Carta de crédito em espera (SLOC)

O que é uma Carta de Crédito Standby (SLOC)?

Uma carta de crédito de espera (SLOC) é um documento legal que garante o compromisso de pagamento de um banco a um vendedor no caso de o comprador – ou o cliente do banco – não cumprir o contrato. Uma carta de crédito standby ajuda a facilitar o comércio internacional entre empresas que não se conhecem e têm leis e regulamentos diferentes. Embora o comprador tenha certeza de receber as mercadorias e o vendedor tenha certeza de receber o pagamento, um SLOC não garante que o comprador ficará satisfeito com as mercadorias. Uma carta de crédito standby também pode ser abreviada como SBLC.

Como funciona uma Carta de Crédito Standby

Um SLOC é mais frequentemente procurado por uma empresa para ajudá-la a obter um contrato. O contrato é um acordo "standby" porque o banco terá que pagar apenas no pior cenário. Embora um SBLC garanta o pagamento a um vendedor, o acordo deve ser seguido à risca. Por exemplo, um atraso no envio ou um erro de ortografia no nome de uma empresa pode fazer com que o banco se recuse a efetuar o pagamento.

Existem dois tipos principais de cartas de crédito standby:

• Um SLOC financeiro garante o pagamento de bens ou serviços conforme especificado por um contrato. Uma empresa de refino de petróleo, por exemplo, pode providenciar essa carta para assegurar a um vendedor de petróleo bruto que ele pode pagar por uma grande entrega de petróleo bruto.

• O desempenho SLOC, que é menos comum, garante que o cliente concluirá o projeto previsto em contrato. O banco se compromete a reembolsar o terceiro caso seu cliente não conclua o projeto.

O destinatário de uma carta de crédito standby tem a garantia de que está negociando com um indivíduo ou empresa capaz de pagar a conta ou concluir o projeto.

O procedimento para obter um SLOC é semelhante a um pedido de empréstimo. O banco o emite somente após avaliar a solvência do solicitante.

Na pior das hipóteses, se uma empresa entrar em falência ou encerrar suas operações, o banco emissor do SLOC cumprirá as obrigações de seu cliente. O cliente paga uma taxa por cada ano de validade da carta. Normalmente, a taxa é de 1% a 10% da obrigação total por ano.

Vantagens de uma Carta de Crédito Stand by

O SLOC é frequentemente visto em contratos envolvendo comércio internacional, que tendem a envolver um grande comprometimento de dinheiro e possuem riscos adicionais.

Para o negócio que é apresentado com um SLOC, a maior vantagem é a facilidade potencial de sair do pior cenário. Se um contrato exigir o pagamento dentro de 30 dias da entrega e o pagamento não for feito, o vendedor poderá apresentar o SLOC ao banco do comprador para pagamento. Assim, o vendedor é garantido para ser pago. Outra vantagem para o vendedor é que o SBLC reduz o risco da ordem de produção ser alterada ou cancelada pelo comprador.

Um SBLC ajuda a garantir que o comprador receba as mercadorias ou serviços descritos no documento. Por exemplo, se um contrato prevê a construção de um prédio e a construtora não entrega, o cliente apresenta o SLOC ao banco para ser completado. Outra vantagem quando envolvido no comércio global, um comprador tem uma maior certeza de que as mercadorias serão entregues pelo vendedor.

Além disso, as pequenas empresas podem ter dificuldade em competir contra rivais maiores e mais conhecidos. Um SBLC pode adicionar credibilidade à sua proposta para um projeto e muitas vezes pode ajudar a evitar um pagamento adiantado ao vendedor.