Pieniądze

Co to są pieniądze?

Pieniądz to system wartości, który ułatwia wymianę dóbr w gospodarce. Korzystanie z pieniędzy pozwala kupującym i sprzedającym płacić mniejsze koszty transakcji w porównaniu z handlem barterowym.

Pierwszymi rodzajami pieniądza były towary. Ich właściwości fizyczne czyniły je pożądanymi jako środek wymiany. Współcześnie pieniądze mogą obejmować wyemitowane przez rząd środki płatnicze lub pieniądze z rynków fiducjarnych,. substytuty pieniądza, środki fiducjarne lub elektroniczne kryptowaluty.

Jak działają pieniądze

Pieniądze to płynne aktywa służące do ułatwiania transakcji wartościowych. Jest używany jako środek wymiany między osobami i podmiotami. To także magazyn wartości i jednostka rozliczeniowa, która może mierzyć wartość innych towarów.

Przed wynalezieniem pieniądza większość gospodarek opierała się na handlu wymiennym, w ramach którego jednostki wymieniały dobra, które posiadały bezpośrednio na te, których potrzebowały. Podniosło to problem podwójnej zbieżności potrzeb: transakcja mogła mieć miejsce tylko wtedy, gdy obaj uczestnicy mieli coś, czego drugi potrzebował. Pieniądz eliminuje ten problem, działając jako dobro pośredniczące.

Pierwszymi znanymi formami pieniądza były towary rolne, takie jak zboże czy bydło. Towary te cieszyły się dużym zainteresowaniem, a handlowcy wiedzieli, że w przyszłości będą mogli ponownie używać lub handlować tymi towarami. Ziarna kakaowe, muszle kauri i narzędzia rolnicze również służyły jako wczesne formy pieniędzy.

W miarę jak gospodarki stawały się coraz bardziej złożone, pieniądze zostały ustandaryzowane na waluty. Zmniejszyło to koszty transakcji, ułatwiając mierzenie i porównywanie wartości. Również przedstawienia pieniądza stawały się coraz bardziej abstrakcyjne, od metali szlachetnych i stemplowanych monet po banknoty papierowe, a w epoce nowożytnej zapisy elektroniczne.

Podczas II wojny światowej papierosy stały się de facto walutą żołnierzy w obozach jenieckich. Używanie papierosów jako pieniędzy sprawiło, że tytoń stał się bardzo pożądany, nawet wśród żołnierzy, którzy nie palili.

Jakie są właściwości pieniędzy?

Aby były jak najbardziej użyteczne, pieniądze powinny być wymienne, trwałe, przenośne, rozpoznawalne i stabilne. Te właściwości zmniejszają koszty transakcji związane z użyciem pieniędzy, ułatwiając ich wymianę.

Pieniądze powinny być wymienne

Słowo zamienność odnosi się do cechy, która pozwala na wymianę, zamianę lub zwrot jednej rzeczy na inną, przy założeniu równoważnej wartości. Zatem jednostki pieniężne powinny być ze sobą wymienne.

Na przykład metalowe monety powinny mieć standardową wagę i czystość. Pieniądze towarowe powinny mieć względnie jednolitą jakość. Próba wykorzystania towaru, który nie jest zamienny jako pieniądza, skutkuje kosztami transakcyjnymi, które wymagają indywidualnej oceny każdej jednostki towaru przed dokonaniem wymiany.

Pieniądze powinny być trwałe

Pieniądze powinny być na tyle trwałe, aby zachować swoją przydatność dla wielu przyszłych wymian. Towar łatwo psujący się lub towar, który szybko się degraduje z powodu różnych wymian, będzie mniej przydatny w przyszłych transakcjach. Próba korzystania z dobra nietrwałego, ponieważ pieniądze koliduje z ich podstawowym, zorientowanym na przyszłość zastosowaniem i wartością pieniądza.

Pieniądze powinny być przenośne

Pieniądze powinny być łatwe do przenoszenia i dzielenia tak, aby wartościowa ich ilość mogła być niesiona na własną osobę lub transportowana. Na przykład próba użycia towaru, który jest trudny lub niewygodny do noszenia jako pieniędzy, może wymagać fizycznego transportu, co skutkuje kosztami transakcji.

Pieniądze powinny być rozpoznawalne

Autentyczność i ilość towaru powinny być wyraźnie widoczne dla użytkowników, aby mogli łatwo zgodzić się na warunki wymiany. Używanie nierozpoznawalnego towaru jako pieniądza może skutkować kosztami transakcyjnymi związanymi z uwierzytelnieniem towaru i uzgodnieniem ilości potrzebnej do wymiany.

Podaż pieniądza powinna być stabilna

Podaż przedmiotu używanego jako pieniądz powinna być względnie stała w czasie, aby zapobiec wahaniom wartości. Używanie niestabilnego dobra jako pieniądza wiąże się z kosztami transakcji ze względu na ryzyko, że jego wartość może wzrosnąć lub spaść z powodu niedoboru lub nadmiaru przed następną transakcją.

Jak wykorzystywane są pieniądze?

