Biuro Ochrony Finansowej Konsumentów (CFPB)

Co to jest Biuro Ochrony Finansowej Konsumentów (CFPB)?

Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) to agencja regulacyjna odpowiedzialna za nadzorowanie produktów i usług finansowych oferowanych konsumentom. CFPB jest podzielony na kilka jednostek — badania, sprawy społeczne, skargi konsumenckie, Biuro Sprawiedliwej Pożyczki i Biuro Szans Finansowych. Jednostki te współpracują ze sobą, aby chronić i edukować konsumentów na temat różnych dostępnych produktów i usług finansowych.

Zrozumienie Biura Ochrony Finansowej Konsumentów (CFPB)

Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) zostało utworzone na mocy ustawy Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act z 2010 roku.

CFPB jest kierowany przez szefa, który jest mianowany przez prezydenta na pięcioletnią kadencję. Biuro jest również wspierane przez Radę Doradczą Konsumentów, która składa się z co najmniej sześciu członków rekomendowanych przez regionalnych prezesów Rezerwy Federalnej.

W szczególności CFPB pomaga rynkom finansów konsumenckich działać bardziej wydajnie, zapewniając przepisy, egzekwując te przepisy i umożliwiając konsumentom przejęcie kontroli nad ich osobistym życiem finansowym. CFPB działa na rzecz edukacji i informowania konsumentów przed nadużyciami finansowymi, nadzoruje banki i inne instytucje finansowe oraz bada dane, aby lepiej zrozumieć konsumentów i rynki finansowe, w których uczestniczą.

Decyzja Sądu Najwyższego

Sąd Najwyższy Stanów Zjednoczonych (SCOTUS) w wyroku 5 do 4 orzekł 29 czerwca 2020 r., że struktura CFPB narusza konstytucyjną klauzulę o podziale władzy, ponieważ prawo nakazywało CFPB dyrektor mógł zostać usunięty przez prezydenta tylko z „przyczyny”, zdefiniowanej jako „nieefektywność, zaniedbanie obowiązków lub nadużycie urzędu”.

Sąd uznał, że prezes może odwołać dyrektora CFPB z dowolnego powodu. Ta decyzja pozwala CFPB pozostać nienaruszona, ale uznaje, że władza wykonawcza rządu jest odpowiedzialna za jej kierowanie.

Prezydent Joe Biden nominował Rohita Chopra, byłego komisarza w Federalnej Komisji Handlu, na dyrektora CFPB.

Uwagi specjalne

Ogólnym celem CFPB jest ułatwienie rozwoju rynku consumer finance. Dzięki temu konsumenci mają dostęp do przejrzystych cen i ryzyka finansowego oraz stają się świadomi oszukańczych i nadużyć praktyk finansowych. CFPB dzieli ten nadrzędny cel na cztery bardzo konkretne cele strategiczne.

Pierwszym celem jest zapobieganie szkodom finansowym dla konsumentów przy jednoczesnym promowaniu dobrych praktyk finansowych. Drugim celem jest umożliwienie konsumentom lepszego życia ekonomicznego. Trzecim celem jest informowanie opinii publicznej i decydentów o analitycznych spostrzeżeniach opartych na danych. Czwartym i ostatnim celem jest dalsze zwiększanie ogólnego wpływu CFPB poprzez maksymalizację produktywności zasobów.

Jak CFPB pomaga

Oprócz tych nadrzędnych celów CFPB zapewnia również wytyczne finansowe dla osób prywatnych. Poradniki finansowe dla studentów są dostępne dla rodziców i studentów, którzy będą musieli zapłacić za studia. Poradniki te pozwalają porównywać pomoc finansową dostępną na rynku.

Dla tych, którzy mają już za sobą studia, CFPB zapewnia zasoby informacyjne na temat planowania emerytury. Organizacja może pomóc w zakresie świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych i udziela wskazówek dotyczących sytuacji emerytalnej danej osoby.

Wreszcie CFPB może pomóc osobom prywatnym we własności domu. Strona internetowa CFPB zapewnia konsumentom informacje o stopach procentowych,. arkusze płatności miesięcznych oraz narzędzie do porównywania kredytów. Dla tych konsumentów, którzy potrzebują pomocy hipotecznej,. CFPB zapewnia porady dotyczące trudności finansowych.

Złożenie skargi do CFPB

Częścią misji CFPB w zakresie ochrony konsumentów jest system skarg dostępny dla społeczeństwa. Oto kroki, które mogą podjąć konsumenci.

1. Proces rozpoczyna się w momencie złożenia skargi, którą możesz zrobić za pośrednictwem CFPB lub innej agencji. Proces CFPB zachęca do wcześniejszego przestudiowania procesu reklamacyjnego, aby uniknąć nieporozumień dotyczących działania systemu.

2. CFPB przekazuje Twoją skargę do firmy, na którą złożyłeś skargę i próbuje uzyskać od niej odpowiedź. Czasami do pomocy zleca się inną agencję rządową.

3. Oczekuje się, że w ciągu 15 dni (60, w rzadkich przypadkach) firma zgłosi wszelkie podjęte (lub planowane) kroki w celu rozwiązania problemu (problemów) w Twojej skardze. Może to obejmować komunikację z Tobą przez firmę zgodnie z wymaganiami.

4. Twoja reklamacja zostaje opublikowana w Bazie Skarg Konsumenckich CFPB wraz z opisem tego, co się wydarzyło po złożeniu reklamacji. Twoje dane osobowe są usuwane przed publikacją.

5. CFPB poinformuje Cię, kiedy firma odpowie, umożliwi zapoznanie się z tą odpowiedzią i da Ci 60 dni na przekazanie opinii.

Według CFPB skargi konsumenckie, które trafiają do bazy skarg konsumenckich, pomagają agencji „zrozumieć rynek finansowy i chronić konsumentów”.

Przegląd najważniejszych wydarzeń

• W przeciwieństwie do ustawy, która powołała agencję, Sąd Najwyższy Stanów Zjednoczonych (SCOTUS) orzekł 29 czerwca 2020 r., że prezydent może usunąć dyrektora CFPB z dowolnego powodu.

• Osoby zainteresowane finansowaniem szkolnictwa wyższego, emerytury lub posiadania domu mogą znaleźć środki zapewniane przez CFPB.

• Utworzony w 2010 roku Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) jest agencją regulacyjną, której zadaniem jest nadzorowanie produktów i usług finansowych związanych z konsumentami.

• Niektóre cele CFPB obejmują zapobieganie szkodom finansowym dla konsumentów, edukowanie i wzmacnianie ich w kwestiach finansowych oraz dostarczanie spostrzeżeń opartych na danych.