Zakład Ubezpieczeń Społecznych
Social Security to program prowadzony przez rząd federalny, który zapewnia dochody szerokiemu gronu Amerykanów, w tym emerytom, niepełnosprawnym i rodzinom ze zmarłym małżonkiem lub rodzicem. Według Social Security Administration od połowy 2021 r. 65 milionów Amerykanów otrzymywało miesięczny zasiłek z Social Security, z czego 46,7 miliona to emeryci. Ponadto na dzień 31 grudnia 2020 r. prawie 9 na 10 osób w wieku 65 lat i starszych otrzymywało zasiłek, niezależnie od tego, czy jest na emeryturze.
Oto jak działa ubezpieczenie społeczne, jak jest finansowane i jak pasuje do twojego planu emerytalnego.
Co to jest ubezpieczenie społeczne?
Social Security to program promowany przez prezydenta Franklina Roosevelta w ramach jego serii planów New Deal, który został podpisany w sierpniu 1935 roku. Podczas gdy głównym celem programu jest dziś zapewnianie comiesięcznych kontroli świadczeń emerytom, Social Security oferuje również istotne wsparcie finansowe dla szeregu innych osób, które mogą mieć trudności z utrzymaniem się, w tym:
Osoby niepełnosprawne.
Współmałżonek lub dziecko zmarłego pracownika.
Rozwiedziony małżonek zmarłego pracownika.
Rodzic pozostający na utrzymaniu zmarłego pracownika.
Małżonek lub dziecko uprawnionego odbiorcy.
Rozwiedziony małżonek osoby uprawnionej do świadczeń.
Krótko mówiąc, Urząd Ubezpieczeń Społecznych oferuje pomoc tym, którzy mogą nie być w stanie sami pomóc finansowo. Możesz otrzymać świadczenie z Ubezpieczeń Społecznych w każdym wieku, w zależności od okoliczności.
W rzeczywistości Urząd Ubezpieczeń Społecznych płaci dzieciom więcej pieniędzy niż jakikolwiek inny program rządowy.
Aby kwalifikować się do otrzymywania świadczeń, większość pracowników musi zarobić coś w rodzaju kredytu w systemie ubezpieczeń społecznych. Zarabiasz te kredyty pracując i płacąc podatki na ubezpieczenie społeczne, które są pobierane z każdej wypłaty. W 2022 roku otrzymujesz jeden kredyt za każde 1510 USD zarobków, maksymalnie cztery kredyty rocznie. Zazwyczaj kwota potrzebna do uzyskania kredytu rośnie co roku.
Większość pracowników potrzebuje 40 kredytów – czyli 10 lat pracy – aby mieć prawo do świadczeń. Młodsi pracownicy muszą pracować krócej, aby mieć prawo do renty inwalidzkiej lub renty rodzinnej.
W jaki sposób finansowane jest ubezpieczenie społeczne?
Ubezpieczenia Społeczne są finansowane z podatku od wynagrodzeń pracowników i ich pracodawców. Płacisz podatek od swoich zarobków do 147 700 USD (w 2022 r.), a stawka różni się w zależności od Twojego statusu zatrudnienia:
Jeśli pracujesz dla kogoś innego, płacisz 6,2 proc., a Twój pracodawca płaci 6,2 proc.
Jeśli jesteś samozatrudniony, płacisz pełny podatek, 12,4% swojego dochodu.
Podatki te trafiają do funduszu powierniczego, gdzie są wykorzystywane do wypłacania świadczeń osobom otrzymującym świadczenia dzisiaj. Social Security Administration podaje, że około 85 procent tych pieniędzy trafia na świadczenia dla emerytów i ich rodzin, a także dla pozostałych przy życiu małżonków i dzieci pracowników, którzy zmarli. Pozostałe 15 proc. trafia do osób niepełnosprawnych i ich rodzin.
Koszty administracyjne programu pokrywane są za pośrednictwem funduszu powierniczego, ale koszty te są stosunkowo niskie procentowo, mniej niż 1 procent wszystkich środków wpłacanych do funduszu. Ten niski koszt sprawia, że Ubezpieczenia Społeczne są jednym z najskuteczniejszych programów rządowych.
Ważne jest również, aby zrozumieć, że pieniądze, które wpłacasz do programu, nie są przechowywane na przeznaczonym dla Ciebie koncie, z którego później będziesz otrzymywać świadczenia. Środki te są wypłacane obecnym odbiorcom, a pozostała część trafia do funduszu powierniczego do późniejszej wypłaty.
Jak ubezpieczenie społeczne wpisuje się w twój plan emerytalny?
Chociaż Social Security zapewnia krytyczną kwotę dochodów dla wielu Amerykanów, nigdy nie miał być pełnym planem emerytalnym, według Social Security Administration.
