Финансовый консультант

Что такое финансовый консультант?

Финансовый консультант предоставляет финансовые консультации или рекомендации клиентам для получения компенсации. Финансовые консультанты (иногда их называют советниками) могут предоставлять множество различных услуг, таких как управление инвестициями, налоговое планирование и планирование недвижимости. Все чаще финансовые консультанты действуют как «универсальный магазин», предоставляя все, от управления портфелем до страховых продуктов.

Зарегистрированные консультанты должны иметь лицензию Series 65 для ведения бизнеса с общественностью. В зависимости от услуг, предоставляемых данным финансовым консультантом, может потребоваться широкий спектр других лицензий и сертификатов.

Понимание финансовых консультантов

«Финансовый консультант» — это общий термин, не имеющий точного отраслевого определения. В результате это название может описывать множество различных типов финансовых специалистов. Биржевые маклеры, страховые агенты, налоговые агенты, инвестиционные менеджеры и специалисты по финансовому планированию могут считаться финансовыми консультантами. Планировщики недвижимости и банкиры также могут попасть под этот зонтик.

Тем не менее, можно сделать важное различие: финансовый консультант должен фактически давать рекомендации и советы. Финансового консультанта можно отличить от биржевого маклера, который просто размещает сделки для клиентов, или налогового бухгалтера, который просто готовит налоговые декларации, не давая советов о том, как максимизировать налоговые преимущества.

Кроме того, то, что может сойти за финансового консультанта, в некоторых случаях может быть просто продавцом продуктов, например, биржевым маклером или агентом по страхованию жизни. Настоящий финансовый консультант должен быть хорошо образованным, сертифицированным, опытным финансовым профессионалом, который работает от имени своих клиентов, а не служит интересам финансового учреждения, максимизируя продажи определенных продуктов или извлекая выгоду из комиссионных от продаж.

275 200

По данным Бюро трудовой статистики, по состоянию на 2020 год в США насчитывалось 275 200 профессиональных финансовых консультантов.

Как правило, финансовый консультант — это независимый практикующий специалист, который действует в качестве доверительного управляющего, в котором интересы клиента превалируют над их собственными. Однако только зарегистрированные инвестиционные консультанты (RIA), которые регулируются Законом об инвестиционных консультантах 1940 года, должны соответствовать истинным фидуциарным стандартам. Этот фидуциарный стандарт требует, чтобы RIA всегда безоговорочно ставило интересы клиента выше своих собственных, независимо от всех других обстоятельств.

Есть некоторые агенты и брокеры, которые предпочитают работать в этом качестве в качестве доверительного управляющего, чтобы привлечь клиентов. Однако структура их вознаграждения такова, что они связаны договорами компаний, в которых работают.

Фидуциарное отличие

С момента принятия Закона об инвестиционном консультанте 1940 года между финансовыми посредниками и их клиентами существовало два типа отношений. Это стандарт разумности и более строгий фидуциарный стандарт. Эти отношения характеризуют характер сделок между зарегистрированными представителями и клиентами в брокерско-дилерском пространстве. Существуют фидуциарные отношения, которые требуют, чтобы консультанты, зарегистрированные в Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC) в качестве зарегистрированных консультантов по инвестициям, выполняли обязанности лояльности, заботы и полного раскрытия информации в своих взаимодействиях с клиентами.

В то время как первое основано на принципе « предостережения покупателя », руководствуясь саморегулируемыми правилами «пригодности» и «разумности» при рекомендации инвестиционного продукта или стратегии, второе основано на федеральных законах, которые устанавливают самые высокие этические стандарты. По своей сути фидуциарные отношения основаны на необходимости того, чтобы финансовый консультант действовал от имени клиента так, как клиент действовал бы от своего имени, если бы у него были для этого необходимые знания и навыки.

Финансовые консультанты и специалисты по финансовому планированию

Специалист по финансовому планированию — это особый тип финансового консультанта, который специализируется на оказании помощи компаниям и частным лицам в создании программы для достижения долгосрочных финансовых целей.

