Lei de Disponibilidade de Fundos Acelerados (EFAA)
O que é a Lei de Disponibilidade de Fundos Acelerados?
A Lei de Disponibilidade de Fundos Acelerados (EFAA) foi implementada para regular os períodos de retenção de depósitos feitos em bancos comerciais. Promulgada pelo Congresso dos Estados Unidos em 1987, a EFAA também padronizou o uso das retenções de depósitos pelas instituições financeiras. A EFAA especifica os tipos de retenção que os bancos podem utilizar em um depósito em cheque, dependendo do tipo de conta e do valor do depósito.
Entendendo a Lei de Disponibilidade de Fundos Acelerados (EFAA)
A Lei de Disponibilidade de Fundos Acelerados (EFAA) pretende padronizar o tratamento de retenções de depósitos. Os bancos e outras instituições financeiras devem informar os clientes sobre suas políticas de retenção de depósitos, bem como quaisquer alterações nas políticas. O Federal Reserve implementou a EFAA como Regulamento CC.
Tipos de retenção permitidos pela EFAA
A EFAA, ou Regulamento CC, permite que os bancos coloquem quatro tipos de retenção em fundos depositados. Estes são:
Estatutário
Grande depósito
Nova conta
Exceção
Requisitos específicos devem ser atendidos para cada tipo de retenção, e alguns bancos exigirão, por uma questão de política, que os fundos sejam mantidos sob o tipo de retenção que permita que a maior quantia seja mantida pelo período mais longo, legalmente.
Retenções Estatutárias
As retenções estatutárias podem ser colocadas em quase qualquer depósito; sob esse tipo de retenção, o banco deve disponibilizar os primeiros $ 200 do depósito no próximo dia útil após o depósito, os segundos $ 600 disponíveis no segundo dia útil após o depósito e o restante no terceiro dia útil dia.
Grandes Retenções de Depósito
Grandes retenções de depósitos são feitas quando o total de depósitos feitos em um dia útil é superior a US$ 5.000. As regras de disponibilidade para o primeiro e segundo dia útil após o depósito são as mesmas da retenção estatutária, mas no terceiro dia útil, o banco deve disponibilizar $ 4.800 do depósito, com qualquer valor restante disponibilizado no sétimo dia útil após o depósito.
Novas retenções de conta
Novas retenções de conta são feitas em depósitos feitos em contas com menos de 30 dias. Essas retenções são levantadas no nono dia útil após o depósito.
Retenção de exceção
As retenções de exceção são usadas para contas que foram frequentemente sacadas a descoberto ou quando os bancos têm motivos para suspeitar que um depósito é legítimo. Em casos mais raros, eles podem ser usados se a agência bancária sofrer uma queda de energia ou uma falha no sistema de computador. Na maioria dos casos, no entanto, as retenções de exceção são usadas quando uma conta foi sacada a descoberto por pelo menos seis dias úteis nos seis meses anteriores ao depósito, ou pelo menos dois dias úteis se a conta tiver sido sacada a descoberto em um valor superior a US$ 5.000 . Uma retenção de exceção pode ser feita se o banco suspeitar que o cheque é fraudulento ou não compensa. Também pode ser colocado em um instrumento que foi devolvido anteriormente por insuficiência de fundos. As retenções de exceção são levantadas no sétimo dia útil após o depósito ser feito.
##Verificações de seguro
Os recursos de cheques de seguros sacados de bancos estaduais devem ser disponibilizados no quinto dia útil após o depósito. Se o banco estiver fora do estado, os fundos devem estar disponíveis até o sétimo dia útil após o depósito.
##Destaques
Os quatro principais tipos de retenção de depósito são estatutários, grandes depósitos, novas contas e retenções de exceção.
Além disso, a EFAA especifica que os cheques de seguros sacados em bancos estatais devem ser disponibilizados cinco dias úteis após o depósito.
A Lei de Disponibilidade de Fundos Acelerados (EFAA) regula os períodos de retenção que os bancos comerciais podem fazer em depósitos.