Pieniądze służą przede wszystkim jako dobrzy ludzie, których ludzie używają do wymiany wartościowych przedmiotów. Ma jednak również drugorzędne funkcje, które wynikają z jego wykorzystania jako środka wymiany.

Pieniądze jako jednostka rozliczeniowa

Ze względu na wykorzystanie pieniądza jako środka wymiany przy kupnie i sprzedaży oraz jako wskaźnika wartości wszelkiego rodzaju towarów i usług, pieniądze mogą być używane jako jednostka rozliczeniowa.

Oznacza to, że pieniądze mogą śledzić zmiany wartości przedmiotów w czasie i wiele transakcji. może używać go do różnych ilości i ilości.

Pieniądz jako jednostka rozliczeniowa umożliwia rozliczanie zysków i strat, zbilansowanie budżetu i wycenę całości aktywów firmy.

Pieniądze jako magazyn wartości

Użyteczność pieniądza jako środka wymiany w transakcjach jest z natury zorientowana na przyszłość. Jako taki zapewnia środki do przechowywania wartości pieniężnej do wykorzystania w przyszłości bez pogorszenia tej wartości.

Tak więc, gdy ludzie wymieniają przedmioty na pieniądze, te pieniądze zachowują określoną wartość, którą można wykorzystać w innych transakcjach. Ta zdolność do pełnienia funkcji magazynu wartości ułatwia oszczędzanie na przyszłość i angażowanie się w transakcje na duże odległości.

Pieniądze jako standard odroczonej płatności

W zakresie, w jakim pieniądz jest akceptowany jako środek wymiany i służy jako użyteczny magazyn wartości, można go używać do przekazywania wartości w różnych okresach w postaci kredytów i długów.

Jedna osoba może pożyczyć od kogoś pewną ilość pieniędzy na uzgodniony okres i spłacić inną ustaloną ilość pieniędzy w przyszłości.

Jakie są różne rodzaje pieniędzy

Pieniądze zależne od rynku

Pieniądze mogą powstać ze spontanicznego porządku rynków. Gdy handlarze handlują różnymi towarami, niektóre towary okażą się wygodniejsze niż inne, ponieważ mają najlepszą kombinację pięciu wymienionych powyżej właściwości pieniądza.

Z biegiem czasu towary te mogą stać się pożądane jako przedmioty wymiany, a nie do praktycznego użytku. W końcu ludzie mogą zapragnąć dobra wyłącznie do przyszłego handlu.

Historycznie, metale szlachetne, takie jak złoto i srebro, były często używane jako pieniądze rynkowe. Były wysoko cenione w wielu różnych kulturach i społeczeństwach. Obecnie ludzie w gospodarkach bezgotówkowych często sięgają po papierosy, makarony błyskawiczne lub inne nie psujące się towary jako rynkowy substytut pieniądza.

Waluta emitowana przez rząd

Kiedy pewien rodzaj pieniądza jest powszechnie akceptowany w całej gospodarce, organy rządowe mogą zacząć go regulować jako walutę. Mogą emitować znormalizowane monety lub banknoty, aby jeszcze bardziej obniżyć koszty transakcji.

Rząd może również uznać pewne pieniądze za legalny środek płatniczy,. co oznacza, że sądy i organy rządowe muszą zaakceptować tę formę pieniędzy jako ostateczny środek płatniczy.

Emisja pieniędzy pozwala rządowi czerpać korzyści z seigniorage,. różnicy między wartością nominalną waluty a kosztem jej wyprodukowania.

Na przykład, jeśli koszt wydrukowania 100-dolarowego rachunku wynosi tylko 10 dolarów, rząd zarobi 90 dolarów za każdy wydrukowany rachunek. Jednak rządy, które w zbyt dużym stopniu polegają na seniorażu, mogą nieumyślnie osłabić swoją walutę.

20,6 biliona dolarów

Całkowita wartość podaży pieniądza M1 w Stanach Zjednoczonych według stanu na maj 2022 r.

Waluta Fiata

Wiele krajów emituje walutę fiducjarną, czyli walutę, która nie reprezentuje żadnego rodzaju towaru. Zamiast tego pieniądz fiducjarny jest wspierany siłą ekonomiczną emitującego rządu. Swoją wartość czerpie z podaży i popytu oraz stabilności rządu.

Pieniądz fiat pozwala rządowi emitującemu prowadzić politykę gospodarczą poprzez zwiększenie lub zmniejszenie podaży pieniądza. W Stanach Zjednoczonych Rezerwa Federalna i Departament Skarbu monitorują kilka rodzajów podaży pieniądza w celu regulowania i łagodzenia kwestii monetarnych.

Ponieważ pieniądz fiducjarny nie jest prawdziwym towarem, to na rządzie emisyjnym spoczywa obowiązek upewnienia się, że spełnia on pięć opisanych powyżej cech pieniądza.

Międzynarodowy Fundusz Walutowy ( MFW) i Bank Światowy pełnią rolę globalnych strażników wymiany międzynarodowych walut. Rządy mogą wprowadzać kontrolę kapitału lub ustalać powiązania w celu ustabilizowania swojej waluty na rynku międzynarodowym.

