Dinheiro
O que é dinheiro?
O dinheiro é um sistema de valor que facilita a troca de bens em uma economia. O uso de dinheiro permite que compradores e vendedores paguem menos em custos de transação, em comparação com o comércio de troca.
Os primeiros tipos de dinheiro eram mercadorias. Suas propriedades físicas os tornavam desejáveis como meio de troca. Na contemporaneidade, o dinheiro pode incluir moeda legal emitida pelo governo ou mercados fiduciários,. substitutos de dinheiro, mídia fiduciária ou criptomoedas eletrônicas.
Como o dinheiro funciona
O dinheiro é um ativo líquido usado para facilitar transações de valor. É usado como um meio de troca entre indivíduos e entidades. É também uma reserva de valor e uma unidade de conta que pode medir o valor de outros bens.
Antes da invenção do dinheiro, a maioria das economias dependia do escambo,. onde os indivíduos trocavam os bens que possuíam diretamente pelos de que precisavam. Isso levantou o problema da dupla coincidência de desejos: uma transação só poderia ocorrer se ambos os participantes tivessem algo de que o outro necessitasse. O dinheiro elimina esse problema agindo como um bem intermediário.
As primeiras formas conhecidas de dinheiro foram as commodities agrícolas, como grãos ou gado. Esses bens estavam em alta demanda e os comerciantes sabiam que poderiam usar ou comercializar esses bens novamente no futuro. Grãos de cacau, conchas de búzios e ferramentas agrícolas também foram servidos como formas iniciais de dinheiro.
À medida que as economias se tornaram mais complexas, o dinheiro foi padronizado em moedas. Isso reduziu os custos de transação, tornando mais fácil medir e comparar o valor. Além disso, as representações do dinheiro tornaram-se cada vez mais abstratas, desde metais preciosos e moedas estampadas até notas de papel e, na era moderna, registros eletrônicos.
Durante a Segunda Guerra Mundial, os cigarros tornaram-se uma moeda de fato para os soldados nos campos de prisioneiros de guerra. O uso de cigarros como dinheiro tornou o tabaco altamente desejável, mesmo entre os soldados que não fumavam.
Quais são as propriedades do dinheiro?
Para ser mais útil, o dinheiro deve ser fungível, durável, portátil, reconhecível e estável. Essas propriedades reduzem o custo de transação do uso do dinheiro, facilitando a troca.
O dinheiro deve ser fungível
A palavra fungível refere-se a uma qualidade que permite que uma coisa seja trocada, substituída ou devolvida por outra, sob a suposição de valor equivalente. Assim, as unidades de dinheiro devem ser intercambiáveis umas com as outras.
Por exemplo, moedas de metal devem ter um peso e pureza padrão. O dinheiro-mercadoria deve ser relativamente uniforme em qualidade. Tentar usar um bem não fungível como dinheiro resulta em custos de transação que envolvem a avaliação individual de cada unidade do bem antes que uma troca possa ocorrer.
O dinheiro deve ser durável
O dinheiro deve ser durável o suficiente para manter sua utilidade para muitas trocas futuras. Um bem perecível ou que se degrada rapidamente devido a várias trocas será menos útil para transações futuras. Tentar usar um bem não durável como dinheiro entra em conflito com o uso e o valor essenciais do dinheiro, orientados para o futuro.
O dinheiro deve ser portátil
O dinheiro deve ser fácil de transportar e dividir, de modo que uma quantidade que valha a pena possa ser transportada consigo ou transportada. Por exemplo, tentar usar um bem difícil ou inconveniente de transportar como dinheiro pode exigir transporte físico que resulta em custos de transação.
O dinheiro deve ser reconhecível
A autenticidade e a quantidade do bem devem ser aparentemente aparentes para os usuários para que eles possam concordar facilmente com os termos de uma troca. Usar um bem não reconhecível como dinheiro pode resultar em custos de transação relacionados à autenticação dos bens e ao acordo sobre a quantidade necessária para uma troca.
A oferta de dinheiro deve ser estável
A oferta do item usado como dinheiro deve ser relativamente constante ao longo do tempo para evitar flutuações no valor. Usar um bem não estável como dinheiro produz custos de transação devido ao risco de que seu valor aumente ou diminua, por escassez ou superabundância, antes da próxima transação.
Como o dinheiro é usado?
O dinheiro funciona principalmente como as boas pessoas usam para trocas de itens de valor. No entanto, também tem funções secundárias que derivam de seu uso como meio de troca.