Program zastępuje część dochodów pracowników przed przejściem na emeryturę w oparciu o ich ogólne zarobki przez całe życie. Rzeczywiste świadczenia, które otrzymasz, zależą od tego, ile wniosłeś do programu w ciągu swoich lat pracy, a przede wszystkim od tego, w jakim wieku zaczniesz korzystać z zasiłku (punkt, który inspiruje niekończące się planowanie i debatę na temat najlepszego czasu na rozpoczęcie ).
Możesz zacząć pobierać świadczenia już w wieku 62 lat, ale Twoja wypłata będzie niższa niż w przypadku rozpoczęcia w pełnym wieku emerytalnym lub później. Jeśli przejdziesz na wcześniejszą emeryturę, Twoje miesięczne świadczenia będą o połowę mniejsze o 1 procent za każdy miesiąc przed osiągnięciem pełnego wieku emerytalnego. Tak więc pobieranie zasiłku z Ubezpieczeń Społecznych, gdy tylko się kwalifikujesz, może być kosztowne, zwłaszcza jeśli mieszkasz długo po przejściu na emeryturę.
Twój pełny wiek emerytalny zależy od roku urodzenia, przy czym pełny wiek emerytalny wynosi 67 lat dla osób urodzonych w 1960 roku lub później. W tym wieku będziesz co miesiąc otrzymywać pełną emeryturę.
Jeśli pobierasz pełne świadczenie emerytalne, oto jaki procent Twojego dochodu przedemerytalnego może zostać zastąpiony przez Ubezpieczenia Społeczne:
Osoby o bardzo niskich dochodach mogą oczekiwać, że otrzymają 75 procent swojego dochodu z pracy.
Osoby średnio zarabiające mogą otrzymywać około 40 procent swoich dochodów z pracy.
Osoby o wysokich zarobkach mogą otrzymywać około 27 procent swoich dochodów z pracy.
Doradcy finansowi sugerują, że pracownicy będą potrzebować co najmniej 70 lub 80 procent swojego dochodu przed przejściem na emeryturę, aby móc wygodnie przejść na emeryturę. Więc jeśli lepiej zarabiasz i chcesz utrzymać swój standard życia, będziesz musiał skorzystać z innych źródeł dochodu, w tym sponsorowanych przez pracodawcę planów emerytalnych, takich jak 401(k), IRA i innych oszczędności podlegających opodatkowaniu i rachunki inwestycyjne.
Dolna linia
Ubezpieczenia społeczne mogą pomóc w wypełnieniu luki między własnymi funduszami emerytalnymi a stabilnością finansową w złotych latach. Należy jednak pamiętać, że nadal będziesz musiał przechowywać pieniądze na własną rękę, ponieważ sam program prawdopodobnie nie wystarczy dla większości pracowników.
Przegląd najważniejszych wydarzeń
Pracownicy, którzy do 70 roku życia czekają na odebranie ubezpieczenia społecznego, otrzymają wyższe miesięczne świadczenia.
Małżonkowie i byli małżonkowie mogą również kwalifikować się do świadczeń na podstawie historii zarobków ich partnera lub byłego partnera.
Aby kwalifikować się do świadczeń emerytalnych z Ubezpieczeń Społecznych, pracownicy muszą mieć co najmniej 62 lata i opłacać system przez co najmniej 10 lat.
Osoby, które nie mogą pracować z powodu niepełnosprawności, mogą kwalifikować się do świadczeń, jeśli spełniają określone wymagania.
Social Security to program federalny w Stanach Zjednoczonych, który zapewnia świadczenia emerytalne i dochód z tytułu niepełnosprawności kwalifikującym się osobom, a także ich małżonkom, dzieciom i osobom pozostałym przy życiu.
FAQ
Co to jest pełny wiek emerytalny?
Pełny wiek emerytalny (FRA) to wiek, który musisz osiągnąć, aby kwalifikować się do otrzymywania pełnych świadczeń emerytalnych z Ubezpieczeń Społecznych. Wiek różni się w zależności od tego, kiedy się urodziłeś. FRA wynosi 66 lat i dwa miesiące dla osób urodzonych w 1955 roku i stopniowo wzrasta do 67 dla osób urodzonych w 1960 roku i później.
Jaka jest różnica między dochodem z ubezpieczenia społecznego a dodatkowym dochodem z ubezpieczenia (SSI)?
Supplemental Security Income (SSI) jest programem odrębnym od świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych dla emerytów lub osób niepełnosprawnych oraz osób pozostałych przy życiu. SSI zapewnia comiesięczne wypłaty gotówki osobom starszym lub niepełnosprawnym o niskim dochodzie lub zerowym, aby pomóc im zaspokoić ich podstawowe potrzeby.
Jakie korzyści zapewnia ubezpieczenie społeczne?
Ubezpieczenia Społeczne zapewniają świadczenia dla wykwalifikowanych emerytów, osób niepełnosprawnych, a także dla ich małżonków, dzieci i osób pozostałych przy życiu. Wysokość świadczenia zależy m.in. od Twojej historii zarobków.