Substytuty pieniędzy i środki fiducjarne

aby zmniejszyć obciążenie ofertami i innymi produktami, które można później dostarczyć. Oświadczenia te mogą same w sobie przyjąć niektóre właściwości pieniądza, zwłaszcza jeśli handlowcy używają ich zamiast rzeczywistej waluty.

Na przykład starożytne banki wystawiały swoim deponentom weksle, podając kwotę, która została zdeponowana i warunki wykupu. Zamiast wypłacać pieniądze z banku w celu dokonania płatności, deponenci po prostu wymienialiby swoje rachunki, pozwalając odbiorcy na ich wykup lub wymianę do woli.

Takie użycie substytutów pieniędzy może zwiększyć przenośność i trwałość pieniędzy, a także obniżyć koszty przechowywania. Istnieje jednak ryzyko związane z substytutami pieniędzy. Banki mogą drukować więcej banknotów, niż mają pieniędzy do wykupu, jest to praktyka znana jako bankowość z rezerwą cząstkową. Jeśli zbyt wiele osób spróbuje wypłacić pieniądze w tym samym czasie, bank może ucierpieć z powodu ucieczki z banku.

Media fiducjarne to rodzaje substytutów pieniądza wprowadzone do obiegu, które nie są w pełni wspierane przez pieniądz bazowy utrzymywany w celu wsparcia substytutów pieniądza. Na przykład czeki papierowe, monety żetonowe i kredyt elektroniczny stanowią współczesne przykłady środków fiducjarnych.

Kryptowaluty jako pieniądze

W ostatnich latach wprowadzono waluty cyfrowe, które nie istnieją w formie fizycznej, takie jak Bitcoin. W przeciwieństwie do elektronicznych rejestrów bankowych lub systemów płatności, te wirtualne waluty nie są emitowane przez rząd ani inny organ centralny. Kryptowaluty mają pewne właściwości pieniędzy i są czasami wykorzystywane w transakcjach internetowych.

Chociaż kryptowaluty są rzadko używane w codziennych transakcjach, osiągnęły pewną użyteczność jako inwestycja spekulacyjna lub magazyn wartości. Niektóre jurysdykcje uznały kryptowaluty za środek płatniczy, w tym rząd Salwadoru.

Podsumowanie

Pieniądze to pewien element wartości, który pozwala ludziom i instytucjom angażować się w transakcje, które skutkują wymianą towarów lub usług.

Pieniądze muszą być wymienialne, wygodne do przenoszenia, uznawane przez wszystkich za legalne, fizycznie trwałe i mieć stabilną wartość.

Pieniądze mają różne formy, w tym metale szlachetne, waluty i substytuty pieniądza. W tej chwili, chociaż kryptowaluty mają pewne właściwości pieniądza, działają bez centralnego organu i nie są wspierane przez rządy. Chociaż kryptowaluty (takie jak Bitcoin) są uważane przez IRS za własność do celów podatkowych, rząd USA nie uznaje ich za prawny środek płatniczy.

##Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Pieniądz to system wartości, który ułatwia wymianę towarów.

• Obecnie większość systemów pieniężnych opiera się na standardowych walutach kontrolowanych przez banki centralne.

• Użycie pieniędzy eliminuje problem handlu wymiennego, w którym obie strony muszą mieć coś, czego druga chce lub potrzebuje.

• Historycznie pierwszymi formami pieniądza były towary rolne, takie jak zboże czy żywiec.

• Cyfrowe kryptowaluty mają również pewne specyficzne właściwości pieniądza.

##FAQ

Czy kryptowaluty są pieniędzmi?

Kryptowaluta ma wiele właściwości pieniądza i czasami jest używana jako środek wymiany transakcji. Wiele rządów uważa kryptowalutę za aktywa podlegające opodatkowaniu, ale bardzo niewiele traktuje ją tak samo prawnie jak waluta obca. Niektóre jurysdykcje, w szczególności Salwador, przyjęły kryptowalutę.

Jaka jest różnica między twardymi a miękkimi pieniędzmi?

Pieniądz twardy to pieniądz oparty na wartościowym towarze, takim jak złoto lub srebro. Ponieważ podaż tych metali jest ograniczona, waluty te są mniej podatne na inflację niż miękkie pieniądze, takie jak drukowane banknoty. Bez gwarancji, że dodatkowe banknoty nie zostaną wydrukowane, miękkie pieniądze mogą być przez niektórych uważane za ryzykowne.

Jakie są 4 rodzaje pieniędzy?

Pieniądze mogą być czymś, co uczestnicy rynku określają jako wartość i możliwość wymiany. Pieniądze mogą być walutą (rachunki i monety) emitowane przez rząd. Trzecim rodzajem pieniądza jest waluta fiducjarna, która jest w pełni wspierana przez siłę ekonomiczną i dobrą wiarę emitującego rządu. Czwarty rodzaj pieniędzy to substytuty pieniądza, czyli wszystko, co można wymienić na pieniądze w dowolnym momencie. Na przykład czek wypisany na konto czekowe w banku jest substytutem pieniądza.