Pengar

Vad är pengar?

Pengar är ett värdesystem som underlättar utbyte av varor i en ekonomi. Genom att använda pengar kan köpare och säljare betala mindre i transaktionskostnader, jämfört med byteshandel.

De första typerna av pengar var råvaror. Deras fysiska egenskaper gjorde dem önskvärda som ett utbytesmedel. På nutida marknader kan pengar inkludera statligt utfärdade lagliga betalningsmedel eller fiat-pengar,. pengaersättningar, förtroendemedia eller elektroniska kryptovalutor.

Hur pengar fungerar

Pengar är en likvid tillgång som används för att underlätta transaktioner av värde. Det används som ett utbyte mellan individer och enheter. Det är också ett värdelager och en beräkningsenhet som kan mäta värdet på andra varor.

Före uppfinningen av pengar förlitade sig de flesta ekonomier på byteshandel,. där individer skulle byta ut de varor de hade direkt mot dem som de behövde. Detta väckte problemet med det dubbla sammanträffandet av önskemål: en transaktion kunde bara ske om båda deltagarna hade något som den andra behövde. Pengar eliminerar detta problem genom att fungera som en mellanprodukt.

De första kända formerna av pengar var jordbruksvaror, såsom spannmål eller boskap. Dessa varor var mycket efterfrågade och handlare visste att de skulle kunna använda eller handla med dessa varor igen i framtiden. Kakaobönor, cowrieskal och jordbruksredskap har också fungerat som tidiga pengar.

När ekonomierna blev mer komplexa standardiserades pengar till valutor. Detta minskade transaktionskostnaderna genom att göra det lättare att mäta och jämföra värde. Dessutom blev representationerna av pengar allt mer abstrakta, från ädelmetaller och stämplade mynt till papperssedlar och, i modern tid, elektroniska dokument.

Under andra världskriget blev cigaretter en de facto valuta för soldater i krigsfångeläger. Användningen av cigaretter som pengar gjorde tobak mycket önskvärt, även bland soldater som inte rökte.

Vilka egenskaper har pengar?

För att vara mest användbara bör pengar vara utbytbara, hållbara, bärbara, igenkännbara och stabila. Dessa egenskaper minskar transaktionskostnaden för att använda pengar genom att göra det enkelt att byta.

Pengar borde vara ombytliga

Ordet fungibel hänvisar till en egenskap som gör att en sak kan bytas ut, ersättas eller returneras mot en annan sak, under antagandet om motsvarande värde. Därför bör penningenheter vara utbytbara med varandra.

Till exempel bör metallmynt ha en standardvikt och renhet. Råvarupengar bör vara relativt enhetliga i kvalitet. Att försöka använda en icke-fungibel vara som pengar resulterar i transaktionskostnader som innebär att varje enhet av varan individuellt utvärderas innan ett utbyte kan äga rum.

Pengar borde vara hållbara

Pengar bör vara tillräckligt hållbara för att behålla sin användbarhet för många framtida utbyten. En ömtålig vara eller en vara som bryts ned snabbt på grund av olika utbyten kommer att vara mindre användbar för framtida transaktioner. Att försöka använda en icke-varaktig vara eftersom pengar står i konflikt med pengars väsentliga framtidsinriktade användning och värde.

Pengar bör vara bärbara

Pengar ska vara lätta att bära och dela så att en värdig kvantitet kan bäras på ens person eller transporteras. Att till exempel försöka använda en vara som är svår eller obekväm att bära som pengar kan kräva fysisk transport som resulterar i transaktionskostnader.

Pengar borde kunna kännas igen

Äktheten och kvantiteten av varan bör vara lätt uppenbar för användarna så att de enkelt kan acceptera villkoren för ett utbyte. Att använda en icke igenkännbar vara som pengar kan resultera i transaktionskostnader för att autentisera varorna och komma överens om den kvantitet som behövs för ett utbyte.

Penningförsörjningen bör vara stabil

Utbudet av föremålet som används som pengar bör vara relativt konstant över tiden för att förhindra fluktuationer i värde. Att använda en icke-stabil vara som pengar ger transaktionskostnader på grund av risken att dess värde kan stiga eller falla, på grund av brist eller överflöd, före nästa transaktion.

Hur används pengar?

Pengar fungerar i första hand som de goda människorna använder för utbyte av värdesaker. Den har dock också sekundära funktioner som härrör från dess användning som utbytesmedel.

