Clearing

Co to jest rozliczenie?

Rozliczenie to procedura, dzięki której transakcje finansowe są rozliczane; czyli prawidłowe i terminowe przekazanie środków sprzedającemu oraz papierów wartościowych kupującemu. Często w przypadku rozliczeń wyspecjalizowana organizacja działa jako pośrednik i przyjmuje rolę milczącego kupującego i sprzedającego, aby uzgadniać zamówienia między stronami transakcji. Rozliczanie jest niezbędne do dopasowania wszystkich zleceń kupna i sprzedaży na rynku. Zapewnia płynniejsze i bardziej efektywne rynki, ponieważ strony mogą dokonywać przelewów do korporacji rozliczeniowej, a nie do poszczególnych stron, z którymi dokonują transakcji.

Jak działa rozliczenie

Rozliczanie to proces uzgadniania zakupów i sprzedaży różnych opcji,. kontraktów terminowych lub papierów wartościowych oraz bezpośredniego transferu środków z jednej instytucji finansowej do drugiej. Proces weryfikuje dostępność odpowiednich środków, ewidencjonuje transfer, aw przypadku papierów wartościowych zapewnia dostawę papieru wartościowego kupującemu. Transakcje nierozliczone mogą skutkować ryzykiem rozliczenia,. a jeśli transakcje nie są jasne, pojawią się błędy księgowe, które mogą spowodować utratę prawdziwych pieniędzy.

Transakcja out to transakcja, której nie można dokonać, ponieważ została otrzymana przez giełdę z sprzecznymi informacjami. Powiązana izba rozliczeniowa nie może rozliczyć transakcji, ponieważ dane przekazane przez strony po obu stronach transakcji są niespójne lub sprzeczne.

Giełdy, takie jak New York Stock Exchange (NYSE) i NASDAQ,. mają firmy rozliczeniowe. Zapewniają, że inwestorzy giełdowi mają wystarczającą ilość pieniędzy na swoim koncie, niezależnie od tego, czy używają gotówki, czy depozytu zabezpieczającego zapewnianego przez brokera,. aby sfinansować transakcje, które podejmują. Dział rozliczeniowy tych giełd pełni rolę pośrednika, ułatwiając płynny transfer środków.

Kiedy inwestor sprzedaje posiadane akcje, chce wiedzieć, że pieniądze zostaną mu dostarczone. Firmy rozliczeniowe dbają o to, aby tak się stało. Podobnie, gdy ktoś kupuje akcje, musi być na to stać. Firma rozliczeniowa upewnia się, że odpowiednia ilość środków jest przeznaczana na rozliczenie transakcji,. gdy ktoś kupuje akcje.

Rozliczanie banków

Clearing może mieć różne znaczenia w zależności od instrumentu, z którym jest powiązany. W przypadku rozliczania czeku jest to proces polegający na przekazaniu obiecanych na czeku środków na rachunek odbiorcy. Niektóre banki blokują środki zdeponowane czekiem, ponieważ przelew nie jest natychmiastowy i może wymagać czasu na przetworzenie.

Banki Rezerwy Federalnej świadczą usługi inkasa czeków instytucjom depozytowym. Kiedy instytucja depozytowa otrzymuje czek wystawiony na inną instytucję, może wysłać czek do inkasa bezpośrednio do instytucji, dostarczyć czek do instytucji za pośrednictwem lokalnej giełdy rozliczeniowej lub skorzystać z usług inkasa czeków instytucji korespondenckiej lub Federalnej Bank Rezerw.

Prawie wszystkie czeki przetwarzane przez Bank Rezerwy Federalnej są teraz odbierane jako elektroniczne obrazy czeków, a większość czeków jest odbierana i rozliczana w ciągu jednego dnia roboczego.

Izby rozliczeniowe

rozliczeniowa działa jako pośrednik w transakcji, działając jako niejawny kontrahent zarówno wobec kupującego, jak i sprzedającego kontrakt terminowy lub opcję. Obejmuje to rynek papierów wartościowych, gdzie giełda weryfikuje obrót papierami wartościowymi aż do rozliczenia.

Izby rozliczeniowe pobierają opłatę za swoje usługi, zwaną opłatą rozliczeniową. Kiedy inwestor płaci brokerowi prowizję,. ta opłata za rozliczenie jest często już uwzględniona w tej kwocie prowizji. Opłata ta wspiera centralizację i uzgadnianie transakcji oraz ułatwia prawidłową dostawę zakupionych inwestycji.

Kiedy izba rozliczeniowa napotka transakcję out, daje kontrahentom możliwość niezależnego uzgodnienia rozbieżności. Jeśli strony mogą rozwiązać sprawę, ponownie przesyłają transakcję do izby rozliczeniowej w celu odpowiedniego rozliczenia. Jeśli jednak nie mogą uzgodnić warunków handlu, sprawa trafia do odpowiedniej komisji giełdowej do arbitrażu.

Automatyczne sprzątanie domu

Zautomatyzowana izba rozliczeniowa (ACH) to elektroniczny system służący do transferu środków pomiędzy podmiotami, często nazywany elektronicznym transferem środków (EFT). ACH pełni rolę pośrednika, przetwarzając wysyłanie/otrzymywanie zwalidowanych środków między instytucjami.

