Großhandelsversicherung
Was ist eine Großhandelsversicherung?
Die Großhandelsversicherung bezieht sich auf den Versicherungsschutz für Arbeitgebergruppen, die zu klein sind, um sich für eine echte Gruppenversicherung zu qualifizieren. Eine Großhandelsversicherung wird auch als Franchiseversicherung bezeichnet. Es deckt eine ganze Gruppe ab, obwohl für jede zu versichernde Person individuelle Policen ausgestellt werden. Diese Arten von Policen werden von nicht zugelassenen Transportunternehmen oder Versicherungsunternehmen angeboten, die nicht von der staatlichen Versicherungsabteilung zugelassen sind.
Großhandelsversicherung verstehen
Großhandelsversicherungen werden an Gruppen verkauft, die möglicherweise nicht groß genug sind, um eine typische Gruppenversicherung zu erhalten. Sie werden im Wesentlichen von Unternehmen mit weniger als 10 Beschäftigten erbracht. Die Tarife sind mit individuellen Verträgen versehen, enthalten aber im Allgemeinen die gleichen Bestimmungen für alle Mitglieder der Gruppe. Einige Unternehmen ermöglichen es Mitarbeitern, eine Police abzuschließen, während andere Prämien als Teil des Leistungspakets für Arbeitnehmer zahlen.
Großhandelsversicherungen werden normalerweise von nicht zugelassenen Frachtführern angeboten. Diese Anbieter werden auch als Überschussleitungs- oder Überschussleitungsträger bezeichnet. Diese Unternehmen müssen sich nicht unbedingt an staatliche Vorschriften für Versicherungsunternehmen halten. Daher können Policen, die von nicht zugelassenen Transportunternehmen angeboten werden, riskant sein, da sie möglicherweise keine Ansprüche garantieren, wenn der Versicherer insolvent wird.
Großhandelsversicherungen können riskant sein, da Spediteure Ansprüche im Falle einer Insolvenz möglicherweise nicht garantieren.
Die Produkte für kleine Unternehmen, die von der Großhandelsversicherung angeboten werden, variieren und umfassen im Allgemeinen Folgendes:
Produkte mit hohem Risiko für Zwischenfälle mit Chemikalien und brennbaren Stoffen
Pharmazeutische und medizinische Produkte gegen Produktversagen
Datenschutzprodukte gegen Identitätsdiebstahl
Produkte, die für die Transportsicherheit kritisch sind
Baubezogene Produkte für die strukturelle Integrität
Versicherungsgroßhändler haben selten direkten Kontakt mit Versicherten, außer wenn es um betriebliche Altersversorgung und Krankenversicherung geht. Da nicht zugelassene Fluggesellschaften nicht unter staatlichen Versicherungsgesetzen tätig sind, haben sie eine größere Preisflexibilität, um sich gegen ungewöhnliche Umstände wie Katastrophenereignisse abzusichern. Obwohl einige nicht zugelassene Fluggesellschaften mit einem gewissen Risiko einhergehen, sollte die Tatsache, dass sie außerhalb der staatlichen Versicherungsgesetze operieren, kein Warnsignal für finanzielle Instabilität sein. Staatliche Lizenzierungs-, Einreichungs- und Meldeanforderungen sind für diese Transportunternehmen einfach unterschiedlich. Größere nicht zugelassene Träger sind in der Regel gut kapitalisierte Tochtergesellschaften großer Finanzdienstleistungsunternehmen.
Besondere Überlegungen
Großhandelsversicherungsmakler verfügen häufig über spezialisierte Fachkenntnisse in einer bestimmten Versicherungssparte oder in einer ungewöhnlichen Versicherungssparte und/oder haben einen größeren Zugang zu oder Einfluss auf bestimmte Versicherungsmärkte, was besonders wertvoll ist, wenn es um ein schwer zu vermittelndes Risiko geht .
Großhandelsversicherungsagenten platzieren Geschäfte, die ihnen von Einzelhandelsagenten vermittelt werden. Im Gegensatz zu einem Einzelhandelsmakler haben Großhandelsmakler eine direkte Arbeitsbeziehung mit dem Versicherer, während der Einzelhandelsmakler, der das Geschäft produziert hat, dies nicht tut. Je nach Situation kann derselbe Makler als Einzelhändler oder Großhändler fungieren.
Es gibt zwei Arten von Großhandelsmaklern: Managing General Agents und Surplus Lines Brokers. Letztere arbeiten mit Einzelhandelsvertretern und Versicherern zusammen, um Versicherungsschutz für die Versicherten zu erhalten. Im Gegensatz zu einem Managing General Agent hat ein Surplus Lines Broker keine bindende Vollmacht gegenüber dem Versicherer.
Großhandelsversicherung vs. Einzelhandelsversicherung
Der Großhandelsversicherungsschutz unterscheidet sich vom Einzelhandelsversicherungsmarkt. Die meisten Personen sind an den Einzelhandelsversicherungsmarkt gewöhnt, wo sie Auto-, Hausrat- und Lebensversicherungen abschließen. Policen auf diesem Markt werden normalerweise von zugelassenen Transportunternehmen oder Unternehmen gezeichnet, die in dem Staat zugelassen sind, in dem die Police verkauft wird. Zugelassene Spediteure werden vom Staat reguliert, und Makleragenten werden ebenfalls vom Staat an regulatorische Standards gebunden.
Höhepunkte
Großkundenversicherungen werden normalerweise von nicht zugelassenen Spediteuren angeboten, die auch als Surplusline- oder Excessline-Carrier bezeichnet werden.
Großhandelsversicherungen werden an Gruppen verkauft, die nicht groß genug sind, um eine typische Gruppenversicherung zu erhalten, normalerweise mit weniger als 10 Mitarbeitern.
Policen haben individuelle Tarife, enthalten aber normalerweise die gleichen Bestimmungen.
Großhandelsversicherung bezieht sich auf den Versicherungsschutz für Arbeitgebergruppen, die zu klein sind, um sich für einen echten Gruppenschutz zu qualifizieren.
