Renter

Hva er interesse?

Renter er den monetære kostnaden for privilegiet å låne penger, vanligvis uttrykt som en årlig prosentsats (APR). Renter er mengden penger en utlåner eller finansinstitusjon mottar for å låne ut penger. Renter kan også referere til mengden eierskap en aksjonær har i et selskap, vanligvis uttrykt i prosent.

Forstå interesse

To hovedtyper av renter kan brukes på lån - enkle og sammensatte. Enkel rente er en fast rente på hovedstolen som opprinnelig ble lånt ut til låntakeren som låntakeren må betale for muligheten til å bruke pengene. Rentesammensatte er renter på både hovedstolen og rentesammensetningen betalt på lånet. Den siste av de to interessetypene er den vanligste.

Noen av hensynene som går inn for å beregne typen rente og beløpet en långiver vil belaste en låntaker inkluderer:

• Mulighetskostnad eller kostnaden ved at långiveren ikke er i stand til å bruke pengene de låner ut

• Mengden av forventet inflasjon

• Risikoen for at långiver ikke klarer å betale tilbake lånet på grunn av mislighold

• Hvor lang tid pengene lånes ut

• Mulighet for statlig inngripen i renten

• Lånets likviditet

ÅOP inkluderer lånets rentesats, samt andre kostnader, for eksempel etableringsgebyrer, avsluttende kostnader eller rabattpoeng.

Historie om renter

Denne kostnaden for å låne penger anses som vanlig i dag. Imidlertid ble den brede aksepten av interesse vanlig bare under renessansen.

Interesse er en eldgammel praksis; sosiale normer fra gamle sivilisasjoner i Midtøsten til middelalderen betraktet imidlertid å kreve renter på lån som en slags synd. Dette skyldtes, blant annet fordi det ble gitt lån til mennesker i nød, og det var ikke noe annet produkt enn penger som ble tjent ved å låne eiendeler med renter.

Den moralske tvilsomheten ved å kreve renter på lån falt bort under renessansen. Folk begynte å låne penger for å vokse virksomheter i et forsøk på å forbedre sin egen stasjon. Voksende markeder og relativ økonomisk mobilitet gjorde lån mer vanlig og gjorde det mer akseptabelt å betale renter. Det var i løpet av denne tiden at penger begynte å bli betraktet som en vare,. og alternativkostnaden ved utlån ble sett på som verdt å ta betalt for.

Politiske filosofer på 1700- og 1800-tallet belyste den økonomiske teorien bak å kreve renter for utlånte penger, forfattere inkluderte Adam Smith, Frédéric Bastiat og Carl Menger.

Iran, Sudan og Pakistan bruker rentefrie banksystemer. Iran er helt rentefritt, mens Sudan og Pakistan har delvise tiltak. Med dette samarbeider långivere om gevinst- og tapsdeling i stedet for å kreve renter på pengene de låner ut. Denne trenden i islamsk bankvirksomhet – å nekte å ta renter på lån – ble mer vanlig mot slutten av det 20. århundre, uavhengig av fortjenestemarginer.

I dag kan renter brukes på ulike finansielle produkter, inkludert boliglån,. kredittkort,. billån og personlige lån. Rentene begynte å falle i 2019 og ble brakt til nær null i 2020.

Spesielle hensyn

Et lavrentemiljø skal stimulere økonomisk vekst slik at det blir billigere å låne penger. Dette er gunstig for de som skal kjøpe nye boliger, rett og slett fordi det senker den månedlige betalingen og betyr billigere kostnader. Når Federal Reserve senker rentene, betyr det mer penger i forbrukernes lommer, til å bruke på andre områder, og flere store kjøp av varer, for eksempel hus. Bankene drar også nytte av dette miljøet fordi de kan låne ut mer penger.

Lave renter er imidlertid ikke alltid ideelle. En høy rente forteller oss vanligvis at økonomien er sterk og gjør det bra. I et lavrentemiljø er det lavere avkastning på investeringer og på sparekontoer, og selvfølgelig en økning i gjeld som kan bety større sjanse for mislighold når rentene går opp igjen.

En rask måte å få en grov forståelse av hvor lang tid det vil ta før en rentebærende konto dobles, er å bruke den såkalte 72-regelen. Del ganske enkelt tallet 72 med gjeldende rentesats. Med 4 % rente, for eksempel, og du dobler investeringen din på rundt 18 år (dvs. 72/4).

Typer av rentesatser

Det finnes en rekke rentesatser, som inkluderer priser for billån og kredittkort. Fra november 2020 var den gjennomsnittlige autorenten for et femårig lån for en ny bil 4,22%. For 30-års boliglån var den gjennomsnittlige fastrenten 3,22% .

Gjennomsnittlig kredittkortrente varierer i henhold til mange faktorer, for eksempel type kredittkort (reisebelønninger, cashback eller forretninger osv.) samt kredittscore. I gjennomsnitt var renten for kredittkort per november 2020 16,03 % .

Kredittscore har størst innvirkning på renten du tilbys når det kommer til ulike lån og kredittlinjer.

Subprime - markedet for kredittkort, som er designet for de med dårlig kreditt, har vanligvis renter så høye som 25%. Kredittkort i dette området har også flere gebyrer sammen med de høyere rentene og brukes til å bygge eller reparere dårlig eller ingen kreditt.

Høydepunkter

• Renter er den monetære kostnaden for å låne penger – vanligvis uttrykt som en prosentandel, for eksempel en årlig prosentsats (APR).

• Nøkkelfaktorer som påvirker renten inkluderer inflasjonsrate, hvor lenge pengene er lånt, likviditet og risiko for mislighold.

– Interesse kan også uttrykke eierskap i et selskap.