Zamawiać

Co to jest prowizja?

Prowizja to opłata za usługę naliczaną przez brokera lub doradcę inwestycyjnego za doradztwo inwestycyjne lub obsługę zakupu i sprzedaży papierów wartościowych na rzecz klienta.

Istnieją istotne różnice między prowizjami a opłatami, przynajmniej w sposobie, w jaki te słowa są używane do opisu profesjonalnych doradców w branży usług finansowych. Doradca lub broker oparty na prowizji zarabia pieniądze sprzedając produkty inwestycyjne, takie jak fundusze inwestycyjne i renty oraz przeprowadzając transakcje z pieniędzmi klienta.

Doradca płatny pobiera zryczałtowaną stawkę za zarządzanie pieniędzmi klienta. Może to być kwota w dolarach lub procent aktywów pod zarządzaniem (AUM). Sprzedaż między członkami rodziny to często dary słuszności,. które nie są oparte na prowizji.

Zrozumienie prowizji

Domy maklerskie oferujące pełen zakres usług czerpią większość swoich zysków z pobierania prowizji od transakcji klientów. Prowizje różnią się znacznie od pośrednictwa do pośrednictwa, a każdy ma swój własny harmonogram opłat za różne usługi. Przy określaniu zysków i strat ze sprzedaży akcji ważne jest, aby uwzględnić koszt prowizji, aby uzyskać pełną dokładność.

Prowizje mogą zostać naliczone, jeśli zamówienie zostanie zrealizowane, anulowane lub zmodyfikowane, a nawet jeśli wygaśnie. W większości sytuacji, gdy inwestor złoży zlecenie rynkowe, które nie zostanie zrealizowane, prowizja nie jest pobierana. Jeśli jednak zlecenie zostanie anulowane lub zmodyfikowane, inwestor może znaleźć dodatkowe opłaty doliczone do prowizji. Zlecenia z limitem, które są częściowo wypełnione, często wiążą się z opłatą, czasami proporcjonalnie.

Obecnie większość brokerów internetowych nie pobiera już prowizji za kupno i sprzedaż akcji.

Koszty prowizji

Prowizje mogą pochłonąć zyski inwestora. Załóżmy, że Susan kupi 100 akcji Conglomo Corp. po 10 dolarów za sztukę. Jej pośrednik pobiera 2,5% prowizji od transakcji, więc Susan płaci za akcje 1000 USD plus 25 USD.

Sześć miesięcy później jej akcje wzrosły o 10% i Susan je sprzedaje. Jej broker pobiera 2% prowizji od sprzedaży, czyli 22 USD. Inwestycja Susan przyniosła jej 100 dolarów zysku, ale zapłaciła 47 dolarów prowizji od dwóch transakcji. Jej zysk netto to tylko 53 dolary.

Wiele internetowych brokerów oferuje prowizje ryczałtowe, takie jak 4,95 USD za transakcję, ale należy pamiętać, że istnieje rosnąca tendencja, aby brokerzy online oferowali bezprowizyjny handel wieloma akcjami i funduszami ETF.

Z tego powodu w XXI wieku popularność zyskują internetowe brokerzy rabatowe i robodoradcy . Usługi te zapewniają dostęp do akcji, funduszy indeksowych,. funduszy giełdowych (ETF) i nie tylko na przyjaznej dla użytkownika platformie dla inwestorów samokierujących się. Większość pobiera stałą opłatę za transakcje, zwykle od 0,25% do 0,50% rocznie od zarządzanych aktywów.

Internetowe usługi maklerskie dostarczają również wielu wiadomości i informacji finansowych, ale niewiele lub wcale nie oferuje spersonalizowanych porad. Może to być kłopotliwe dla niektórych początkujących inwestorów.

Prowizje a opłaty

Doradcy finansowi często reklamują się jako osoby oparte na opłatach, a nie prowizjach. Doradca płatny pobiera zryczałtowaną stawkę za zarządzanie pieniędzmi klienta, niezależnie od rodzaju produktów inwestycyjnych, które klient kupuje. Ta stawka ryczałtowa będzie kwotą w dolarach lub procentem aktywów pod zarządzaniem (AUM).

Doradca prowizyjny czerpie dochody ze sprzedaży produktów inwestycyjnych, takich jak fundusze inwestycyjne i renty,. oraz przeprowadzania transakcji z pieniędzmi klienta. Tym samym doradca zyskuje więcej pieniędzy sprzedając produkty oferujące wyższe prowizje, takie jak renty czy uniwersalne ubezpieczenia na życie, a także częściej przemieszczając pieniądze klienta.

Profesjonalny doradca ma powierniczą odpowiedzialność za oferowanie inwestycji, które najlepiej służą interesom klienta. To powiedziawszy, doradca oparty na prowizji może próbować nakierować klientów na produkty inwestycyjne, które płacą hojne prowizje, w przeciwieństwie do tych, które faktycznie przynoszą klientowi korzyści.

Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Obecnie większość brokerów internetowych nie pobiera już prowizji za kupno i sprzedaż akcji.

• Doradcy prowizyjni zarabiają na kupowaniu i sprzedawaniu produktów w imieniu swoich klientów.

• Domy maklerskie oferujące pełen zakres usług czerpią większość swoich zysków z pobierania prowizji od transakcji klientów.

• W sektorze usług finansowych prowizje i opłaty są inne, gdzie opłaty są ryczałtową stawką za zarządzanie pieniędzmi klienta.

• Rozważając pośrednictwo lub doradcę, spójrz na pełną listę prowizji za usługi i uważaj na doradców finansowych, którzy wydają się być zainteresowani sprzedażą produktów tylko dla prowizji, a nie w Twoim najlepszym interesie.