Pengar som en beräkningsenhet

På grund av pengars användning som bytesmedel för köp och försäljning och som värdeindikator för alla typer av varor och tjänster, kan pengar användas som en beräkningsenhet.

Det betyder att pengar kan hålla reda på förändringar i värdet på föremål över tid och flera transaktioner. Människor kan använda den för att jämföra värdet av olika kombinationer eller kvantiteter av olika varor och tjänster.

Pengar som en beräkningsenhet gör det möjligt att redovisa vinster och förluster, balansera en budget och värdera ett företags totala tillgångar.

Pengar som värdebutik

Pengars användbarhet som utbytesmedel i transaktioner är i sig framtidsinriktad. Som sådan ger det ett sätt att lagra ett monetärt värde för användning i framtiden utan att värdet försämras.

Så när människor byter föremål mot pengar, behåller de pengarna ett visst värde som kan användas i andra transaktioner. Denna förmåga att fungera som värdeförråd underlättar sparande för framtiden och ägnar sig åt transaktioner över långa avstånd.

Pengar som standard för uppskjuten betalning

I den mån pengar accepteras som ett bytesmedel och fungerar som ett användbart värdelager, kan de användas för att överföra värde över olika tidsperioder i form av krediter och skulder.

En person kan låna en kvantitet pengar av någon annan under en överenskommen tid, och betala tillbaka en annan överenskommen kvantitet pengar vid ett framtida datum.

Vilka är de olika typerna av pengar

Marknadsbestämda pengar

Pengar kan härröra från marknadernas spontana ordning. Som handlare byter för olika varor, kommer vissa varor att visa sig mer bekväma än andra eftersom de har den bästa kombinationen av de fem egenskaperna hos pengar som anges ovan.

Med tiden kan dessa varor bli önskvärda som bytesobjekt snarare än för praktiskt bruk. Så småningom kan folk komma att önska en vara enbart för framtida handel.

Historiskt har ädla metaller som guld och silver ofta använts som marknadsbestämda pengar. De var mycket uppskattade i många olika kulturer och samhällen. Idag vänder sig människor i kontantlösa ekonomier ofta till cigaretter, snabbnudlar eller andra oförgängliga varor som en marknadsbestämd pengaersättning.

Statlig utgiven valuta

När en viss typ av pengar är allmänt accepterad i en ekonomi, kan statliga organ börja reglera den som en valuta. De kan ge ut standardiserade mynt eller sedlar för att ytterligare minska transaktionskostnaderna.

En regering kan också erkänna vissa pengar som ett lagligt betalningsmedel,. vilket innebär att domstolar och statliga organ måste acceptera den formen av pengar som ett sista betalningsmedel.

Genom att ge ut pengar kan regeringen dra nytta av seigniorage,. skillnaden mellan det nominella värdet på en valuta och kostnaden för att producera den.

Till exempel, om kostnaden för att skriva ut en $100-sedel bara är $10, kommer regeringen att tjäna $90 i vinst för varje sedel den skriver ut. Däremot kan regeringar som förlitar sig för mycket på seigniorage oavsiktligt försämra sin valuta.

20,6 biljoner dollar

Det totala värdet av M1-penningmängden i USA i maj 2022.

Fiat Valuta

Många länder utfärdar fiatvaluta, vilket är valuta som inte representerar någon typ av råvara. Istället stöds fiat-pengar av den utfärdande regeringens ekonomiska styrka. Det får sitt värde från utbud och efterfrågan och regeringens stabilitet.

Fiat-pengar tillåter den utfärdande regeringen att föra ekonomisk politik genom att öka eller minska penningmängden. I USA övervakar Federal Reserve och finansdepartementet flera typer av penningtillgångar i syfte att reglera och mildra monetära frågor.

Eftersom fiat-pengar inte representerar en riktig vara, faller det på den utfärdande regeringen att se till att de uppfyller de fem egenskaperna hos pengar som beskrivs ovan.

Internationella valutafonden (IMF) och Världsbanken fungerar som globala vakthundar för utbyte av internationella valutor. Regeringar kan införa kapitalkontroller eller upprätta kopplingar för att stabilisera sin valuta på den internationella marknaden.

