Garantia geral
O que é uma garantia geral?
A garantia geral é uma garantia que confere o direito de apreensão, em caso de incumprimento, de todos os tipos de bens que sirvam de garantia do devedor. Uma garantia geral, teoricamente, dá ao credor um interesse legal em todos os ativos do devedor que servem como garantia.
Os ônus gerais fornecem proteção máxima aos credores, mas proteção mínima aos mutuários. Os mutuários podem potencialmente perder todos os seus ativos prometidos se deixarem de pagar dívidas sujeitas a uma garantia geral.
Entendendo uma garantia geral
Pedir dinheiro emprestado e, portanto, assumir dívidas pode ser uma boa estratégia para uma empresa ou indivíduo, se administrado corretamente e se for o tipo certo de dívida. O financiamento pode permitir que uma empresa cresça e se expanda onde, de outra forma, seria difícil fazê-lo. Também pode melhorar o fluxo de caixa de uma empresa, fornecendo a capacidade de pagar dívidas com juros altos.
Ao conceder um empréstimo,. um banco ou instituição de crédito pode exigir garantias. A garantia reduz o risco para o credor no caso de o devedor não conseguir mais cumprir suas obrigações de dívida. Nesse caso, o credor pode apreender legalmente o bem dado como garantia, vendê-lo e usar o produto para pagar a dívida.
A garantia é muitas vezes necessária para mutuários arriscados com baixa qualidade de crédito,. mas também pode ser usada para empréstimos relacionados a projetos arriscados. Muitas vezes, a colocação de garantias reduz os juros cobrados em um empréstimo e, portanto, pode ser do interesse de um mutuário oferecer garantias.
Quando um mutuário é particularmente arriscado, um credor pode exigir uma garantia geral, onde mais de um ativo é dado como garantia, aumentando o conforto do credor e a capacidade de pagar a dívida em caso de não pagamento.
Regulamentação de Ônus Gerais
O Código Comercial Uniforme (UCC) regulamenta o conceito de ônus para empresas. Em particular, o Artigo 9 do UCC fornece definições e linguagem-chave com relação à aplicação e tratamento de ônus.
Embora o Artigo 9 do UCC faça um trabalho descritivo ao definir o que constitui garantia sob ônus, ainda há muitas disputas sobre direitos de propriedade quando se trata de dívida e do ativo relacionado como garantia.
Tanto o credor quanto o mutuário não têm interesse em gastar tempo e dinheiro no tribunal discutindo o que é e o que não é garantia em qualquer inadimplência. Esta é a razão pela qual os advogados recomendam que os contratos de ônus contenham tantos detalhes específicos quanto possível sobre os ativos que devem ser garantidos.
O Artigo 9 do UCC serve como um guia para a redação da linguagem de penhor, mas para evitar confusão entre as partes e fornecer detalhes claros, os credores também apresentam uma declaração UCC-1. A declaração UCC-1 declara publicamente o direito de um credor de confiscar os bens de um mutuário se o mutuário entrar em default. Um UCC-1 é necessário para todos os empréstimos comerciais.
A declaração UCC-1 listará especificamente quais bens podem ser apreendidos e em que ordem. Também pode priorizar quais credores estão autorizados a apreender os ativos primeiro, caso haja vários credores no empréstimo. A declaração UCC-1 deve ser arquivada nas agências locais no estado onde a empresa do mutuário está localizada.
Embora nem sempre seja claro como os ônus gerais são definidos no setor privado,. não há dúvida de que o Internal Revenue Service (IRS) se reserva o direito de aplicar um ônus "todos os ativos" quando os indivíduos não pagam seus impostos. Uma garantia fiscal federal se aplica a todos os ativos de um indivíduo, como propriedades, títulos e veículos, bem como a ativos futuros que foram obtidos enquanto a garantia estava em vigor.
##Destaques
A garantia geral dá o direito de um credor de confiscar todos os bens prometidos de propriedade de um devedor em caso de inadimplência.
O Código Comercial Uniforme (UCC) regula os ônus gerais, particularmente através do artigo 9 do UCC.
Quando relacionado a impostos, o Internal Revenue Service (IRS) tem uma garantia geral sobre todos os ativos de um indivíduo ou empresa por impostos não pagos.
UCC-1, sob o UCC, é uma declaração pública que declara o direito de um credor de apreender os ativos de um mutuário se ele for inadimplente. Ele estipula quais bens podem ser apreendidos e em que ordem.
Os ônus gerais fornecem proteção máxima aos credores, mas proteção mínima aos mutuários.