Dinheiro como unidade de conta
Devido ao uso do dinheiro como meio de troca de compra e venda e como indicador de valor para todos os tipos de bens e serviços, o dinheiro pode ser usado como unidade de conta.
Isso significa que o dinheiro pode acompanhar as mudanças no valor dos itens ao longo do tempo e várias transações. pode usá-lo para várias quantidades e quantidades.
O dinheiro como unidade de conta torna possível contabilizar lucros e perdas, equilibrar um orçamento e avaliar o total de ativos de uma empresa.
Dinheiro como reserva de valor
A utilidade do dinheiro como meio de troca em transações é inerentemente orientada para o futuro. Como tal, fornece um meio de armazenar um valor monetário para uso no futuro sem que esse valor se deteriore.
Assim, quando as pessoas trocam itens por dinheiro, esse dinheiro retém um valor específico que pode ser usado em outras transações. Essa capacidade de funcionar como uma reserva de valor facilita a economia para o futuro e a realização de transações em longas distâncias.
Dinheiro como padrão de pagamento diferido
Na medida em que o dinheiro é aceito como meio de troca e serve como reserva útil de valor, ele pode ser usado para transferir valor em diferentes períodos de tempo na forma de créditos e dívidas.
Uma pessoa pode emprestar uma quantidade de dinheiro de outra pessoa por um período de tempo acordado e reembolsar uma quantidade diferente de dinheiro acordada em uma data futura.
Quais são os diferentes tipos de dinheiro
Dinheiro Determinado pelo Mercado
O dinheiro pode originar-se da ordem espontânea dos mercados. À medida que os comerciantes trocam por vários bens, alguns bens serão mais convenientes do que outros porque têm a melhor combinação das cinco propriedades do dinheiro listadas acima.
Com o tempo, esses bens podem se tornar desejáveis como objetos de troca, e não para uso prático. Eventualmente, as pessoas podem desejar um bem apenas para negociação futura.
Historicamente, metais preciosos como ouro e prata eram frequentemente usados como dinheiro determinado pelo mercado. Eles foram altamente valorizados em muitas culturas e sociedades diferentes. Hoje, as pessoas em economias sem dinheiro frequentemente recorrem a cigarros, macarrão instantâneo ou outros bens não perecíveis como substitutos do dinheiro determinados pelo mercado.
Moeda emitida pelo governo
Quando um certo tipo de dinheiro é amplamente aceito em uma economia, os órgãos governamentais podem começar a regulá-lo como moeda. Eles podem emitir moedas ou notas padronizadas para reduzir ainda mais os custos de transação.
Um governo também pode reconhecer algum dinheiro como moeda legal,. o que significa que tribunais e órgãos governamentais devem aceitar essa forma de dinheiro como meio de pagamento final.
A emissão de dinheiro permite que o governo se beneficie da senhoriagem,. a diferença entre o valor de face de uma moeda e o custo para produzi-la.
Por exemplo, se o custo de impressão de uma nota de US$ 100 for de apenas US$ 10, o governo terá um lucro de US$ 90 para cada nota impressa. No entanto, os governos que dependem muito da senhoriagem podem inadvertidamente rebaixar sua moeda.
$ 20,6 trilhões
O valor total da oferta monetária M1 nos Estados Unidos em maio de 2022.
Moeda Fiat
Muitos países emitem moeda fiduciária, que é uma moeda que não representa nenhum tipo de mercadoria. Em vez disso, a moeda fiduciária é apoiada pela força econômica do governo emissor. O seu valor deriva da oferta e da procura e da estabilidade do governo.
A moeda fiduciária permite que o governo emissor conduza a política econômica aumentando ou reduzindo a oferta monetária. Nos EUA, o Federal Reserve e o Departamento do Tesouro monitoram vários tipos de oferta de dinheiro com o objetivo de regular e mitigar questões monetárias.
Como a moeda fiduciária não representa uma mercadoria real, cabe ao governo emissor garantir que ela atenda às cinco propriedades da moeda descritas acima.
O Fundo Monetário Internacional (FMI) e o Banco Mundial servem como vigilantes globais para a troca de moedas internacionais. Os governos podem decretar controles de capital ou estabelecer indexações para estabilizar sua moeda no mercado internacional.
Substitutos de dinheiro e mídia fiduciária
para reduzir a carga de ofertas e outros produtos que podem ser trazidos a você mais tarde. Essas declarações podem adotar algumas das propriedades do dinheiro, principalmente se os comerciantes as usarem no lugar da moeda real.