Pengarersättningar och förtroendemedia

För att minska bördan av att bära stora mängder valuta, byter köpmän och handlare ibland penningsubstitut, såsom skriftliga skuldutdrag som kan lösas in senare. Dessa uttalanden kan själva anta några av pengars egenskaper, särskilt om handlare använder dem i stället för faktisk valuta.

Till exempel utfärdade gamla banker växlar till sina insättare, som angav det belopp som hade satts in och villkoren för inlösen. Istället för att ta ut pengar från banken för att göra betalningar, skulle insättare helt enkelt handla med sina räkningar, så att mottagaren kunde lösa in eller handla med dem efter behag.

Denna användning av pengaersättningar kan öka pengarnas bärbarhet och hållbarhet, samt minska lagringskostnaderna. Det finns dock risker med pengaersättningar. Banker kan skriva ut fler räkningar än de har pengar att lösa in, en praxis som kallas fraktionerad reservbank. Om alltför många försöker göra uttag samtidigt kan banken drabbas av en bankrun.

Förtroendemedia är typer av penningsubstitut som introduceras i omlopp och som inte helt backas upp av de baspengar som hålls för att täcka penningsubstitut. Till exempel representerar papperscheckar, symboliska mynt och elektronisk kredit samtida exempel på förtroendemedia.

Kryptovalutor som pengar

På senare år har digitala valutor som inte finns i fysisk form, som Bitcoin,. introducerats. Till skillnad från elektroniska bankregister eller betalningssystem är dessa virtuella valutor inte utgivna av en regering eller annan central instans. Kryptovalutor har vissa egenskaper hos pengar och används ibland i onlinetransaktioner.

Även om kryptovalutor sällan används i vardagliga transaktioner, har de uppnått en viss nytta som en spekulativ investering eller värdeförvaring. Vissa jurisdiktioner har erkänt kryptovalutor som ett betalningsmedium, inklusive regeringen i El Salvador.

Poängen

Pengar är något värdeobjekt som gör det möjligt för människor och institutioner att delta i transaktioner som leder till utbyte av varor eller tjänster.

Pengar måste vara utbytbara, bekväma att bära, erkännas som legitima av alla, vara fysiskt långvariga och ha ett värde som är stabilt.

Pengar finns i olika former, inklusive ädla metaller, valutor och pengaersättningar. För närvarande, även om kryptovalutor har några av pengars egenskaper, fungerar de utan en central myndighet och stöds inte av regeringar. Även om kryptovalutor (som Bitcoin) betraktas som egendom för skatteändamål av IRS, anses de inte vara lagligt betalningsmedel av den amerikanska regeringen.

Höjdpunkter

– Pengar är ett värdesystem som underlättar utbyte av varor.

– I dag bygger de flesta penningsystem på standardiserade valutor som kontrolleras av centralbanker.

– Användningen av pengar eliminerar problemet med byteshandel där båda parter måste ha något som den andra vill ha eller behöver.

– Historiskt sett var de första formerna av pengar jordbruksråvaror, som spannmål eller boskap.

– Digitala kryptovalutor har också några av pengarnas specifika egenskaper.

Vanliga frågor

Är kryptovaluta pengar?

Kryptovaluta har många av pengars egenskaper och används ibland som ett utbyte för transaktioner. Många regeringar anser att kryptovaluta är en skattepliktig tillgång, men väldigt få ger den samma juridiska behandling som en utländsk valuta. Vissa jurisdiktioner, särskilt El Salvador, har anammat kryptovaluta.

Vad är skillnaden mellan hårda och mjuka pengar?

Hårda pengar är pengar som är baserade på en värdefull vara, som guld eller silver. Eftersom tillgången på dessa metaller är begränsad är dessa valutor mindre känsliga för inflation än mjuka pengar som tryckta sedlar. Utan någon garanti för att extra sedlar inte kommer att skrivas ut kan mjuka pengar anses vara riskfyllda av vissa.

Vilka är de fyra typerna av pengar?

Pengar kan vara något som marknadsaktörer bestämmer sig för att ha värde och vara utbytbara. Pengar kan vara valuta (sedlar och mynt) utgivna av en regering. En tredje typ av pengar är fiatvaluta, som fullt ut backas upp av den utfärdande regeringens ekonomiska makt och goda tro. Den fjärde typen av pengar är pengaersättningar, som är allt som kan växlas mot pengar när som helst. Till exempel är en check som skrivits på ett checkkonto i en bank ett pengarersättning.