Trygd

Social Security er et program drevet av den føderale regjeringen som gir inntekt til et bredt spekter av amerikanere, inkludert pensjonister, funksjonshemmede og familier med en avdød ektefelle eller forelder. Fra midten av 2021 mottok 65 millioner amerikanere en månedlig ytelsessjekk fra Social Security, hvorav 46,7 millioner var pensjonister, ifølge Social Security Administration. I tillegg, per 31. desember 2020, mottok nesten 9 av 10 personer i alderen 65 år og over en fordelssjekk, pensjonert eller ikke.

Her er hvordan trygd fungerer, hvordan den er finansiert og hvordan den passer inn i pensjonsordningen din.

Hva er trygd?

Social Security er et program forkjempet av president Franklin Roosevelt som en del av hans New Deal-serie med planer og ble undertegnet i loven i august 1935. Mens hovedfokuset for programmet i dag er å gi månedlige ytelsessjekker for pensjonister, tilbyr Social Security også viktig økonomisk støtte for en rekke andre mennesker som kan ha problemer med å forsørge seg selv, inkludert:

– De som er uføre.

• En ektefelle eller barn til en arbeider som døde.

• En skilt ektefelle til en arbeider som døde.

• En forsørget forelder til en arbeider som døde.

• En ektefelle eller et barn til en kvalifisert mottaker.

• En skilt ektefelle til noen som er berettiget til ytelser.

Kort sagt tilbyr trygd hjelp til de som kanskje ikke er i stand til å hjelpe seg selv økonomisk. Du kan være i stand til å motta en ytelse fra trygd i alle aldre, avhengig av omstendighetene dine.

Faktisk betaler trygd mer penger til barn enn noe annet statlig program gjør.

For å være kvalifisert for ytelser, må de fleste arbeidere tjene en slags kreditt i trygdesystemet. Du tjener disse kredittene ved å jobbe og betale trygdeavgiftene dine, som tas ut av hver lønnsslipp. For 2022 tjener du én kreditt for hver $1 510 i inntekter, med maksimalt fire studiepoeng per år. Vanligvis øker beløpet som trengs for å tjene en kreditt årlig.

De fleste arbeidere trenger 40 studiepoeng – det vil si 10 års arbeid – for å være kvalifisert for ytelser. Yngre arbeidstakere må jobbe i kortere tid for å være kvalifisert for uføretrygd eller etterlattetrygd.

Hvordan finansieres trygd?

Trygd er finansiert med en lønnsavgift på arbeidere og deres arbeidsgivere. Du betaler skatt på inntektene dine opp til $147 700 (i 2022), og satsen varierer avhengig av arbeidsstatusen din:

– Jobber du for noen andre betaler du 6,2 prosent og arbeidsgiveren din betaler 6,2 prosent.

– Er du selvstendig næringsdrivende betaler du full skatt, 12,4 prosent av inntekten.

Disse skattene går inn i et fond hvor de brukes til å betale fordeler til personer som mottar fordeler i dag. Social Security Administration sier at omtrent 85 prosent av disse pengene går til ytelser til pensjonister og deres familier, samt til gjenlevende ektefeller og barn av arbeidere som har dødd. De resterende 15 prosentene går til funksjonshemmede og deres familier.

Administrasjonskostnadene til programmet betales gjennom fondet, men disse kostnadene er relativt lave prosentvis, mindre enn 1 prosent av de totale pengene som betales til fondet. Denne lave overhead gjør Social Security til et av de mest effektive statlige programmene.

Det er også viktig å forstå at pengene du betaler til programmet ikke holdes på en konto som er utpekt for deg og som du vil motta fordeler fra senere. Disse midlene utbetales til nåværende mottakere, mens resten settes inn i fondet for senere utbetaling.

Hvordan passer trygd inn i pensjonsordningen din?

Mens Social Security gir en kritisk mengde inntekt for mange amerikanere, var det aldri ment å være en full pensjonsplan, ifølge Social Security Administration.