Por exemplo, bancos antigos emitiam letras de câmbio para seus depositantes, informando o valor que havia sido depositado e as condições de resgate. Em vez de retirar dinheiro do banco para fazer pagamentos, os depositantes simplesmente trocavam suas notas, permitindo que o destinatário as resgatasse ou negociasse à vontade.
Esse uso de substitutos de dinheiro pode aumentar a portabilidade e a durabilidade do dinheiro, bem como reduzir o custo de armazenamento. No entanto, existem riscos envolvidos com substitutos de dinheiro. Os bancos podem imprimir mais contas do que têm dinheiro para resgatar, uma prática conhecida como banco de reservas fracionárias. Se muitas pessoas tentarem fazer saques ao mesmo tempo, o banco poderá sofrer uma corrida bancária.
Os meios fiduciários são tipos de substitutos monetários introduzidos em circulação que não são totalmente respaldados pelo dinheiro base mantido para lastrear os substitutos monetários. Por exemplo, cheques em papel, moedas fiduciárias e crédito eletrônico representam exemplos contemporâneos de mídia fiduciária.
Criptomoedas como dinheiro
foram introduzidas moedas digitais que não existem em forma física, como o Bitcoin . Ao contrário de registros bancários eletrônicos ou sistemas de pagamento, essas moedas virtuais não são emitidas por um governo ou outro órgão central. As criptomoedas têm algumas das propriedades do dinheiro e às vezes são usadas em transações online.
Embora as criptomoedas raramente sejam usadas em transações cotidianas, elas alcançaram alguma utilidade como investimento especulativo ou reserva de valor. Algumas jurisdições reconheceram as criptomoedas como meio de pagamento, incluindo o governo de El Salvador.
A linha de fundo
O dinheiro é algum item de valor que permite que pessoas e instituições se envolvam em transações que resultem em troca de bens ou serviços.
O dinheiro tem que ser trocável, conveniente de transportar, reconhecido como legítimo por todos, fisicamente duradouro e ter um valor estável.
O dinheiro vem em várias formas, incluindo metais preciosos, moedas e substitutos do dinheiro. Neste momento, embora as criptomoedas tenham algumas das propriedades do dinheiro, elas funcionam sem uma autoridade central e não são apoiadas pelos governos. Embora as criptomoedas (como Bitcoin) sejam consideradas propriedade para fins fiscais pelo IRS, elas não são consideradas moeda legal pelo governo dos EUA.
##Destaques
O dinheiro é um sistema de valor que facilita a troca de bens.
Hoje, a maioria dos sistemas monetários é baseada em moedas padronizadas que são controladas pelos bancos centrais.
O uso do dinheiro elimina o problema da troca, onde ambas as partes devem ter algo que a outra deseja ou precisa.
Historicamente, as primeiras formas de dinheiro foram commodities agrícolas, como grãos ou gado.
As criptomoedas digitais também possuem algumas das propriedades específicas do dinheiro.
##PERGUNTAS FREQUENTES
Criptomoeda é dinheiro?
A criptomoeda tem muitas das propriedades do dinheiro e às vezes é usada como meio de troca para transações. Muitos governos consideram a criptomoeda um ativo tributável, mas muito poucos lhe dão o mesmo tratamento legal que uma moeda estrangeira. Algumas jurisdições, principalmente El Salvador, adotaram a criptomoeda.
Qual é a diferença entre hard e soft money?
Dinheiro duro é dinheiro baseado em uma mercadoria valiosa, como ouro ou prata. Como a oferta desses metais é limitada, essas moedas são menos suscetíveis à inflação do que o soft money, como as notas impressas. Sem garantia de que notas extras não serão impressas, o soft money pode ser considerado arriscado por alguns.
Quais são os 4 tipos de dinheiro?
O dinheiro pode ser algo determinado pelos participantes do mercado para ter valor e ser trocável. O dinheiro pode ser moeda (notas e moedas) emitida por um governo. Um terceiro tipo de dinheiro é a moeda fiduciária, que é totalmente apoiada pelo poder econômico e pela boa fé do governo emissor. O quarto tipo de dinheiro são os substitutos monetários, que são qualquer coisa que possa ser trocada por dinheiro a qualquer momento. Por exemplo, um cheque emitido em uma conta corrente em um banco é um substituto do dinheiro.
