis ikke avkastningen til disse institusjonene. Spesielt nettbanker har en tendens til Ă„ tilby bedre avkastning: De har ikke kostnadene forbundet med fysiske banker og har en tendens til Ă„ gi disse sparepengene videre til kundene sine.

  • FĂ„ en registreringsbonus: Noen banker tilbyr kontantbonuser nĂ„r du registrerer deg for en ny sparekonto. Disse bonusene kan variere i hundrevis av dollar. Det er verdt Ă„ holde Ăžye med de beste bankkontobonusene og registrere deg for en konto med en flott bonus og en god rate.

  • ** Handle hos kredittforeninger:** En kredittforening kan gi deg en bedre avkastning enn du kan finne andre steder. Disse ikke-for-profit organisasjonene er medlemseide og har en tendens til Ă„ tilby hĂžye priser og lave avgifter.

  • Stol pĂ„ kraften til renters rente: Sparekontoer tilbyr likviditet, men pengene dine vil vokse raskere jo mindre du berĂžrer dem.

  • Se opp for gebyrer: Noen sparekontoer annonserer en attraktiv rente, men de kommer med gebyrer som kan tĂŠre pĂ„ renten din. GjĂžr det du kan for Ă„ unngĂ„ Ă„ pĂ„dra deg gebyrer pĂ„ sparekontoen din. Enda bedre, handle for en konto med svĂŠrt fĂ„ gebyrer.

Hvordan Ă„pne en sparekonto

Å Ă„pne en sparekonto er enkelt. Slik gjĂžr du det:

  • Tenk pĂ„ sparemĂ„lene dine: Det kan for eksempel vĂŠre lurt Ă„ bygge et nĂždfond eller spare til en ferie. Å kjenne mĂ„let ditt vil hjelpe deg med Ă„ bestemme hvilken sparekonto som er best for deg.

  • Shopp rundt – hos mer enn bare store banker:. Nettbanker, kredittforeninger og fellesskapsbanker har en tendens til Ă„ tilby mer konkurransedyktige renter enn store detaljhandelsinstitusjoner. Og ikke glem Ă„ se pĂ„ mĂ„nedlige vedlikeholdsgebyrer, minimumssaldokrav og transaksjonsgebyrer.

  • Bekreft at kontoen er forsikret: Sjekk at kontoen er forsikret av FDIC hvis det er en bank eller NCUSIF hvis det er en kredittforening.

Etter at du har valgt en sparekonto, vil mÄten du setter den opp pÄ, variere fra bank til bank eller kredittforening. Uansett mÄ du oppgi noen generelle dokumenter og informasjon, inkludert fÞrerkort eller stats-ID, personnummer, adresse, fÞdselsdato og annen personlig informasjon.

Klar til Ă„ Ă„pne en sparekonto? Her er en steg-for-steg guide.

Andre typer innskuddsprodukter for sparere

Sparekontoer er ikke det eneste alternativet nÄr det gjelder fÞderalt forsikrede steder Ä beholde pengene dine. Det finnes andre spareprodukter som tilbys av bÄde banker og kredittforeninger som er lavrisiko, likvide og rentebÊrende.

  • Pengemarkedskontoer: Pengemarkedskontoer kan gi hĂžyere priser enn sparekontoer, men de kan ha hĂžyere minimumssaldokrav. Som en sparekonto er uttak og transaksjoner begrenset til seks per faktureringssyklus. Disse kontoene kan komme med et minibankkort og sjekker.

  • Innskuddsbevis: CD-er er tidsinnskuddskontoer. De holder pengene dine i en bestemt periode. I bytte betaler de en garantert avkastning som vanligvis er hĂžyere enn spare- eller pengemarkedskontoer. Avveiningen for den hĂžyere avkastningen er at det ikke er likviditet (uten straff) i en avtalt tidsperiode, som kan variere fra noen uker til Ă„r. Med mindre du har en spesiell type CD, mĂ„ du holde pengene dine innelĂ„st i lĂžpet av perioden. Hvis du tar ut penger tidlig, kan du bli rammet av en straff som kan spise opp all opptjent rente og noe av hovedstolen din.

HĂžydepunkter

– Rentene du tjener pĂ„ en sparekonto regnes som skattepliktig inntekt.

– Fordi sparekontoer betaler renter samtidig som midlene dine er lett tilgjengelige, er de et godt alternativ for nþd- eller kortsiktige kontanter.

– Belþpet du kan ta ut fra en sparekonto er stort sett ubegrenset.

  • I bytte for lettheten og likviditeten som sparekontoer tilbyr, vil du tjene en lavere rente enn den som betales av mer restriktive spareinstrumenter og investeringer.