Оптовая Страхование
Что такое оптовое страхование?
Оптовая страховка относится к страхованию групп работодателей, которые слишком малы, чтобы претендовать на истинное групповое страхование. Оптовый страховой полис также известен как франчайзинговое страхование. Он охватывает всю группу, хотя отдельные полисы написаны для каждого человека, который должен быть застрахован. Эти виды полисов предлагаются недопущенными перевозчиками или страховыми компаниями, которые не одобрены отделом страхования штата.
Понимание оптового страхования
Оптовая страховка продается группам, которые могут быть недостаточно большими, чтобы получить обычное групповое покрытие. В основном их предоставляют компании с менее чем 10 сотрудниками. Планы поставляются с отдельными контрактами, но обычно содержат одинаковые положения для всех членов группы. Некоторые компании позволяют сотрудникам приобретать полис, в то время как другие платят страховые взносы как часть пакета льгот для сотрудников.
Оптовая страховка обычно предлагается недопущенными перевозчиками. Эти провайдеры также известны как избыточные линии или операторы избыточных линий. Эти компании не обязательно должны следовать правилам, установленным государством для страховых компаний. Таким образом, полисы, предлагаемые недопущенными перевозчиками, могут быть рискованными, поскольку они могут не гарантировать выплаты, если страховщик станет неплатежеспособным.
Оптовая страховка может быть рискованной, поскольку перевозчики могут не гарантировать претензии, если они станут неплатежеспособными.
Продукты для малого бизнеса, предлагаемые в рамках оптового страхования, различаются и обычно включают следующее:
Продукция с экологической ответственностью
Продукты высокого риска для химических и легковоспламеняющихся инцидентов
Фармацевтические и медицинские продукты против отказа продукта
Продукты для защиты конфиденциальности от кражи личных данных
Продукты, которые имеют решающее значение для безопасности при транспортировке
Продукты структурной целостности, связанные со строительством
Оптовые страховые компании редко имеют прямой контакт со застрахованными сторонами, за исключением случаев, когда речь идет о льготах для сотрудников и планах медицинского страхования. Поскольку недопущенные перевозчики не действуют в соответствии с законами штата о страховании, у них больше гибкости ценообразования, чтобы защитить себя от необычных обстоятельств, таких как катастрофические события. Хотя существует определенный риск, связанный с некоторыми недопущенными перевозчиками, тот факт, что они работают за пределами законов штата о страховании, не должен быть красным флагом финансовой нестабильности. Государственные требования к лицензированию, регистрации и отчетности для этих перевозчиков просто разные. Более крупные не допущенные перевозчики обычно являются дочерними компаниями крупных финансовых компаний с большим капиталом.
Особые соображения
Оптовые страховые брокеры часто обладают специализированным опытом в определенной области покрытия или в области покрытия, которая является необычной, и / или имеют больший доступ или влияние на определенные страховые рынки, что особенно ценно при работе с трудно определяемым риском. .
Оптовые страховые агенты размещают бизнес, принесенный им розничными агентами. В отличие от розничного брокера, оптовые брокеры имеют прямые рабочие отношения со страховщиком, в то время как розничный агент, создавший бизнес, не имеет таких отношений. Один и тот же брокер может действовать как розничный или оптовый торговец, в зависимости от конкретной ситуации.
Существует два типа оптовых брокеров: управляющие генеральные агенты и брокеры излишков. Последние работают с розничными агентами и страховщиками, чтобы получить страховое покрытие для застрахованных. В отличие от управляющего генерального агента, брокер избыточных линий не имеет обязательных полномочий от страховщика.
Оптовое страхование по сравнению с розничным страхованием
Оптовая страховая защита отличается от розничного страхового рынка. Большинство людей привыкли к рынку розничного страхования, где они покупают страхование автомобилей, жилья и жизни. Полисы на этом рынке обычно подписываются допущенными перевозчиками или компаниями, имеющими лицензию в штате, в котором продается полис. Допущенные перевозчики регулируются государством, и брокеры-агенты также соблюдают нормативные стандарты со стороны государства.
Особенности
Оптовая страховка обычно предлагается недопущенными перевозчиками, также известными как перевозчики с избыточной линией или перевозчики с избыточной линией.
Оптовая страховка продается группам, которые недостаточно велики, чтобы получить обычное групповое страхование, обычно с менее чем 10 сотрудниками.
Полисы предоставляются по индивидуальным ставкам, но обычно содержат одни и те же положения.
Оптовое страхование относится к страхованию групп работодателей, которые слишком малы, чтобы претендовать на истинное групповое страхование.
