Cząstkowej rezerwy bankowej
Co to jest bankowość z rezerwą cząstkową?
Bankowość z rezerwą cząstkową to system, w którym tylko część depozytów bankowych jest zabezpieczona rzeczywistą gotówką w kasie i jest dostępna do wypłaty. Ma to na celu teoretycznie rozszerzenie gospodarki poprzez uwolnienie kapitału na kredyty.
Zrozumienie bankowości opartej na rezerwie cząstkowej
Banki są zobowiązane do trzymania pod ręką i dostępnej do wypłaty pewnej ilości gotówki, którą dają im deponenci. Jeśli ktoś wpłaci 100 dolarów, bank nie może pożyczyć całej kwoty.
Banki nie są również zobowiązane do przechowywania całej kwoty pod ręką. Wiele banków centralnych w przeszłości wymagało od banków, które pod ich nadzorem miały, aby utrzymywały 10% depozytu, określanego mianem rezerw. Wymóg ten jest ustalany w USA przez Rezerwę Federalną i jest jednym z narzędzi banku centralnego do realizacji polityki pieniężnej. Zwiększenie rezerwy obowiązkowej zabiera pieniądze z gospodarki, podczas gdy zmniejszanie rezerwy obowiązkowej wprowadza pieniądze do gospodarki.
Historycznie, stopa rezerwy obowiązkowej na rachunkach nietransakcyjnych (takich jak CD) wynosi zero, podczas gdy wymóg depozytów transakcyjnych (np. rachunki czekowe) wynosi 10 procent. Jednak po niedawnych staraniach o stymulację wzrostu gospodarczego Fed obniżył do zera również wymagane rezerwy dla rachunków transakcyjnych.
Wymagania dotyczące rezerwy ułamkowej
Instytucje depozytowe muszą zgłaszać do Fed swoje rachunki transakcyjne, depozyty terminowe i oszczędnościowe, gotówkę w skarbcu i inne zobowiązania podlegające zastrzeżeniu do Fed co tydzień lub co kwartał. Niektóre banki są zwolnione z utrzymywania rezerw, ale wszystkie banki otrzymują odsetki od rezerw zwane „oprocentowaniem rezerw” (IOR) lub „oprocentowaniem nadwyżki rezerw ” (IOER). Ta stawka działa jako zachęta dla banków do utrzymywania nadmiernych rezerw.
Banki z aktywami poniżej 16,3 miliona dolarów nie mają obowiązku utrzymywania rezerw. Banki z aktywami poniżej 124,2 mln USD, ale powyżej 16,3 mln USD mają 3% rezerwę obowiązkową, a banki z aktywami powyżej 124,2 mln USD mają 10% rezerwę obowiązkową.
Bankowość frakcyjna ma na celu rozwój gospodarki poprzez uwolnienie kapitału na pożyczki.
Efekt mnożnika rezerwy ułamkowej
„Rezerwa frakcyjna” odnosi się do części depozytów utrzymywanych w rezerwach. Na przykład, jeśli bank ma aktywa o wartości 500 milionów dolarów, musi posiadać 50 milionów dolarów lub 10% rezerwy.
Analitycy odwołują się do równania zwanego równaniem mnożnikowym przy szacowaniu wpływu rezerw obowiązkowych na całą gospodarkę. Równanie zapewnia oszacowanie ilości pieniądza utworzonego za pomocą systemu rezerwy cząstkowej i jest obliczane przez pomnożenie depozytu początkowego przez jeden podzielone przez rezerwę obowiązkową. Korzystając z powyższego przykładu, obliczenie wynosi 500 milionów dolarów pomnożone przez jeden podzielone przez 10%, czyli 5 miliardów dolarów.
Nie tak faktycznie tworzy się pieniądz, ale tylko sposób na przedstawienie możliwego wpływu systemu rezerwy cząstkowej na podaż pieniądza. Jako takie, chociaż jest przydatne dla profesorów ekonomii, jest powszechnie uważane przez decydentów za nadmierne uproszczenie.
Podsumowanie
Bankowość z rezerwą cząstkową ma swoje plusy i minusy. Pozwala bankom wykorzystywać fundusze (większość depozytów), które w innym przypadku byłyby niewykorzystane do generowania zwrotu w postaci oprocentowania pożyczek – oraz do udostępniania większej ilości pieniędzy na rozwój gospodarki. Może jednak również złapać bank w samonapędzającą się panikę, jaką jest panika na bank.
Wiele amerykańskich banków zostało zmuszonych do zamknięcia w czasie Wielkiego Kryzysu,. ponieważ zbyt wielu klientów próbowało jednocześnie wycofać aktywa. Niemniej jednak bankowość z rezerwą cząstkową jest akceptowaną praktyką biznesową stosowaną w bankach na całym świecie.
##Przegląd najważniejszych wydarzeń
Niektóre banki są zwolnione z utrzymywania rezerw, ale wszystkie banki otrzymują odsetki od rezerw.
Często banki są zobowiązane do utrzymywania pewnej części depozytów pod ręką, co jest znane jako rezerwy bankowe.
Banki są zobowiązane do posiadania pod ręką pewnej ilości gotówki, którą dają im deponenci, ale banki nie są zobowiązane do przechowywania całej kwoty pod ręką.
