Konto for omsettelig uttaksrekkefølge (NÅ).

Hva er en omsettelig rekkefølge for uttak (NÅ)-konto?

En omsettelig uttakskonto er en renteinntjenende innskuddskonto. En kunde med en slik konto har lov til å skrive trekk mot penger som holdes på innskudd. En omsettelig ordre for uttakskonto er også kjent som en "NÅ-konto".

Forstå omsettelig rekkefølge for uttakskonto

I søket etter å optimalisere avkastningen på likvide midler har investorer flere valg, inkludert: rentebærende brukskontoer,. høyavkastningssparekontoer, pengemarkedskontoer og innskuddsbevis. Søket etter denne typen kontoer går oftest til forretningsbanker,. gjensidige sparebanker og spare- og låneforeninger.

Frem til 2011 var NOW-kontoer et levedyktig valg for forbrukere som ønsket å få i det minste noe utbytte av sine ledige kontanter. Før Dodd-Frank-loven fra 2010 skilte amerikanske banker reguleringer mellom "NOW Accounts" og "Demand Demand Accounts" - selv om likheter eksisterer. Dette var fordi forskrift Q (Reg Q) forbød banker å betale renter på innskudd, sjekkkontoer. NOW-kontoer og Super NOW-kontoer var alternativer for innskudd på etterspørsel med en midlertidig holdeperiode som faktisk kunne betale noen renter. Dodd-Frank opphevet Req Q, slik at bankene kunne betale renter på anfordringsinnskudd, noe som i utgangspunktet eliminerte enhver fordel som NOW Accounts tilbød.

Historie om omsettelig rekkefølge for uttakskontoer

Historien om å hindre innskytere i å tjene renter på kontoer går tilbake til den store depresjonen. Betydelig bankuro markerte denne epoken på 1930-tallet. Mange så på rentebetalinger på anfordringsinnskudd som "overdreven konkurranse", noe som førte til reduserte fortjenestemarginer. Dette var først og fremst en faktor for store New York-banker.

Ettersom rentene steg på 1950-tallet, begynte mange banker å prøve å omgå forbudet. Dette startet med ikke-pengelige belønninger, som å tilby mer praktiske funksjoner, flere avdelingskontorer og utdelinger av forbruksvarer for å tiltrekke seg nye kunder. Implisitt interesse fikk også gradvis gjennomslag. Dette inkluderte foretrukne lånerenter. Banker korrelerte ofte med disse med en kundes innskuddssaldo. Bankene begynte også å vise lavere kostnader for vanlige tjenester, for eksempel sjekkavregning.

Ronald Haselton, den tidligere presidenten og administrerende direktøren for den Worcester, Massachusetts-baserte Consumer Savings Bank, var den første som utviklet NOW-kontoen offisielt. Dette ble en direkte utfordring til forbudet mot rentebetalinger på innskuddskontoer. I 1974 tillot kongressen NOW-kontoer i Massachusetts og New Hampshire. I 1976 ble godtgjørelsen utvidet til hele New England med et rentetak på 5 %. Disse kontoene kom også med krav om syv dagers forhåndsvarsel.

I 1980 ble tilgangen til NOW Accounts utvidet over hele landet. Så, i 1986, ble taket på 5 % hevet på disse kontoene. Fjerningen av taket førte til en ny iterasjon av NOW-kontoen, Super NOW-kontoen. Super NOW-kontoer var kjent for å tilby høyere rentesatser enn vanlige NOW-kontoer.

I 2010 førte bestemmelser i Dodd-Frank Act til en opphevelse av Reg Q. Opphevelsen av Reg Q eliminerte fullstendig forbudet mot rentetjenende brukskontoer. Som et resultat ble bankene gitt mye bredere handlingsrom til å utvikle rentebetalende brukskontotilbud.

NOW-kontoer vs. Innskuddskontoer

I dagens moderne er NOW-kontoer vanligvis bare en saga blott. Utover rentefordelene, var den største forskjellen fra betalingskontoer når de var allment tilgjengelige den syv dager lange oppbevaringsperioden, som krevde at kundene måtte planlegge for et mulig varsel på syv dager. Ikke alle banker påberopte seg holdeperioden, men det var hovedattributten som karakteriserte kontoene totalt sett sammen med den målbare renten.

Etter opphevelsen av Req Q ble tilbudene til brukskontoer mer varierte. Gjennom historien har brukskontoer vært avhengig av umiddelbare uttak. De er også avhengige av banker for noen kortsiktige kontantbehov.

Generelt er konkurransen mellom ordinære banker relativt lav, med de fleste banker som tilbyr liten eller ingen interesse i det hele tatt. Kontoer som tilbyr de høyeste relative rentene kommer vanligvis med noen lange krav til saldonivåer, rutinemessige direkte innskudd og bruk av debetkort. Spesialiserte brukskontoprodukter kan også komme med cashback-tilbud eller noen andre enkle ekstrafunksjoner.

##Høydepunkter

NOW Accounts fungerte som et rentebærende alternativ for likvide midler.
Dodd-Frank-loven opphevet forordning Q, som forbød renter på anfordringskontoer.
En NOW-konto var en populær rentetjenende innskuddskonto før Dodd-Frank-loven.