Переменная рента

Что такое переменная рента?

Переменный аннуитет — это тип договора аннуитета,. стоимость которого может варьироваться в зависимости от показателей базового портфеля субсчетов. Субсчета и взаимные фонды концептуально идентичны, но субсчета не имеют символов тикера, которые инвесторы могут легко ввести в средство отслеживания фондов для исследовательских целей. Среди аннуитетов переменные аннуитеты отличаются от фиксированных аннуитетов,. которые обеспечивают конкретный и гарантированный доход.

Понимание переменных аннуитетов

Есть два элемента, которые влияют на стоимость переменного аннуитета: основная сумма, которая представляет собой сумму денег, которую вы платите в аннуитет, и доход, который основные инвестиции вашего аннуитета приносят на эту основную сумму с течением времени .

Наиболее популярным видом переменного аннуитета является отсроченный аннуитет. Часто используемый в целях пенсионного планирования, он предназначен для обеспечения регулярного (ежемесячного, ежеквартального, годового) потока доходов, начиная с какого-то момента в будущем. Существуют также немедленные аннуитеты,. которые сразу начинают выплачивать доход.

Вы можете купить аннуитет единовременно или серией платежей, и стоимость счета будет соответственно расти. В случае отсроченных аннуитетов это часто называют фазой накопления. Вторая фаза запускается, когда владелец аннуитета просит страховщика начать поток дохода, часто называемый фазой выплаты. Большинство аннуитетов не позволяют снимать дополнительные средства со счета после начала фазы выплат .

Переменные аннуитеты следует рассматривать как долгосрочные инвестиции из-за ограничений на снятие средств. Как правило, они разрешают один вывод средств каждый год на этапе накопления. Однако, если вы снимаете средства в течение периода сдачи контракта,. который может длиться до 15 лет, вам, как правило, придется заплатить комиссию за списание . 10% налоговый штраф.

Переменная рента против фиксированной ренты

Переменные аннуитеты были введены в 1950-х годах в качестве альтернативы фиксированным аннуитетам, которые предлагают гарантированные, но часто низкие выплаты на этапе аннуитета. (Исключением является аннуитет с фиксированным доходом, который имеет среднюю или высокую выплату, которая увеличивается по мере старения аннуитета).

Переменные аннуитеты давали покупателям возможность извлечь выгоду из растущих рынков, инвестируя в меню взаимных фондов, предлагаемых страховщиком. Положительной стороной была возможность более высокой прибыли на этапе накопления и большего дохода на этапе выплаты. Обратной стороной было то, что покупатель подвергался рыночному риску,. что могло привести к убыткам. Напротив, при фиксированном аннуитете страховая компания берет на себя риск получения обещанного дохода.

Преимущества и недостатки переменного аннуитета

При принятии решения о том, стоит ли вкладывать деньги в переменный аннуитет или какой-либо другой тип инвестиций, стоит взвесить эти плюсы и минусы.

ТТТ

Ниже приведены некоторые детали для каждой стороны.

Преимущества

1. Переменные аннуитеты растут с отсрочкой налогообложения, поэтому вам не нужно платить налоги с любых доходов от инвестиций, пока вы не начнете получать доход или не будете снимать средства. Это также относится к пенсионным счетам, таким как традиционные IRA и 401 (k) с, конечно.

2. Вы можете адаптировать поток доходов в соответствии со своими потребностями.

3. Если вы умрете до фазы выплаты, ваши бенефициары могут получить гарантированное пособие в случае смерти.

4. Средства аннуитета закрыты для кредиторов и других сборщиков долгов. Это также в целом верно для пенсионных планов.

Недостатки

1. Переменная рента более рискованна, чем фиксированная рента, потому что лежащие в ее основе инвестиции могут обесцениться.

2. Если вам необходимо снять деньги со счета из-за финансовых затруднений, вы можете столкнуться с комиссией за возврат. Любой вывод средств, который вы делаете до достижения возраста 59,5 лет, также может подлежать налоговому штрафу в размере 10% .

3. Плата за переменный аннуитет может быть довольно высокой.

Нижняя линия

Прежде чем покупать переменную ренту, инвесторы должны внимательно прочитать проспект, чтобы попытаться понять расходы, риски и формулы для расчета инвестиционной прибыли или убытков. Аннуитеты являются сложными продуктами, так что это может быть легче сказать, чем сделать.

Имейте в виду, что между многочисленными сборами, такими как сборы за управление инвестициями, сборы за смертность и административные сборы, и сборами за любых дополнительных пассажиров, переменные аннуитетные расходы могут быстро сложиться. Это может отрицательно сказаться на вашей прибыли в долгосрочной перспективе по сравнению с другими типами инвестиций.

Особенности

• Значение переменного аннуитета основано на эффективности базового портфеля дополнительных счетов, выбранных владельцем аннуитета.

• С другой стороны, фиксированные аннуитеты обеспечивают гарантированный доход.

• Переменные аннуитеты предлагают возможность более высокой доходности и большего дохода, чем фиксированные аннуитеты, но также существует риск того, что счет упадет в цене.