Инвестиционная недвижимость

Что такое инвестиционная недвижимость?

Инвестиционная недвижимость — это недвижимость , приобретенная с целью получения дохода от инвестиций либо за счет дохода от аренды, будущей перепродажи недвижимости, либо за счет того и другого. Имущество может принадлежать индивидуальному инвестору, группе инвесторов или корпорации.

Инвестиционная недвижимость может быть долгосрочной или краткосрочной инвестицией. В последнем случае инвесторы часто будут заниматься перепродажей,. когда недвижимость покупается, реконструируется или ремонтируется и продается с прибылью в короткие сроки.

Термин «инвестиционная недвижимость» может также использоваться для описания других активов, которые инвестор приобретает с целью повышения их стоимости в будущем, таких как предметы искусства, ценные бумаги, земля или другие предметы коллекционирования.

Понимание инвестиционных свойств

Инвестиционная недвижимость – это недвижимость, которая не используется в качестве основного места жительства. Они приносят некоторую форму дохода — дивиденды, проценты, арендную плату или даже роялти — которые выходят за рамки обычной деятельности владельца собственности. И то, как используется инвестиционная недвижимость, оказывает существенное влияние на ее стоимость.

Инвестиционная недвижимость приносит доход и не является основным местом жительства.

Инвесторы иногда проводят исследования, чтобы определить наилучшее и наиболее прибыльное использование недвижимости. Это часто называют наилучшим и наилучшим использованием собственности. Например, если инвестиционная недвижимость предназначена как для коммерческого, так и для жилого использования, инвестор взвешивает все за и против до тех пор, пока не выяснит, какая из них имеет самую высокую потенциальную норму прибыли. Затем они используют имущество таким образом.

Инвестиционную недвижимость часто называют вторым домом. Но эти два не обязательно означают одно и то же. Например, семья может приобрести коттедж или другую недвижимость для отдыха, чтобы использовать ее для себя, или кто-то, у кого есть основной дом в городе, может приобрести вторую недвижимость в деревне для уединения на выходные. В этих случаях вторая недвижимость предназначена для личного использования, а не для получения дохода.

Типы инвестиционной недвижимости

Жилой дом. Сдаваемые в аренду дома — популярный способ увеличения дохода инвесторов. Инвестор, который покупает жилую недвижимость и сдает ее арендаторам, может получать ежемесячную арендную плату. Это могут быть дома на одну семью, кондоминиумы, квартиры, таунхаусы или другие типы жилых построек.

Коммерческая недвижимость. Недвижимость, приносящая доход, не обязательно должна быть жилой. Некоторые инвесторы, особенно корпорации, покупают коммерческую недвижимость, которая используется специально для деловых целей. Техническое обслуживание и улучшение этих свойств может быть выше, но эти затраты могут быть компенсированы большей отдачей. Это связано с тем, что аренда этих объектов часто требует более высокой арендной платы. Эти здания могут быть многоквартирными домами, находящимися в коммерческой собственности, или магазинами розничной торговли.

Смешанное использование: недвижимость смешанного назначения может использоваться одновременно как в коммерческих, так и в жилых целях. Например, в здании на первом этаже может быть магазин розничной торговли, такой как круглосуточный магазин, бар или ресторан, а в верхней части здания находятся жилые помещения.

Финансирование инвестиционной недвижимости

В то время как заемщики, которые получают кредит для своего основного места жительства, имеют доступ к множеству вариантов финансирования, включая кредиты FHA,. кредиты VA и обычные кредиты, получить финансирование для инвестиционной собственности может быть более сложно.

Страховщики не обеспечивают ипотечное страхование инвестиционной недвижимости, и в результате заемщикам необходимо иметь не менее 20% первоначального взноса, чтобы обеспечить банковское финансирование инвестиционной недвижимости.

Банки также настаивают на хорошем кредитном рейтинге и относительно низком соотношении кредита к стоимости, прежде чем одобрить заемщику ипотечный кредит на инвестиционную недвижимость. Некоторые кредиторы также требуют, чтобы заемщик имел достаточно сбережений, чтобы покрыть расходы на инвестиционную недвижимость как минимум за шесть месяцев, тем самым гарантируя, что ипотека и другие обязательства будут своевременно обновляться.

Налоговые последствия

Если инвестор получает арендную плату за инвестиционную недвижимость, Налоговая служба (IRS) требует, чтобы он сообщал арендную плату как доход, но агентство также позволяет ему вычесть из этой суммы соответствующие расходы. Например, если арендодатель собирает 100 000 долларов в качестве арендной платы в течение года, но платит 20 000 долларов на ремонт, уход за газоном и сопутствующие расходы, он сообщает разницу в 80 000 долларов в качестве дохода от самостоятельной занятости.

Если физическое лицо продает инвестиционную недвижимость по цене, превышающей первоначальную цену покупки, у него есть прирост капитала,. о котором необходимо сообщить в IRS. В 2021 и 2022 годах ставки налога на прирост капитала составляют 0%, 15% или 20% для большинства активов, которые удерживаются более года.

Напротив, если налогоплательщик продает свое основное место жительства, он должен сообщить о налоге на прирост капитала только при продаже дома на сумму, превышающую 250 000 долларов США, если они подают индивидуально, и 500 000 долларов США, если они состоят в браке и подают документы совместно. Прирост капитала от инвестиционной собственности – это ее продажная цена за вычетом ее покупной цены за вычетом любых значительных улучшений.

Для иллюстрации представьте, что инвестор покупает недвижимость за 100 000 долларов и тратит 20 000 долларов на установку новой сантехники. Через несколько лет они продают недвижимость за 200 000 долларов. После вычета их первоначальных инвестиций и капитального ремонта их прибыль составляет 80 000 долларов.

Особенности

• О продаже инвестиционной собственности необходимо сообщать, и она может привести к приросту капитала, что может иметь налоговые последствия для инвесторов.

• Инвестиционная недвижимость не является основным местом жительства или вторым домом, что затрудняет получение инвесторами финансирования.

• Недвижимость может представлять собой краткосрочную или долгосрочную инвестиционную возможность.

• Инвестиционная недвижимость приобретается с целью получения прибыли за счет дохода от сдачи в аренду, будущей перепродажи недвижимости или того и другого.