ubezpieczenie hurtowe
Co to jest ubezpieczenie hurtowe?
Ubezpieczenie hurtowe odnosi się do ubezpieczenia grup pracodawców, które są zbyt małe, aby kwalifikować się do rzeczywistego ubezpieczenia grupowego. Polisa ubezpieczeniowa hurtowa znana jest również jako ubezpieczenie franczyzowe . Obejmuje całą grupę, chociaż dla każdej osoby, która ma być ubezpieczona, napisane są indywidualne polisy. Tego rodzaju polisy są oferowane przez niedopuszczonych przewoźników lub firmy ubezpieczeniowe, które nie są zatwierdzone przez stanowy departament ubezpieczeniowy.
Zrozumienie ubezpieczenia hurtowego
Ubezpieczenie hurtowe jest sprzedawane grupom, które mogą nie być wystarczająco duże, aby uzyskać typowe ubezpieczenie grupowe. Są one zasadniczo dostarczane przez firmy zatrudniające mniej niż 10 pracowników. Plany są dostarczane z indywidualnymi umowami, ale generalnie zawierają te same postanowienia dla wszystkich członków grupy. Niektóre firmy umożliwiają pracownikom wykupienie polisy, podczas gdy inne opłacają składki w ramach pakietu świadczeń pracowniczych.
Ubezpieczenie hurtowe jest zwykle oferowane przez niedopuszczonych przewoźników. Dostawcy ci są również znani jako operatorzy linii nadwyżkowych lub operatorzy linii nadwyżkowych. Firmy te niekoniecznie muszą przestrzegać przepisów określonych dla firm ubezpieczeniowych przez państwo. Jako takie, polisy oferowane przez niedopuszczonych przewoźników mogą być ryzykowne, ponieważ mogą nie gwarantować roszczeń w przypadku niewypłacalności ubezpieczyciela .
Ubezpieczenie hurtowe może być ryzykowne, ponieważ przewoźnicy mogą nie gwarantować roszczeń w przypadku niewypłacalności.
Produkty dla małych firm oferowane w ramach ubezpieczenia hurtowego różnią się i zazwyczaj obejmują:
Produkty z zakresu odpowiedzialności za środowisko
Produkty wysokiego ryzyka w przypadku incydentów chemicznych i łatwopalnych
Produkty farmaceutyczne i medyczne a awaria produktu
Produkty chroniące prywatność przed kradzieżą tożsamości
Produkty krytyczne dla bezpieczeństwa transportu
Produkty do integralności strukturalnej związane z budową
Hurtownie ubezpieczeniowe rzadko mają bezpośredni kontakt z ubezpieczonymi, z wyjątkiem kwestii świadczeń pracowniczych i planów zdrowotnych. Ponieważ niedopuszczeni przewoźnicy nie działają w ramach stanowych przepisów ubezpieczeniowych, mają większą elastyczność cenową, aby zabezpieczyć się przed nietypowymi okolicznościami, takimi jak katastrofy. Chociaż istnieje pewne ryzyko, które wiąże się z niektórymi niedopuszczonymi przewoźnikami, fakt, że działają oni poza stanowymi przepisami ubezpieczeniowymi, nie powinien być czerwoną flagą niestabilności finansowej. Wymogi dotyczące licencjonowania, archiwizacji i raportowania są po prostu inne dla tych przewoźników. Większe niedopuszczone przewoźnicy są zwykle dobrze dokapitalizowanymi spółkami zależnymi głównych firm świadczących usługi finansowe.
Uwagi specjalne
Hurtowi brokerzy ubezpieczeniowi często posiadają specjalistyczną wiedzę specjalistyczną w zakresie określonej linii ubezpieczenia lub linii ubezpieczenia, która jest nietypowa i/lub mają większy dostęp lub wpływ na niektóre rynki ubezpieczeniowe, co jest szczególnie cenne w przypadku trudnego do umiejscowienia ryzyka .
Hurtowi agenci ubezpieczeniowi umieszczają działalność wniesioną do nich przez agentów detalicznych. W przeciwieństwie do pośrednika detalicznego, pośrednicy hurtowi mają bezpośrednią współpracę z ubezpieczycielem, podczas gdy pośrednik detaliczny, który wyprodukował firmę, nie. Ten sam broker może pełnić funkcję detalisty lub hurtownika, w zależności od konkretnej sytuacji.
Istnieją dwa rodzaje brokerów hurtowych: zarządzających agentów generalnych i brokerów linii nadwyżkowych. Ci ostatni współpracują z agentami detalicznymi i ubezpieczycielami, aby uzyskać ochronę ubezpieczoną. W przeciwieństwie do zarządzającego agenta generalnego, broker linii nadwyżkowych nie ma wiążącego upoważnienia od ubezpieczyciela.
##Ubezpieczenie hurtowe a Ubezpieczenia detaliczne
Ubezpieczenie hurtowe różni się od rynku ubezpieczeń detalicznych. Większość osób jest przyzwyczajona do rynku ubezpieczeń detalicznych, na którym kupują ubezpieczenia samochodowe, mieszkaniowe i na życie. Polisy na tym rynku są zwykle gwarantowane przez przewoźników, którzy są dopuszczeni,. lub firmy, które są licencjonowane w stanie, w którym polisa jest sprzedawana. Dopuszczeni przewoźnicy są regulowani przez państwo, a agenci maklerscy są również zobowiązani do przestrzegania standardów regulacyjnych przez państwo.
##Przegląd najważniejszych wydarzeń
Ubezpieczenie hurtowe jest zwykle oferowane przez niedopuszczonych przewoźników — zwanych również przewoźnikami nadwyżek lub nadwyżek.
Ubezpieczenie hurtowe jest sprzedawane grupom, które nie są wystarczająco duże, aby uzyskać typową ochronę grupową, zwykle zatrudniającą mniej niż 10 pracowników.
Polisy mają indywidualne stawki, ale zwykle zawierają te same postanowienia.
Ubezpieczenie hurtowe odnosi się do ubezpieczenia grup pracodawców, które są zbyt małe, aby kwalifikować się do rzeczywistego ubezpieczenia grupowego.