Programmet erstatter en del av arbeidernes inntekt før pensjonering basert på deres samlede livstidsinntekt. Den faktiske fordelen du vil motta avhenger av hvor mye du har bidratt til programmet i løpet av arbeidsårene dine og kritisk i hvilken alder du begynner å ta fordelen din (et punkt som inspirerer til ingen ende på planlegging og debatt om den beste tiden å starte ).

Du kan begynne å ta ut ytelser allerede fra 62 år, men utbetalingen vil være lavere enn om du starter ved full pensjonsalder eller senere. Hvis du går av med tidlig pensjon, vil den månedlige ytelsen være omtrent halvparten av 1 prosent mindre for hver måned før full pensjonsalder. Så det kan være kostbart, spesielt hvis du bor lenge etter at du har pensjonert deg, å ta ut trygdeytelsen så snart du er kvalifisert.

Full pensjonsalder avhenger av året du ble født, og full pensjonsalder er 67 år for de som er født i 1960 eller senere. I den alderen vil du motta hele pensjonsytelsen hver måned.

Hvis du tar ut hele pensjonsytelsen, er her hvor mange prosent av inntekten før pensjonering kan erstattes av trygd:

– Svært lavtlønnede kan forvente å få 75 prosent av arbeidsinntekten.

– Middels inntekt kan se om lag 40 prosent av arbeidsinntekten.

– Høytlønnede får kanskje rundt 27 prosent av arbeidsinntekten.

Finansielle rådgivere foreslår at arbeidere vil trenge minst 70 eller 80 prosent av inntekten før pensjonering for en komfortabel pensjonisttilværelse. Så hvis du har høyere inntekt og ønsker å beholde din levestandard, må du vende deg til andre inntektskilder, inkludert arbeidsgiversponsede pensjonsordninger som en 401(k), en IRA og andre skattepliktige sparepenger og investeringskontoer.

Bunnlinjen

Social Security kan hjelpe deg med å bygge bro mellom dine egne pensjonsfond og finansiell stabilitet i dine gylne år. Men det er viktig å huske at du fortsatt må gjemme penger på egenhånd også, siden programmet i seg selv sannsynligvis ikke vil være nok for de fleste arbeidere.

Høydepunkter

– Arbeidstakere som venter med å hente trygd, opp til 70 år, vil motta høyere månedlige ytelser.

• Ektefeller og tidligere ektefeller kan også være berettiget til fordeler basert på inntektsregisteret til deres partner eller tidligere partner.

• For å kvalifisere for pensjonsytelser fra trygd må arbeidere være minst 62 år og ha betalt inn i systemet i 10 år eller mer.

– Personer som ikke kan jobbe på grunn av funksjonshemming kan være berettiget til stønad dersom de oppfyller visse krav.

• Social Security er et føderalt program i USA som gir pensjonsytelser og uførhet til kvalifiserte personer, så vel som deres ektefeller, barn og etterlatte.

FAQ

Hva er full pensjonsalder?

Full pensjonsalder (FRA) er alderen du må nå for å være kvalifisert til å motta full pensjonsytelse fra trygd. Alderen varierer avhengig av når du ble født. FRA er 66 år og to måneder for de som er født i 1955 og øker gradvis til 67 for de som er født i 1960 og senere.

Hva er forskjellen mellom trygd og tilleggsinntekt (SSI)?

Supplemental Security Income (SSI) er et eget program fra trygdeytelser for pensjonerte eller funksjonshemmede og deres etterlatte. SSI gir månedlige kontantutdelinger til eldre eller funksjonshemmede med liten eller ingen inntekt for å hjelpe dem med å dekke deres grunnleggende behov.

Hvilke fordeler gir trygd?

Social Security gir fordeler for kvalifiserte pensjonister, funksjonshemmede, så vel som for deres ektefeller, barn og etterlatte. Ytelsesbeløpet er blant annet basert på inntektshistorikken din.