Assurance en gros
Qu'est-ce que l'assurance de gros ?
assurance de gros fait référence à la couverture des groupes d'employeurs qui sont trop petits pour être admissibles à une véritable couverture de groupe. Une police d'assurance de gros est également connue sous le nom d' assurance de franchise. Il couvre tout un groupe, bien que des polices individuelles soient rédigées pour chaque personne à assurer. Ces types de polices sont proposés par des transporteurs non agréés ou des compagnies d'assurance qui ne sont pas approuvées par le département des assurances de l'État.
Comprendre l'assurance de gros
L'assurance de gros est vendue à des groupes qui peuvent ne pas être assez grands pour obtenir une couverture de groupe typique. Ils sont essentiellement fournis par des entreprises de moins de 10 salariés. Les plans viennent avec des contrats individuels mais contiennent généralement les mêmes dispositions pour tous les membres du groupe. Certaines entreprises permettent aux employés d'acheter une police tandis que d'autres paient des primes dans le cadre des avantages sociaux des employés.
L'assurance de gros est normalement offerte par des transporteurs non agréés. Ces fournisseurs sont également connus sous le nom de transporteurs de lignes excédentaires ou de lignes excédentaires. Ces compagnies n'ont pas nécessairement à suivre les règlements établis pour les compagnies d'assurance par l'État. En tant que telles, les polices proposées par des assureurs non agréés peuvent être risquées car elles peuvent ne pas garantir les réclamations si l'assureur devient insolvable.
L'assurance de gros peut être risquée car les assureurs peuvent ne pas garantir les réclamations s'ils deviennent insolvables.
Les produits pour les petites entreprises proposés par le biais de l'assurance de gros varient et comprennent généralement les éléments suivants :
Produits de responsabilité environnementale
Produits à haut risque d'incidents chimiques et inflammables
Produits pharmaceutiques et médicaux contre la défaillance du produit
Produits de protection de la vie privée contre le vol d'identité
Produits essentiels à la sécurité du transport
Produits d'intégrité structurelle liés à la construction
Les grossistes en assurance ont rarement un contact direct avec les assurés, sauf lorsqu'il s'agit de régimes d'avantages sociaux et de santé. Étant donné que les transporteurs non agréés ne sont pas régis par les lois sur les assurances de l'État, ils disposent d'une plus grande flexibilité en matière de tarification pour se prémunir contre des circonstances inhabituelles telles que des événements catastrophiques. Bien qu'il existe un certain risque associé à certains transporteurs non agréés, le fait qu'ils opèrent en dehors des lois d'assurance de l'État ne devrait pas être un drapeau rouge d'instabilité financière. Les exigences en matière de licences, de dépôt et de déclaration des États sont simplement différentes pour ces transporteurs. Les grands transporteurs non agréés sont généralement des filiales bien capitalisées de grandes sociétés de services financiers.
Considérations particulières
courtiers d'assurance en gros possèdent souvent une expertise spécialisée dans une gamme de couverture particulière ou dans une gamme de couverture inhabituelle et/ou ont un accès ou une influence accrus sur certains marchés d'assurance, ce qui est particulièrement précieux lorsqu'il s'agit d'un risque difficile à placer. .
Les agents d'assurance en gros placent les affaires qui leur sont apportées par les agents de détail. Contrairement à un courtier de détail, les courtiers de gros ont une relation de travail directe avec l'assureur, ce qui n'est pas le cas de l'agent de détail qui a créé l'entreprise. Le même courtier peut fonctionner en tant que détaillant ou grossiste, selon la situation spécifique.
Il existe deux types de courtiers grossistes : les agents généraux gestionnaires et les courtiers en lignes excédentaires. Ces derniers travaillent avec des détaillants et des assureurs pour obtenir une couverture pour les assurés. Contrairement à un agent général gestionnaire, un courtier en lignes excédentaires n'a pas de pouvoir contraignant vis-à-vis de l'assureur.
Assurance de gros vs assurance de détail
La couverture d'assurance de gros est différente du marché de l'assurance de détail. La plupart des particuliers sont habitués au marché de l'assurance de détail où ils achètent des assurances auto, habitation et vie. Les polices de ce marché sont normalement souscrites par des assureurs agréés ou des sociétés agréées dans l'État dans lequel la police est vendue. Les transporteurs agréés sont réglementés par l'État, et les courtiers-agents sont également tenus aux normes réglementaires par l'État.
Points forts
L'assurance de gros est normalement proposée par des transporteurs non agréés, également connus sous le nom de transporteurs de lignes excédentaires ou de lignes excédentaires.
L'assurance en gros est vendue à des groupes qui ne sont pas assez grands pour obtenir une couverture de groupe typique, généralement avec moins de 10 employés.
Les politiques viennent à des taux individuels, mais contiennent normalement les mêmes dispositions.
L'assurance de gros fait référence à la couverture des groupes d'employeurs qui sont trop petits pour être admissibles à une véritable couverture de groupe.
