Seguro de doença catastrófica
O que é o seguro de doença catastrófica?
O seguro de doença catastrófica é um tipo de cobertura que protege o segurado de um problema de saúde específico e grave durante um período definido. Difere de outras formas de seguro de saúde, pois há cobertura limitada ao risco especificamente nomeado. Um indivíduo pode comprar a cobertura como uma apólice autônoma ou como um passageiro para o seguro de vida.
Este seguro também é conhecido como doença crítica e seguro de cuidados intensivos.
Entendendo o seguro de doença catastrófica
O seguro de doença catastrófica é limitado a doenças específicas que podem exigir hospitalização de longo prazo ou técnicas avançadas de tratamento. Na maioria dos casos, o seguro de doença catastrófica pode complementar os planos atuais de cobertura de saúde e invalidez do beneficiário. Algumas apólices de seguro de vida oferecem benefícios adicionais para doenças críticas conhecidas como dread riders.
A cobertura catastrófica pode não incluir condições pré-existentes e geralmente inclui um período de eliminação. O período de eliminação geralmente começa na data em que seu diagnóstico o torna incapaz de trabalhar. As doenças podem precisar do diagnóstico por um segundo médico ou teste especializado concluído antes da cobertura. Planos adicionais podem exigir uma subscrição médica completa.
Cobertura do seguro de doença catastrófica
Alguns planos podem oferecer flexibilidade sobre como o dinheiro é alocado ou fornecer um benefício em dinheiro isento de impostos para cobrir os cuidados de uma doença qualificada. Isso significa que os fundos podem ajudar a cobrir as despesas dedutíveis e co-pagamento. Outros provedores podem oferecer planos que pagam parcelas regulares de renda.
No entanto, esses planos podem ter um limite de benefício vitalício e os períodos de eliminação variam de acordo com a seguradora. As doenças cobertas podem incluir ataque cardíaco, acidente vascular cerebral, paralisia, transplante de órgãos, insuficiência renal, carcinoma e outras doenças.
Em 2021, nos EUA, o custo médio nacional de seguro de saúde por mês foi de US$ 644 para um indivíduo.
À medida que o diagnóstico médico e os tratamentos avançam, mais pacientes recebem tratamento bem-sucedido para doenças críticas, mas esses avanços têm um custo. A inflação e o custo da prestação de cuidados médicos para um grande número de indivíduos que podem estar com seguro insuficiente ou sem seguro aumentam o custo dos cuidados médicos.
Além disso, o custo para desenvolver e implementar os avanços em tratamentos médicos e pesquisa e desenvolvimento de medicamentos aumentaram os custos. O seguro de doença catastrófica ajuda os indivíduos a pagar por cuidados médicos neste ambiente de alto custo.
Outros tipos abrangentes de seguro de saúde cobrirão a maioria das despesas médicas, embora co-pagamentos, franquias e outros custos diretos possam limitar os benefícios. Os custos associados a doenças críticas podem ser substanciais, causar dificuldades financeiras e até falência,. exigindo assim um seguro de doença catastrófica.
Considerações Especiais
A necessidade de seguro de doença catastrófica depende em grande medida do sistema de saúde de um país. Em muitas nações, várias formas de cobertura universal disponibilizam serviços de assistência médica acessíveis a todos os cidadãos.
A estrutura de tal cobertura pode variar. Em alguns casos, os países fornecem subsídios a companhias de seguros privadas e fornecedores privados de produtos e serviços médicos. Em outros casos, o governo pode ser o único pagador da maioria das despesas.
Em 1988, o presidente Ronald Regan aprovou a Lei de Cobertura Catastrófica do Medicare. O programa estava focado em ajudar os americanos mais velhos a lidar com as despesas de problemas de saúde de longo prazo.
O Affordable Care Act (ACA) de 2010 teve como objetivo reformar os cuidados de saúde, e dados do governo sugerem que mais de 31 milhões de americanos se beneficiaram de cobertura de seguro sob essa lei a partir de 2021.
Destaques
A necessidade de seguro de doença catastrófica depende em grande parte do sistema de saúde do país e se certos riscos de saúde seriam ou não cobertos.
Uma pessoa física pode adquirir a cobertura como apólice autônoma ou como um passageiro para o seguro de vida, que é focado no risco de saúde específico.
O seguro de doença catastrófica é um tipo de cobertura que protege o segurado de um problema de saúde específico e grave durante um período definido.
PERGUNTAS FREQUENTES
Quais são as doenças cobertas pelo seguro de doença crítica?
O seguro de doença crítica cobre ataques cardíacos, derrames, angioplastias, insuficiência renal, transplantes de órgãos, cirurgias de bypass, Alzheimer avançado e paralisia. Dependendo do seu seguro, você pode incluir um piloto que expande o que o seguro de doença grave cobre.
Vale a pena fazer um seguro de doença grave?
Escolher se o seguro de doença crítica é adequado para você dependerá de uma variedade de fatores. Esses fatores incluem o que seu seguro de saúde regular cobre, sua saúde atual, sua idade, seu histórico médico familiar e sua situação financeira. Quanto mais velho você fica, mais caro é o seguro de doença crítica.
Diabetes é uma doença crítica?
Na maioria das políticas de doenças críticas, o diabetes não é considerado uma doença crítica. Em alguns casos, o diabetes tipo I de início tardio conta como uma doença crítica. Muito do que é aceito dependerá da sua operadora, bem como do país em que você possui seguro de saúde.
