3-2-1 Ипотека на выкуп

Ипотека на выкуп 3-2-1 — это тип кредита, который начинается с низкой процентной ставки и повышается в течение следующих нескольких лет, пока не достигнет своей постоянной ставки.

Как работает ипотека на выкуп 3-2-1

Выкуп — это метод ипотечного финансирования, который позволяет покупателю жилья получать более низкую процентную ставку, по крайней мере, в течение первых нескольких лет кредита или, возможно, на весь его срок в обмен на дополнительный авансовый платеж. Это похоже на практику покупки дисконтных баллов по ипотеке в обмен на более низкую процентную ставку.

Либо покупатель/заемщик, либо продавец жилья могут покрыть расходы на выкуп.

Как правило, кредиты на выкуп 3-2-1 доступны только для первичного и вторичного жилья, а не для инвестиционной недвижимости. Выкуп 3-2-1 также недоступен в рамках ипотеки с регулируемой процентной ставкой (ARM) с начальным периодом менее пяти лет.

В ипотеке на выкуп 3-2-1 процентная ставка по кредиту снижается на 3% в первый год, на 2% во второй год и на 1% в третий год. Затем действует постоянная процентная ставка на оставшийся срок кредита. При выкупе 2-1,. напротив, ставка снижается на 2% в течение первого года, на 1% во второй год, а затем переходит к постоянной ставке после окончания периода выкупа.

Плюсы и минусы ипотечного кредита на выкуп 3-2-1

Ипотека на выкуп 3-2-1 может быть привлекательным вариантом для покупателей жилья, у которых есть дополнительные наличные деньги в начале кредита, а также для продавцов жилья, которым необходимо предложить стимул для облегчения продажи их домов.

Это также может быть выгодно для заемщиков, которые ожидают иметь более высокий доход в последующие годы. В течение первых трех лет более низких ежемесячных платежей заемщик может также откладывать деньги на другие расходы, такие как ремонт или реконструкция дома.

Когда ссуда, наконец, возвращается к своей постоянной процентной ставке, заемщики могут быть уверены, что знают, какими будут их платежи в ближайшие годы, что может быть полезно для составления бюджета. Ипотека на выкуп с фиксированной ставкой 3-2-1 менее рискованна, чем вышеупомянутая ARM или ипотека с переменной ставкой,. где рост процентных ставок может означать более высокие ежемесячные платежи в будущем.

Потенциальный недостаток ипотечного кредита 3-2-1 заключается в том, что он может убедить заемщика купить более дорогой дом, чем он сможет себе позволить, когда его кредит достигнет полной процентной ставки. Заемщики, которые предполагают, что их доход будет расти в соответствии с будущими платежами, могут оказаться в слишком глубоком положении, если их доход не поспевает за ними.

Примеры субсидируемых ипотечных кредитов на выкуп 3-2-1

Во многих ситуациях первоначальные затраты на выкуп 3-2-1 будут покрываться кем-то другим, а не покупателем жилья. Например, продавец может быть готов заплатить за один, чтобы заключить сделку. В других случаях компания, переводящая сотрудника в новый город, может покрыть расходы на выкуп, чтобы облегчить расходы на переезд. Чаще застройщики предлагают выкуп в качестве стимула для потенциальных покупателей недавно построенных домов.

Подходит ли мне ипотека на выкуп 3-2-1?

Если вам нужно будет заплатить за выкуп самостоятельно, то ключевой вопрос, который следует задать себе, заключается в том, стоит ли оплата наличными вперед нескольких лет более низких платежей, которые вы получите взамен. Вы можете, например, найти другое применение этим деньгам, например, инвестировать их или использовать для погашения других долгов с более высокими процентными ставками, таких как кредитные карты или автокредиты. Если у вас есть лишние деньги и они не нужны ни для чего другого, то ипотека на выкуп 3-2-1 может иметь смысл.

Однако, как упоминалось ранее, может быть рискованно брать ипотечный кредит по схеме 3-2-1, предполагая, что ваш доход вырастет в достаточной степени в течение следующих трех лет, так что вы сможете позволить себе платежи по ипотеке, когда они достигнут их максимум. По этой причине вам также следует подумать о том, насколько безопасна ваша работа и могут ли возникнуть непредвиденные обстоятельства, которые сделают эти платежи неуправляемыми.

На этот вопрос легче ответить, когда кто-то другой оплачивает выкуп. В этом случае вы все равно захотите спросить себя, будут ли эти максимальные ежемесячные платежи доступными, когда придет время, или соблазнительно низкие первоначальные ставки могут привести вас к покупке более дорогого дома и взятию ипотечного кредита на большую сумму. смысл в финансовом плане. Вы также должны убедиться, что дом имеет справедливую цену в первую очередь и что продавец не завышает цену, чтобы покрыть свои расходы на выкуп.

Особенности

• После окончания периода выкупа кредитор взимает полную процентную ставку за оставшуюся часть ипотеки.

• При выкупной ипотеке 3-2-1 заемщик платит более низкую процентную ставку в течение первых трех лет в обмен на авансовый платеж кредитору.

• Выкуп часто используется продавцами, в том числе строителями домов, в качестве стимула, чтобы помочь покупателям позволить себе купить недвижимость.

• Процентная ставка снижается на 3% в первый год, на 2% во второй год и на 1% в третий год. Например, ипотека под 5% будет взимать всего 2% в первый год.

ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ

Кто платит за ипотечный кредит 3-2-1?

Либо покупатель/заемщик, либо продавец жилья может оплатить ипотечный кредит на выкуп. В случае ипотеки на выкуп 3-2-1 часто продавец, например, строитель дома, покрывает расходы в качестве стимула для потенциальных покупателей. Работодатели иногда платят за выкуп, если они переводят сотрудника в другой район и хотят облегчить финансовое бремя.

Является ли ипотека на покупку 3-2-1 выгодной сделкой?

Ипотека на выкуп 3-2-1 может быть выгодной сделкой для покупателя жилья, особенно если за нее платит кто-то другой, например продавец. Тем не менее, покупатели должны быть достаточно уверены, что они смогут позволить себе выплаты по ипотеке, как только процентная ставка начнет действовать в полном объеме. В противном случае они могут оказаться слишком растянутыми, а в худшем случае даже потерять свои дома. .

Что такое ипотека на выкуп 3-2-1?

Ипотека на выкуп 3-2-1 — это тип кредита, который взимает более низкие процентные ставки в течение первых трех лет. В первый год процентная ставка на 3% меньше; на второй год на 2% меньше; а на третий год на 1% меньше. После этого заемщик выплачивает полную процентную ставку по оставшейся части ипотечного кредита. Например, при 5% ипотеке на 30 лет процентная ставка составит 2% в первый год, 3% во второй год, 4% в третий год и 5% в оставшиеся 27 лет.

Сколько стоит ипотечный кредит на выкуп 3-2-1?

Стоимость ипотеки 3-2-1 выкупа может варьироваться от кредитора к кредитору. Как правило, кредитор, по крайней мере, хочет, чтобы расходы покрывали доход, от которого он отказывается, не взимая с заемщика полную процентную ставку с самого начала.