ACH jest często używany do bezpośredniego wpłacania wynagrodzeń pracowników i może być używany do przesyłania środków między osobą fizyczną a firmą w zamian za towary i usługi. Tradycyjnie, aby ułatwić transakcję , należy podać informacje o koncie bankowym nadawczym i odbiorczym, w tym numer rachunku i numer rozliczeniowy. Proces ten może być również postrzegany jako czek elektroniczny, ponieważ dostarcza tych samych informacji, co czek pisemny.

Przykład rozliczenia

Jako hipotetyczny przykład załóżmy, że jeden inwestor kupuje kontrakt futures na indeks . Początkowy depozyt zabezpieczający wymagany do utrzymania tej transakcji przez noc wynosi 6160 USD. Kwota ta jest utrzymywana jako „w dobrej wierze” zapewnienie, że inwestor może sobie pozwolić na transakcję. Pieniądze te są przechowywane przez firmę rozliczeniową na koncie tradera i nie mogą być wykorzystywane do innych transakcji. Pomaga to zrekompensować wszelkie straty, jakie inwestor może ponieść podczas handlu.

Ten proces pomaga zmniejszyć ryzyko dla poszczególnych traderów. Na przykład, jeśli dwie osoby zgadzają się na handel i nie ma nikogo innego, kto mógłby zweryfikować i wesprzeć transakcję, możliwe jest, że jedna ze stron może wycofać się z umowy lub doświadczyć problemów finansowych i nie będzie w stanie wyprodukować środków na wstrzymanie swoich koniec umowy. Firma rozliczeniowa zdejmuje to ryzyko z indywidualnego przedsiębiorcy. Każdy trader wie, że firma rozliczeniowa zbierze wystarczającą ilość środków od wszystkich stron transakcji, więc nie musi się martwić o ryzyko kredytowe lub ryzyko niewypłacalności osoby po drugiej stronie transakcji.

Często zadawane pytania dotyczące banku rozliczeniowego

Co to jest rozliczenie w systemie bankowym?

Rozliczenia w systemie bankowym to proces rozliczania transakcji między bankami. Miliony transakcji mają miejsce każdego dnia, więc rozliczenia bankowe starają się minimalizować kwoty, które zmieniają właściciela w danym dniu. Na przykład, jeśli bank A jest winien bankowi B 2 miliony w postaci rozliczonych czeków, ale bank B jest winien bankowi A 1 milion, bank A płaci bankowi B tylko 1 milion.

Które banki rozliczają banki w Stanach Zjednoczonych?

Banki rozliczeniowe w Stanach Zjednoczonych obejmują: Bank of America; Bank Zachodni; Barclay; Bank of New York Mellon; BB&T; kapitał jeden; Citi; Obywatele; Komeria; Niemiecki bank; AG Consultants, Piąty Trzeci Bank; HSBC; JPMorgan Chase; Kluczowy Bank; Bank M&T; MUFG Union Bank; PNC; Bank Regionów; Santander; Ulica stanowa; SłońceZaufanie; TD Bank; UBS; Bank USA; i Wells Fargo.

Jaki jest przykład biura rozliczeniowego?

Przykładem izby rozliczeniowej jest London Clearing House, która jest największą izbą rozliczeniową instrumentów pochodnych, a następnie Chicago Mercantile Exchange. Firmy rozliczeniowe to zazwyczaj duże banki inwestycyjne, takie jak JP Morgan, Deutsche Bank i HSBC.

Co to jest proces rozliczeniowy?

Rozliczanie to proces uzgadniania opcji, kontraktów terminowych lub transakcji na papierach wartościowych lub bezpośredniego transferu środków z jednej instytucji finansowej do drugiej. Proces weryfikuje dostępność odpowiednich środków, rejestruje transfer, aw przypadku papierów wartościowych zapewnia dostarczenie papieru wartościowego lub środków do kupującego.

Podsumowanie

Proces rozliczeń zapewnia, że podmioty lub strony zaangażowane w transakcję finansową są chronione, otrzymują należną kwotę, a transakcja przebiega bezproblemowo. Izba rozliczeniowa działa jako strona trzecia lub mediator dla transakcji, podczas gdy proces rozliczeniowy rejestruje szczegóły transakcji i weryfikuje dostępność środków.

Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Rozliczenie to prawidłowe i terminowe przekazanie środków sprzedającemu i papierów wartościowych kupującemu.

• Proces rozliczeniowy chroni strony zaangażowane w transakcję, rejestrując szczegóły i weryfikując dostępność środków.

• Rozliczanie jest konieczne, aby dopasować wszystkie zlecenia kupna i sprzedaży, aby zapewnić płynniejsze i bardziej efektywne rynki.

• Gdy transakcje nie są jasne, wynikające z nich transakcje mogą spowodować realne straty pieniężne.

• Wyspecjalizowana organizacja często działa jako pośrednik znany jako izba rozliczeniowa i przyjmuje rolę milczącego kupującego i sprzedającego w celu uzgadniania zamówień między stronami transakcji.