Niezabezpieczony dług

Dług niezabezpieczony to rodzaj długu, który nie wykorzystuje zabezpieczenia w celu zabezpieczenia pożyczki. Rzeczy takie jak kredyty samochodowe i hipoteki są uważane za dług zabezpieczony, ponieważ samochód lub dom mogą zostać przejęte, jeśli nie spłacisz pożyczki. Z drugiej strony pożyczki osobiste są często uważane za niezabezpieczony dług, ponieważ nie wiążą się z tym samym ryzykiem.

Co to jest niezabezpieczony dług?

Niezabezpieczony dług to każdy dług, który nie ma zabezpieczenia – innymi słowy, pożyczkodawca nie może przejąć ani przejąć posiadanych aktywów. Ponieważ dług nie jest powiązany z aktywami, jest bardziej ryzykowny dla pożyczkodawcy. Aby zrekompensować to ryzyko, pożyczkodawcy zazwyczaj naliczają wyższe stopy procentowe.

Oprocentowanie Twojego niezabezpieczonego długu zależy od Twojej zdolności kredytowej. Jeśli Twój kredyt jest dobry lub doskonały, kwalifikujesz się do najlepszych stawek.

Zaciąganie tego długu jest powszechne. Dopóki wiesz, jak właściwie zarządzać swoim długiem, możesz wykorzystać niezabezpieczony dług do zabezpieczenia swojej przyszłości finansowej.

Przykłady niezabezpieczonego długu

Niektóre popularne formy niezabezpieczonego zadłużenia to karty kredytowe, pożyczki studenckie i pożyczki osobiste. Jeśli nie spłacisz kredytu studenckiego, Twoja nieruchomość nie zostanie zabrana – nic nie zostało ustanowione jako zabezpieczenie.

Chociaż pożyczkodawcy zazwyczaj naliczają wyższe oprocentowanie niezabezpieczonego długu, istnieją sposoby na obejście tego. Na przykład możesz kwalifikować się do stawki wprowadzenia 0 procent na karcie kredytowej. Innym sposobem na ominięcie wyższych stóp procentowych jest spłacanie pełnej kwoty rachunku karty kredytowej każdego miesiąca.

Co się stanie, jeśli nie spłacisz niezabezpieczonego długu?

Chociaż pożyczkodawca nie może początkowo przejąć Twoich aktywów za niespłatę niezabezpieczonego długu, poniesiesz inne konsekwencje. Po pierwsze, zostaną naliczone opłaty za opóźnienie w płatnościach. A jeśli będziesz zbyt długo nie dokonywał płatności, Twój niezabezpieczony dług zostanie wysłany do agencji windykacyjnej.

Gdy Twój dług zostanie wysłany do agencji windykacyjnej, Twoja ocena kredytowa zmniejszy się, ponieważ historia płatności stanowi 35 procent Twojego wyniku. Utrudni to w przyszłości pomyślne uzyskanie pożyczki.

W zależności od rodzaju niezabezpieczonej pożyczki, Twoje zarobki mogą podlegać zajęciu, jeśli nie spłacisz długu. Wierzyciel może również pozwać Cię do sądu i postawić zastaw na Twoim majątku. Jeśli sąd wyda orzeczenie na pożyczkodawcę, może to narazić Twoje osobiste aktywa na ryzyko. Przepisy różnią się w zależności od stanu, jakie aktywa osobiste będą zwolnione z zajęcia.

Niezabezpieczony dług vs. dług zabezpieczony

W przeciwieństwie do długu niezabezpieczonego, dług zabezpieczony ma dołączony składnik aktywów. Dwie z najczęstszych form zadłużenia zabezpieczonego to kredyty hipoteczne i kredyty samochodowe. Jeśli nie spłacisz tych długów, pożyczkodawca może przejąć Twój dom lub przejąć Twój pojazd.

Ponieważ pożyczki zabezpieczone mają związane z nimi aktywa, pożyczkodawcy zazwyczaj pobierają niższe oprocentowanie. Na przykład, chociaż są to podobne produkty pod względem kwot pożyczek i warunków spłaty, średnie oprocentowanie pożyczek pod zastaw domu pod zastaw domu wynosi 5,78 procent, podczas gdy niezabezpieczone pożyczki osobiste mają średnią stopę 11,88 procent.

Jednak zarówno dług zabezpieczony, jak i niezabezpieczony wpływa na Twój kredyt. Jeśli przegapisz płatność, może to zostać zgłoszone do trzech głównych biur kredytowych: TransUnion, Experian i Equifax.

TTT

Jak pozbyć się niezabezpieczonego długu

Aby wyeliminować niezabezpieczony dług, masz zasadniczo dwie możliwości: spłacić go lub złożyć wniosek o ogłoszenie upadłości.

Jeśli chcesz szybciej pozbyć się niezabezpieczonego długu, możesz to zrobić, obniżając wydatki i przenosząc zaoszczędzone pieniądze na likwidację długu. Możesz również rozważyć refinansowanie swojego niezabezpieczonego długu, aby uzyskać niższe oprocentowanie lub niższe miesięczne płatności.

Jeśli jednak stoisz w obliczu ekstremalnych trudności finansowych lub Twoja zdolność kredytowa nie jest dobra, te dwie opcje mogą nie być dla Ciebie właściwym posunięciem. W takim przypadku możesz rozważyć złożenie wniosku o ogłoszenie upadłości.

Złożenie wniosku o upadłość pozwoli Ci pozbyć się niezabezpieczonego długu, takiego jak zadłużenie z tytułu karty kredytowej, chwilówki i pożyczki osobiste. W przypadku pożyczek studenckich musisz udowodnić, że spłata spowodowałaby nadmierne trudności, aby uzyskać zwolnienie.

Dolna linia

W przypadku niezabezpieczonych pożyczek, twoje aktywa nie są zagrożone przejęciem, chyba że sąd wyda orzeczenie wobec pożyczkodawcy. Jednak nadal ważne jest, aby zrozumieć konsekwencje niespłacenia niezabezpieczonego długu. Aby uniknąć opóźnionych opłat i poważnego uszczerbku na Twojej zdolności kredytowej, utwórz plan spłaty niezabezpieczonego długu przed złożeniem wniosku.

##Przegląd najważniejszych wydarzeń

Na ogół wymagają wyższych stóp procentowych, ponieważ oferują pożyczkodawcy ograniczoną ochronę przed niewypłacalnością.
Długi niezabezpieczone to pożyczki, które nie są zabezpieczone.
Landy mogą ograniczyć to ryzyko, zgłaszając niewykonanie zobowiązania do agencji ratingowych, zawierając umowy z agencjami windykacyjnymi i sprzedając swoje pożyczki na rynku wtórnym.