Специалист по финансовому планированию может специализироваться на инвестициях, налогах, выходе на пенсию и/или планировании недвижимости. Кроме того, специалист по финансовому планированию может иметь различные лицензии или звания, например, звание сертифицированного специалиста по финансовому планированию (CFP). Специалисты по финансовому планированию могут специализироваться на налоговом планировании, распределении активов,. управлении рисками,. пенсионном планировании и/или имущественном планировании.

Нижняя линия

Финансовые консультанты помогают своим клиентам достичь финансовой независимости и безопасности. Они могут работать независимо или в составе более крупной фирмы и, как правило, получать профессиональные звания, подтверждающие их знания. Их заработная плата зависит от ряда факторов, а средняя стартовая зарплата значительно выше средней по стране.

Особенности

• Финансовый консультант — это профессионал, который помогает клиентам принимать решения по финансовым вопросам, личным финансам и инвестициям.

• В отличие от биржевых маклеров, которые просто исполняют приказы на рынке, финансовые консультанты предоставляют рекомендации и принимают обоснованные решения от имени своих клиентов.

• Оплата финансового консультанта может основываться на вознаграждении, комиссионных, процентной структуре прибыли или их комбинации.

• Финансовые консультанты могут работать как независимые агенты или они могут быть наняты более крупной финансовой фирмой.

• Зарегистрированные консультанты должны сдать один или несколько экзаменов и иметь соответствующую лицензию для ведения бизнеса с клиентами.

ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ

Как стать финансовым консультантом?

Чтобы стать финансовым консультантом, сначала нужно получить степень бакалавра. Степень в области финансов или экономики не требуется, но это помогает. Оттуда вы будете искать работу в финансовом учреждении, чаще всего через стажировку. Рекомендуется работать в учреждении, поскольку оно будет спонсировать вас для получения отраслевых лицензий, которые вам необходимо получить, прежде чем вы сможете работать в качестве финансового консультанта. Вы можете сделать это самостоятельно; однако это проще сделать через компанию. Стажировка или работа начального уровня также помогут вам понять отрасль и то, что требуется для карьеры. Лицензии, которые вам необходимо будет получить, могут включать Series 7, Series 63, Series 65 и Series 6. Получив лицензии, вы сможете работать финансовым консультантом.

Чем занимаются финансовые консультанты?

Финансовым консультантам поручено управлять всеми аспектами вашей финансовой жизни, от планирования выхода на пенсию до планирования имущества, сбережений и инвестиций. Они несут ответственность не только за то, чтобы предлагать инвестиционные решения или продавать финансовые продукты. Они оценивают ваше финансовое положение и понимают ваши финансовые цели и создают индивидуальный финансовый план для достижения этих целей. Они могут помочь снизить налоги, которые вы платите, и максимизировать прибыль от любых финансовых активов, которыми вы можете владеть.

Сколько стоит финансовый консультант?

Стоимость финансового консультанта зависит от услуг, для которых вы их нанимаете. Как правило, средняя комиссия, взимаемая финансовым консультантом, составляет 1% от активов под управлением (AUM); однако многие финансовые консультанты работают по скользящей шкале, поэтому чем больше вы ведете бизнеса, тем ниже будет эта плата. Существуют также разные сборы за различные задачи, которые будет выполнять финансовый консультант. Многие финансовые консультанты взимают фиксированную годовую плату от 2000 до 7500 долларов; от 1000 до 3000 долларов за создание индивидуального финансового плана и, в зависимости от соглашения, комиссионные от 3% до 6% на счете.

Сколько зарабатывает финансовый консультант?

Сумма, которую зарабатывает финансовый консультант, зависит от множества факторов, таких как их опыт, регион, в котором они работают, их типы клиентов, типы продуктов, которые они продают, и тип финансовых консультаций, которые они предоставляют. По данным Бюро статистики труда, в 2020 году средняя заработная плата финансового консультанта составляла 89 330 долларов в год / 42,95 доллара в час.