Seguro
O que é seguro?
O seguro é um contrato, representado por uma apólice, em que uma pessoa física ou jurídica recebe proteção financeira ou ressarcimento contra sinistros de uma seguradora. A empresa agrupa os riscos dos clientes para tornar os pagamentos mais acessíveis para o segurado.
As apólices de seguro são utilizadas para proteger contra o risco de perdas financeiras, grandes e pequenas, que possam resultar de danos ao segurado ou sua propriedade, ou de responsabilidade por danos ou danos causados a terceiros.
Como funciona o seguro
Há uma infinidade de tipos diferentes de apólices de seguro disponíveis, e praticamente qualquer indivíduo ou empresa pode encontrar uma companhia de seguros disposta a segurá-las – por um preço. Os tipos mais comuns de apólices de seguro pessoal são auto, saúde, proprietário e vida. A maioria das pessoas nos Estados Unidos tem pelo menos um desses tipos de seguro, e o seguro de carro é exigido por lei.
As empresas exigem tipos especiais de apólices de seguro que protegem contra tipos específicos de riscos enfrentados por um determinado negócio. Por exemplo, um restaurante de fast-food precisa de uma apólice que cubra danos ou lesões que ocorram como resultado de cozinhar com uma fritadeira. Uma concessionária de automóveis não está sujeita a esse tipo de risco, mas exige cobertura para danos ou ferimentos que possam ocorrer durante os testes.
Para selecionar a melhor apólice para você ou sua família, é importante prestar atenção aos três componentes críticos da maioria das apólices de seguro: franquia, prêmio e limite da apólice
Existem também apólices de seguro disponíveis para necessidades muito específicas, como sequestro e resgate (K&R), negligência médica e seguro de responsabilidade profissional, também conhecido como seguro de erros e omissões.
Componentes da apólice de seguro
Ao escolher uma apólice, é importante entender como funciona o seguro.
Uma compreensão firme desses conceitos ajuda muito você a escolher a política que melhor atende às suas necessidades. Por exemplo, o seguro de vida inteira pode ou não ser o tipo certo de seguro de vida para você. Existem três componentes de qualquer tipo de seguro (prêmio, limite de apólice e franquia) que são cruciais.
Prêmio
O prêmio de uma apólice é seu preço, normalmente expresso como um custo mensal. O prêmio é determinado pela seguradora com base em seu perfil de risco ou de sua empresa, que pode incluir qualidade de crédito.
Por exemplo, se você possui vários automóveis caros e tem um histórico de direção imprudente, provavelmente pagará mais por uma apólice de automóvel do que alguém com um único sedã de médio porte e um histórico de direção perfeito. No entanto, diferentes seguradoras podem cobrar prêmios diferentes para apólices semelhantes. Portanto, encontrar o preço certo para você requer algum trabalho braçal.
Limite da política
O limite da apólice é o valor máximo que uma seguradora pagará sob uma apólice por uma perda coberta. Os máximos podem ser definidos por período (por exemplo, prazo anual ou da apólice), por perda ou lesão, ou ao longo da vida da apólice, também conhecido como máximo vitalício.
Normalmente, limites mais altos carregam prêmios mais altos. Para uma apólice de seguro de vida geral,. o valor máximo que a seguradora pagará é chamado de valor de face, que é o valor pago a um beneficiário após a morte do segurado.
Franquia
A franquia é um valor específico que o segurado deve pagar do próprio bolso antes que a seguradora pague um sinistro. Franquias servem como impedimentos para grandes volumes de sinistros pequenos e insignificantes.
As franquias podem ser aplicadas por apólice ou por sinistro, dependendo da seguradora e do tipo de apólice. As apólices com franquias muito altas geralmente são mais baratas porque as despesas desembolsadas altas geralmente resultam em menos pequenas reclamações.
Considerações Especiais
No que diz respeito ao seguro de saúde,. as pessoas que têm problemas crônicos de saúde ou precisam de atendimento médico regular devem procurar apólices com franquias mais baixas.
Embora o prêmio anual seja mais alto do que uma apólice comparável com uma franquia mais alta, o acesso mais barato a cuidados médicos ao longo do ano pode valer a pena.
Destaques
O seguro é um contrato (apólice) em que uma seguradora indeniza outra contra perdas decorrentes de contingências ou perigos específicos.
Existem muitos tipos de apólices de seguro. Vida, saúde, proprietário e automóvel são as formas mais comuns de seguro.
Os principais componentes que compõem a maioria das apólices de seguro são a franquia, o limite da apólice e o prêmio.
